Väärtuslikku teavet, mis aitab teil määrata, kas HSA on teie jaoks õige
Tervis hoiukontod (HSAs) on tööandjapõhised tervisekavad, mis loodi föderaalsete õigusaktide alusel 2003. aastal. HSA on sarnaselt hoiukontole ja seda haldab tavaliselt pank ja kindlustusfirmad.
HSA pakub kolmekordset maksukoormust ja võib olla väga kasulik töötajatele, kui nad peavad hüvitama hädaolukorra arve hädaolukorras. HSA katab ka mitmesuguseid tervisega seotud kulutusi, mida tavapärane töötajate tervisekindlustus ei hõlma.
Kuigi tundub hea, et plaan pakub selliseid väärtuslikke maksude kokkuhoidu ja mitmekülgseid teenuseid, on oluline mõista kõik HSA üksikasjad enne selle kindlakstegemist, kas see on teie jaoks õige.
1. Kes saab luua HSA?
Tööandjapõhise plaani töötajad saavad sageli valida HSA valikute menüüst. Igaüks, kes on füüsilisest isikust ettevõtja, võib seda tüüpi plaani valida. Kuid oluline on mõista, et kas olete töötaja või füüsilisest isikust ettevõtja, siis peab HSA-de loomiseks olema kaitstud kõrgema tervisekahjustusplaani (HDHP) . HDHP on tervisekindlustuse plaan, mille keskmine minimaalne mahaarvamine on kõrgem. Kolm kriitilist asja HDHP-ide kohta on:
- üksikisiku HDHP-i minimaalne mahaarvamisõigus on 1300 dollarit ja perekonnas 2600 dollarit (2015. aastal indekseeritud kujul);
- HDHP katvus võib olla traditsiooniline suur meditsiiniline plaan, HMO, PPO jne, kui see ei hõlma esimese dollari meditsiinikulusid (va ennetava hoolduse jaoks); ja
- mis tahes muu tervikliku meditsiinilise plaani katvus ei ole lubatud ega registreerimine Medicare'is (HSA-d saab säilitada pärast Medicare registreerimist, kuid sissemakseid ei saa jätkata).
2. Kes on HSA-i jaoks kõige atraktiivsem?
Tundub, et HSA oleks kõige atraktiivsem üksikisikule või perekonnale, kellel on suhteliselt tagasihoidlikud arstiabikulud, nad võivad endale lubada suurema mahaarvatava ravikava ja saaksid kasutada tervishoiuhoiukonto olulisi maksusoodustusi.
Iga töötaja jaoks on oluline võrrelda HSA-d teiste meditsiiniprogrammivalikutega.
3. Iga-aastased toetuse piirmäärad.
Iga-aastased sissemaksete piirangud HSA toetustele (2015. aastal indekseeritud kujul) on 3350 dollar (üksikisiku) ja 6 650 USD (perekond).
4. Saate sissemaksed.
55-aastastele ja vanematele inimestele on lubatud täiendavad sissemakseid. 2015. aastaks (indekseeritud) on see summa 1000 eurot. Kõik sissemaksed HSA-le peavad peatuma, kui isik saab Medicare'i jaoks õigustatuks.
5. Maksusoodustused .
HSA kõige atraktiivsemaks tunnuseks on võime teha maksuvaba tulu tervishoiuhoiukontole, mis võib teenida intressi.
6. HSA teenitud tulu ei maksustata.
7. Maksuvabastuse tühistamine.
HSA väljavõtteid saab maksust vabastada, kui neid kasutatakse kvalifitseeritud meditsiinikulude tasumiseks. Kui seda ei kasutata meditsiinilisteks kulutusteks, siis on väljavõtmine maksustatav tulu.
8. Kvalifitseerumata taganemisega seotud karistused.
Kui HSA omanik muudab mittemeditsiinilisteks kuludeks enne 65. eluaastat äravõtmist, siis makstakse täiendava 20% -lise maksukoormuse tagasi mittekõlblikuks muutunud väljamaksete summale.
9. Kas seda kasutada või kaotada?
Erinevalt paljudest tööandjapõhistest säästuplokkidest võimaldab HSA teil kanda üle raha, mida te ei kuluta 31. detsembriks.
10. Heakskiidetud tervisekulu.
Seal on sadu IRS-i poolt heaks kiidetud tervisekindlustust ja mõnda tervisekindlustuse mahaarvamist ja kaaskindlustust. Näiteks hõlmavad HSA-d mitte kosmeetiliste hambaarstide, karkude, kuuldeaparaatide, laseril silmaoperatsioonide, kontaktläätsede, prillide, kiropraktika ravi, nõelravi ja füsioteraapia.
Kas HSA on teie jaoks õige? Kas olete kaalunud teisi võimalusi ? Kui saate endale lubada suure mahaarvatava tervishoiu kava, pakub HSA kolmekordset maksusäästut, mis on boonus igas maksumaksja taskus.
Avalikustamine: see teave antakse teile ainult informatiivseks ressursiks. See esitatakse ilma igasuguse konkreetse investori investeerimiseesmärke, riskitaluvust või finantsolukorda arvesse võtmata ja see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks.
Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut. See teave ei ole mõeldud ja ei tohiks olla aluseks mis tahes investeerimisotsusele, mille võite teha. Enne investeeringute / maksu / kinnisvara / finantsplaneerimise kaalutluste või otsuste tegemist konsulteerige alati oma õigus-, maksu- või investeerimisnõustajaga.