Sellepärast
Siin on kuidas HSA toimib
Esiteks meeldetuletus täpselt, mis on HSA ja kuidas see toimib. Tervishoiuarvelduskontod on hästi säästmis- / investeerimiskontod, mida teil on lubatud avada, kui ostate kvalifitseeritava suure mahaarvatava ravikindlustuse plaani. Selleks, et kvalifitseeruda 2018. aastal, peab maha arvatav summa olema vähemalt 1350 eurot üksikisiku jaoks ja 2700 dollarit pere jaoks. Abikõlblikud plaanid ei anna ennetava hooldusega eeliseid lisaks sellele, kui osalejad vastavad mahaarvamisele. Ja nad peavad piirama oma iga-aastasi tervishoiuteenuste kulusid, välja arvatud kindlustusmakseid, kuni 6 650 USA dollarini üksikisikutele, 13 300 eurot peredele. Kui olete HSA-d avanud, võivad üksikisikud (ja nende tööandjad, kes on sellel sekundil rohkem) maksta kuni $ 3450 maksutagatiste dollarites 2018. aastaks, pered 6,900 dollarit ja üksikisikud 55 ja vanemad lisatasu 1 000 dollarit.
Vanaduskonto tervishoiuteenuste rõivas
Sarnaselt 401 (k) s-ga vähendab sissemakse teie kohandatud brutotulu maksustamise eesmärgil.
See on hea. Rohkem tööandjaid on hakanud pakkuma oma töötajatele porgandeid, et nad saaksid a) avada oma tervishoiusäästu kontod ja b) hakata neisse raha sisse panema, selgitab tervisekindlustuse ekspert Manning & Napieri Shelby George. See on parem - ja siin on miks. 401 (k) s puhul räägime dollarite võrdlemisest.
Tähendus: Te peate oma isikliku raha sisse lööma, et oma tööandja saaks oma pojale minna. HSA-de puhul pole see alati nii, kus sageli saate stiimulit lihtsalt tervisekontrolli läbi viia, sooritades oma iga-aastase (kaetud) füüsilise või avage konto. Teisisõnu, see ei pruugi teile midagi maksta. Kui me viitame vaba laua lahkumisele jätmisele, kui me ei suuda 401 (k) mängu paremaks jääda, siis pingutame asju natuke; selle raha saamiseks on teile kulu. HSA stiimulite puhul on raha tegelikult tõesti tasuta.
See on kõik, kuidas seda kasutada
HSA-l on ka võimalus vananemiskontodeks morfis hiljem elus. Kui teil on HSA-d ja teete sissemakseid, võite tasuda kaetud arstiarveid kontolt - sisuliselt teeb need maksed maksueelsed dollarid ja säästate ennast hea 25 protsenti iga tervishoiu kulu. Kuid - ja siin on pensionileminev kortsus - kui saate oma kulusid rahastada väljaspool kontot, võite investeerida raha oma HSA-sse. Nad võivad kasvada - nagu ka 401 (k) varad - edasilükatud maksud. Te võite neid maksuvabalt maksta, maksta ravikulusid igal ajal. Aga kui sa saad 65-aastaseks, võite neid ära maksta, et midagi makstaks, ja maksta kasumile tulumaksu, nagu ka 401 (k) puhul.
Sel moel, eriti Washingtonis toimunud kõnelusega, et maksupõhiste dollarite arvu piiramine, mis võib kaasa aidata 401 (k) kuni 2400-le, muutub HSA väärtuslikuks täiendavaks vanaduspõlveks. Üks hoiatus siin: kui te kavatsete sellel marsruudil käia, vaadake oma investeeringute võimalusi HSA avamisel. Nad on sageli oluliselt piiratumad kui menüü, millega olete harjunud pensionile jääma.
Ja siis on FSA ...
Lõpuks, kuigi me räägime HSA-dest, räägime FSA-dest või paindlikest kulutamiskontodest. Kuna need kõlab nii palju, paljud inimesed segavad neid kahe, märgib DirectPathi klienditeeninduse asepresident Kim Buckey, kasu saamise nõustamine. Erinevalt HSA-dest, kus iga panus, mille sa panustad, on sinu arvamus, FSA-d kasutavad või kaotavad. Kui te ei kuluta raha tähtajaks (sageli aasta lõpuni), on see kaotanud.
Kuid kui otsustate HSA rahastamist otsustada, võite soovida panna mõnda raha FSA-le, samuti hambaravi ja nägemise kulude jaoks. "Kui teil on suur mahaarvatav kava, ei saa te FSA-l kasutada ravikulusid," selgitab Buckey. Flipides "ei saa te HSA-d hambaraviks ega nägemiseks kasutada, kui see ei kuulu teie meditsiinilise plaani alla, mida tavaliselt ei ole." Seega, kui teate, kui palju te iga aasta kontodel kulutate või kellel on suured ortodontia arveid silmapiiril võib raha teenimine tööandja poolt pakutava FSA-ga olla ka selle aasta jaoks arukas samm.