Nende nimedest ei ole kohe selge, kuidas need kaks terminit ja nende poolt kirjeldatud intressimäärad erinevad. Kuid APR ja APY vaheliste erinevuste mõistmine aitab teil täpselt aru saada, kui palju raha teie jaoks töötab.
APR vs. APY: see on kõike, mis ühendab
APR kajastab aastas intressimäära, mis makstakse investeeringu eest. See ei võta arvesse intresside kohaldamist.
Vahepeal võtab APY arvesse seda, kui sageli intressi rakendatakse tasakaalule, mis võib ulatuda igapäevaselt igal aastal.
Näiteks ütleme, et panite 10 000 dollarit kontole, mille APR on 5 protsenti. Kui intressi rakendatakse ainult kord aastas, teeniksite intressi 500 aasta pärast ühe aasta jooksul.
Teisest küljest ütleme, et intressi kohaldatakse igakuiselt. See tähendab, et 5-protsendiline APR jaotatakse igaks kuuks 12 väiksema intressimaksega.
Sel juhul oleks see intressis umbes 0,42 protsenti kuus. Selle meetodi abil teenib teie 10 000 dollari suurune tagatisraha esimese kuu eest tegelikult intressi 42 eurot. See tähendab, et teisel kuul kohaldataks uut saldot 1042 dollarit 0,42 protsenti ja nii edasi.
Seega näitab see näide, kuigi APR on 5 protsenti, kui huvi lisandub üks kord kuus, siis näete tegelikult ühe aasta pärast tegelikult ligikaudu 512 dollarit teenitud intressi. See tähendab, et APY osutub ligikaudu 5,12 protsenti, mis on tegelik intressimäär, mida teenite, kui olete investeerinud üheks aastaks.
Loomulikult, kui kaalute investeeringut, mille puhul intressi kohaldatakse ainult bilansis üks kord aastas, on teie APR sama kui teie APY. Siiski ei ole see tavaline stsenaarium ja te ei ole sellel pangas tõenäoliselt kohanud.
Pangad enamasti reklaamivad APY-i
Kui pangad otsivad kliente intressi teenivate investeeringute, näiteks hoiusesertifikaatide või rahaturu arvepidamise jaoks, on nende parim huvi reklaamida oma parimat aastast intressimäära, mitte nende aastast protsendimäära.
Selle põhjuseks peaks olema selge: aastane protsentuaalne saagikus on kõrgem, ja seepärast näib see paremaks investeeringuks tarbijale.
Võrrelge alati sama hinnatüüpe
Uue säästukonto, CD-de või rahaturu konto ostmisel veenduge, et oled õuntega võrdleksid. See tähendab, et kui kaalute intressimäärasid, siis võrdlete APY-i APY-ga.
Kui võrdlete ühe konto reklaamide APR-i teise kasutaja APY-ga, ei pruugi need numbrid kajastada, milline konto on parem. Mõlema APY võrdlemisel on teil selge pilt, mis näitab, milline konto annab rohkem huvi.