Mida teha, kui ettenägematud asjaolud annavad teile varakult otsuseid
Paljude inimeste jaoks on pensionile minek, mida nad plaanivad ja töötavad aastaid. Palju mõtteid ja ettevalmistusi läheb pensionile planeerimisele. On mitmeid tegureid, mida võetakse arvesse, sealhulgas millises vanuses kavatsete pensionile minna, kui palju raha peate salvestama ja kui palju raha peate elama. Kuid mis juhtub siis, kui teil on kindel pensionikava ja kui olud ei ületa teie kontrolli, siis peate oma pensionile plaani edasi lükkama varem kui oodatud?
Töötu hüvitiste uurimisinstituudi andmetel läheb peaaegu pool pensionäri pensionile eelnenud ajahetkel kui kavandatud. Nendest ennetähtaegsetest pensionäridest valib ennetähtaegselt vabatahtlikult vaid veerand neist.
Mida teha, kui saate varakult pensionile jääva pakkumise
Töötu hüvitiste uurimisinstituudis leidis oma uurimistöös, et üks kõige levinumaid negatiivseid asjaolusid, mis sunnivad inimesi viima pensionile jäämise kavasid tegutsema varem kui eeldatavasti, on töökoha koondamised. Kuid paljudel korral võivad need töökohtade koondamised tulla firmadelt, kes otsivad väikest mahtu ja pakkuvad oma töötajatele atraktiivseid pensionile. Kui te kuulute sellesse kategooriasse ja neile pakutakse ühekordset summat pensionina, kas teate, mis pakkumisi aktsepteerib? Paljude jaoks pole see lihtne otsus ja esimene samm on teha matemaatika, et näha, kas igakuine pensioni suurus läbib vähemalt 6% testi. Seejärel kaaluge 6% -lise testi läbimist, kuidas teised muutujad näitavad igakuise summa või kindlasummalise summa.
Kas teie pension läbib 6% testi?
Kui soovite kindlaks teha, kas teie pension läbib 6% testi, võta oma igakuine pensionipakkumine ja korrutada kui 12-ga. Seejärel jagage see arv ühekordse pakkumisega.
Näiteks: 1000 dollarit kuus eluks alates 65-aastasest või 160 000-st ühekordsest summast täna?
1000 x 12 = 12 000 dollarit jagatuna 160 000 dollariga võrdub = 7,5%.
Sellisel juhul peaksite tegema umbes 7,5% aastas 160 000 dollaril, et teenida püsivat 12 000 dollarit aastas. Kasum 7,5% aastas järjepidevalt ja igavesti on pikk ülesanne, seega ütleb mulle, et igakuine summa võib olla parem pikaajaline (7,5% suurem kui 6%). Pidage meeles, et osa sellest, mida pension teeb, on tehniliselt just teie raha tagasi maksmine. Omalt võite välja võtta kindlast summast 5% aastas (isegi siis, kui raha teenib 0%) ja raha peaks kestma 20 aastat (5% x 20 aastat = 100% väljavõtmine).
Muud finantsnäitajad, mida tuleb kaaluda
Kui arvutused on tehtud, on enne otsustamist, kas põhisumma või pension on õige, kaaluda mitmeid muid tegureid.
- Teie vanus, et alustada igakuist pensioni võrreldes ühekordse summaga.
- Teie prognoositud pikaealisus. Mida kauem te elate, seda väärtuslikum on igakuine pensioni suurus teile tõenäoliselt väärt.
- Teie poolt valitud pensioni väljamakse tüüp. Kas see põhineb just teie elul ja siis peatub pärast teie surma või see jätkub teie abikaasa elu ka?
- Ettevõtte maksevõime "palub teil pensioni" 20-le pluss aastat ja kui pensionihüvitiste garantii Corporation (PBGC) toetab teie makseid, kui teie endine pensioni maksnud äriühing läheb äritegevusest välja.
- Kui teil on mõnel hetkel vaja hädaolukorra jaoks kindlasummalist summat.
Teie vanaduspaketi kasutamise viisid
Ainult pärast seda, kui olete kindlaks määranud, kas võtta kindlasummalist summat või pensioni, peaksite kaaluma neid muid võimalusi või viise pensionipaketi kasutamiseks:
Uurige, kas see sisaldab tervishoiuteenuseid. Kui te pole veel Medicare'i saanud, peaksite õppima, kas teie vanaduspaketi sisaldab tervishoiuteenuseid. Kui jah, siis see on üks kulu, mida ei pea ennetähtaegselt pensionile jääma.
Kasutage kulude katmiseks väljaostu. Võite eelarvestada oma väljaostu ja kasutada seda tuluna, kuni see aegub, ja hoidke oma pensionile jäämise säästud, kui seda tõesti vaja.
Võla tasumiseks kasutage väljamüüki. Kui olete saanud väljaostu, võib teie võlgnevuste tasumiseks kasutada seda sularahakrediiti. See võib olla hüpoteek, auto või vabaneda nende igakuistest krediitkaardiprobleemidest, et saaksite oma üldkulusid vähendada.
Säästke väljaostu ja leidke uus töö. Planeerimata pensionileminemine ei tähenda, et peate täielikult töö lõpetama. Kui leiate oma valdkonnas töökoha või võtate osalise tööajaga tööle midagi, mida te armastate, minge selle poole. Sel moel on teie pensionile jääv pakett lihtsalt "leitud" raha ja seda saab säästa.
Avalikustamine: see teave antakse teile ainult informatiivseks ressursiks. See esitatakse ilma igasuguse konkreetse investori investeerimiseesmärke, riskitaluvust või finantsolukorda arvesse võtmata ja see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks. Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut. See teave ei ole mõeldud ja ei tohiks olla aluseks mis tahes investeerimisotsusele, mille võite teha. Enne investeeringute / maksu / kinnisvara / finantsplaneerimise kaalutluste või otsuste tegemist konsulteerige alati oma õigus-, maksu- või investeerimisnõustajaga.