Kuid pika eluea potentsiaal tähendab ka finantsplaani koostamisel suurt küsimust: Milliseid ressursse teil on vaja, kui olete nende inimeste seas, kes kogevad sellist pikaealisust?
Milline pensionikava saab sind vanuses 100 - ja kauem?
Plaan tööle kauem ...
Oletame, et hakkate töötama 25-ndal, lõpetage 65-ga ja lõpetage 95. See on 40 aastat tööjõus ja 30 pensionil. Kas matemaatika, ütleb Walter Updegrave, kes blogib RealDealRetirement.com'is: see töötab kuni 1,3 aastat, kes toetavad pensionile jäämise aasta. "Praegu on inimestel tõesti raske seda tõmmata," ütleb ta. "Neil on raske aega toetada neid kahekümne aasta jooksul."
Kuid ta tunnistab, et töö jätkub, pole nii lihtne kui lihtsalt öeldes, et soovite jätkata tööd. "Praegu läheb 48% inimestest pensionile varem kui nad eeldasid," ütleb ta ja mitte alati valikul. Sissetuleva voo säilimine eeldab teistsugust mõtlemist tööle, võib-olla jalgrattaga tööjõudu ja sealt välja, töötades välja osalise tööajaga kokkuleppe või konsulteerides kokkuleppega endise tööandjaga või jäljendada enda sindli.
Teisisõnu, see hakkab mõtlema ja planeerima. "Elu kuni 100-ni," ütleb endiselt graafik, "ei ole suur lisaaja vaba boonus."
... ja otstarbekamalt
Kuid see ei tähenda, et see peaks olema hoog. Tim Maurer, "Simple Money: No-Nonsense" isikliku finantseerimise juhendaja autor, märgib, et kui valida agressiivsema säästmise vahel, et võimaldada pikaajalist pensionile jäämist või pikemat töötamist, siis on ta viimasena fänn, kui te töötate midagi, mida sa armastad.
"See on noorem põlvkond juba oodata," ütleb ta. "[Minu töös] näen inimesi, kes on rohkem huvitatud töö leidmisest, mida nad naudivad ja võivad tegelda lõputult." See on tervislik mitte ainult finantsperspektiivist, vaid ka meditsiinilisest seisukohast. "Tundub, et me ei ole traadiga lõputu pensionile jäämiseks. Meid ühendatakse meeleheitjatega, "ütleb Maurer. "Meditsiinitöötajad ütlevad, et see on parem, dementsuse ja Alzheimeri tõrjutuse ja [muude füüsiliste tervisekahjustuste] leevendamiseks."
Sukelduge oma eelistesse Headfirst
Töötamise ajal on oluline kaaluda ka seda, kui palju ja kui kiiresti töömaailm meie ümber liigub. "Idee töötada ühes ettevõttes või tööstuses ja seal viibimine pikka aega - see on päris palju," ütleb Updegrave. "Inimestel pole veel rohkem töökohti, vaid ka erinevaid töökohti ja tööandjate vahelisi suhteid." Kui te töötate tavapärase tööandja (eriti suurte) jaoks, on teil 401 (k) või muu tööpõhine pensionikava, võib-olla koos tööandjaga sobitada. Kui olete sõltumatu töövõtja, on teie kohustus avada vanaduskonto - ehk SEP IRA - ja seda regulaarselt rahastada. Kui te töötate erinevate tööstsenaariumide abil ja sealt välja, on teie ülesanne hoida vahekaarte selle kohta, kas olete piisavalt kokkuhoid, kas teie varad (kõikides oma plaanides kombineeritud) on asjakohaselt eraldatud ja kuidas te oma eesmärkide suunas liikumiseks .
Kui see ei ole midagi, mida tunnete ennast mugavalt, saate aidata finantsnõustajalt iga-aastast maksualast füüsilist abi.
