Hiljutises artiklis me õppisime fiduciary standardi ja sobilikkuse standardi vahe (lugedes: Fiduciary vs. sobivus: miks te peate teadma erinevust ). Kuigi esmakordselt punaseks võivad mõlemad tunduda üsna sarnased, on need kaks standardit täiesti erinevad.
Fiduciary Standard kinnitab, et finantsnõustaja peab panema oma kliendi huvid enda ees.
Sobivuse standardi kohaselt peab finantsnõustaja mõistlikult eeldama, et kõik soovitused on kliendile sobivad. See tähendab, et nõustajad suudavad soovitada teatud investeeringuid, kui need sobivad, isegi kui see tähendab, et nõustaja teenib kõrgemaid tasusid või komisjonitasusid kui oleks, kui nad pakuksid sarnase investeeringu väiksemate kuludega. Nõustajad saavad "suruda" tooteid, mis võivad olla sobivad, kuid mitte kõige paremad nende kliendi jaoks.
Sobivuse standardit on mõnda aega hoolikalt uuritud huvide konfliktide tõttu. Selle huvide konfliktide finantsmõju illustreerimiseks vaadake järgmist statistikat:
"Valge Maja majandusnõustajate analüüsi nõukogu leidis, et huvide konfliktid põhjustavad mõjutatud investoritele aastas kahjumit ligikaudu 1 protsendipunkti võrra - kokku ligikaudu 17 miljardit dollarit aastas.
Selleks, et näidata, kuidas väikesed erinevused võivad kokku saada: 1 protsendipunkti madalam tootlus võib teie säästud vähendada 35 aastaga rohkem kui veerandi võrra . Teisisõnu, selle asemel, et 10 000 dollariline pensionile jäämise investeering tõuseks selle perioodi jooksul pärast inflatsiooni kohandamist rohkem kui 38 000 dollariga, oleks see veidi üle 27 500 dollari. "
Sisestage uus fiduciary eeskiri
Aastate jooksul on toimunud arvukalt arutelud selle üle, kas sobivuse standardeid muuta või mitte. Nüüd töötab Department of Labor ja võtab eelmisel nädalal vastu uue seaduse, Fiduciary Rule, mis kaitseb neid investoreid, kellel on pensionifondi.
See uus eeskiri hõlmab kõiki finantsinstitutsioone, kes pakuvad investeerimisnõuandeid pensionikontode jaoks, sealhulgas 401 (k) s ja IRA-d. Uus seadus sätestab,
"Üksikisik, kes saab hüvitist individuaalse või konkreetselt konkreetsele kava sponsorile (nt tööandjale, kellel on vanaduspensioniplaan), kava osaleja või IRA omaniku eest tasu eest pensioniplaani investeerimisotsuse tegemisel, on individuaalne nõusolek. Sellised otsused võivad hõlmata, kuid mitte ainult, seda, milliseid varasid osta või müüa, ja kas tööandjapõhisele kavale üleminekut IRA-le. Fiduciary võib olla vahendaja, registreeritud investeerimisnõustaja, kindlustusagent või muu nõustaja. "
Alumine joon
Uue reegli, mis eeldatavasti jõustub 2017. aasta aprillis algavate etappide puhul, eeldatakse, et see kaitseb tarbijat ja hoiab miljardeid dollareid investorite tasku. Me kõik oleme näinud hirmutavat statistikat selle riigi pensionile jäämise kohta. Selle uue reegli abil võime me anda võistelda rohkematele inimestele.
Kui olete huvitatud investeerimisnõustaja leidmisest, kes peab järgima usalduskaubanduse standardit, on suurepärane koht selleks, et otsida tasulist finantsplaneeringut. Tasulised planeerijad ja nõustajad ei müü investee- rimistooteid ega tee komisjonitasusid.
Tasulised planeerijad tasuvad fikseeritud hinda ja neid ei juhinduta mingit liiki toodete müümisel. Nende nõuannet peetakse kõige kõrgemal tasemel ja nad peavad oma klientide huve ületama. Kui soovite oma lähedalasuva tasulise finantsplaneerija leida, vaadake Nationi isiklike finantsnõustajate ühendust www.NAPFA.org.
Avalikustamine: see teave antakse teile ainult informatiivseks ressursiks. See esitatakse ilma igasuguse konkreetse investori investeerimiseesmärke, riskitaluvust või finantsolukorda arvesse võtmata ja see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks. Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut. See teave ei ole mõeldud ja ei tohiks olla aluseks mis tahes investeerimisotsusele, mille võite teha.
Enne investeeringute / maksu / kinnisvara / finantsplaneerimise kaalutluste või otsuste tegemist konsulteerige alati oma õigus-, maksu- või investeerimisnõustajaga.