Säästke nii palju kui võimalik, kui saad
Praeguseks on teil tõenäoliselt väga tuttav soovitusega säästa 15% oma sissetulekust igal aastal oma pensioniea vajaduste rahastamiseks. See summa võib sisaldada dollarite võrdlemist. Kuid mis juhtub, on teil ootamatu meditsiiniline arve või mõlemad teie lapsed satuvad oma kallidesse unistuste kolledžidesse? "Elu ei ole lineaarne," ütleb Maurer. "Soovitan säästa nii palju kui võimalik, kui suudate, eriti noorematel aastatel, kui säästate lihtsamalt." Nendel aastatel, kui teil on väiksem tõenäosus, et ta kavatseb suured lapsehooldekulud ära kärpida, soovitab ta pikendada säästmist 20 protsenti. "See on tegelikult võimalik, kui nad partneriks saavad. Kahekordne sissetulek / kodus pole lapsi - see on aeg, mil ma soovitan kokku hoida kokkuhoid, "ütleb ta.
Säästumäära saate tagasi tõmmata, kui sul on lapsi oma raskesti teenitud dollarite imemiseks, kuid kindlasti pange see varundama, kui pesa on tühi.
Investeeri oma tervisesse
Vastavalt Fidelity Investmentsi 2017. aasta Retiree Health Carei kulude prognoosile peaks 65-aastane abielupaar planeerima kulutama 275 000 dollarit hüvitamata tervishoiuteenuste kogu eluea jooksul - see näitaja ei sisalda pikaajalist hooldust ja hooldekodusid (rohkem need hetkel). See on 6-protsendiline hüpata 2016. aasta numbrist ja on suuresti tingitud kõrgematest Medicare'ist lisatasudest, hüvitistest, mahaarvamistest ja retseptiravimite kuludest.
See on suur põhjus, miks AgeWave'i uurimuse asepresident Erin McInrue Savage ütleb, et teie tervisesse investeerimine on kaugele mineva pensionikava üks sammast. Üks viis seda teha on regulaarselt panustada tervishoiusäästude kontosse (HSA), kui teil on selleks õigus.
Teine võimalus on tagada, et te püsite tervena. Nagu The Clevelandi kliiniku dr Michael Roizen ja mina üritame oma raamatus "AgeProof: ela kauem, ilma et raha välja tõmbaks või hüppama", dokumendis on neli asja, mille abil saate vähendada kroonilise haiguse esinemist 75% võrra:
- Vältige toksiine (eriti sigaretisuitsu)
- Söö tervislikult (vältides lihtsaid suhkruid ja siirupeid, küllastunud ja transrasvhappeid ja lihtsaid süsivesikuid)
- Tõuse ja liikumine (10 000 sammu päevas on hea algus)
- Rakendada stressi vähendamise plaani.
Kroonilised haigused moodustavad arvestuslikult 84 protsenti tervishoiukuludest. See on palju raha, et saaksite oma pensionilehti tagasi tulla.
Lootus parima, kindlustage halvimale
Lõpuks aitab see olla teadlik võimalusest maksta kodus või hooldada pikaajalist hooldust, kui see oleks vajalik. Traditsiooniline pikaajaline hoolduskindlustus on üks võimalus, kuid see on nii kallis kui ka kõvasti kõlblik, kui olete oma 50-aastaseks saanud. Kaks odavamat ja uuemat valikuvõimalust: edasilükatud annuiteet (mida mõnikord nimetatakse ka pikaealisuse kindlustusmaksena), mida ostate oma 50ndatel kuni 60ndateks, kuid ei kasuta kuni 80-aastased või vanemad. Rahal on nii palju aega kasvada, et kasu võib olla märkimisväärne. Või hübriidne elukindlustuspoliis, kus võidakse pikaajalise hoolduse eest tasu võtta, kui seda vajate. Mõlema võimaluse kohta rääkige elukindlustusseltsiga.
Koos Ellie Schroederiga