Selles artiklis on oluline välja arendada uus konto pettus
Uue kontode pettuse ja selle mõju tarbijatele ja nende krediidiliinidele on oluline välja selgitada. Kuna identiteedivargud jätkuvalt rikuvad andmebaasid ja varastavad sotsiaalkindlustuse numbrid, jätkub uue kontode pettusega avalikkus.
Uus konto pettus
Uus konto pettus on tavaliselt finantsteatuste vargus uute kontode kujul, kasutades teise isikliku identifitseerivat teavet, et saada tooteid ja teenuseid, kasutades selle isiku head krediidivõimet.
Sotsiaalkindlustuse number (SSN) on sageli, kuid mitte alati, enamiku krediidiliinide jaoks nõutav, et teha uusi pettuskontosid . Uute kontode taotlemisel varastab tõenäoliselt teine postiaadress; ohver ei näe kunagi nende uute arvete arveid ja võlausaldajad võtavad või ei võta nendega lõpuks ühendust, kui võlg jääb tasumata.
Utility pettus
Uusi konto pettusi võib esineda mitmel viisil. Uute kommunaalteenuste, sealhulgas gaasi, elektri, telefoni, kaabli ja muude teenuste avamine võib ulatuda kuni 20 protsendini kogu identiteedivargusest. Kommunaalteenused, linnast linnale ja riigi osariikidele, käsitlevad krediiti mitmel viisil. Paljud nõuavad SSN-i teenuste sisselülitamiseks, teised aga vajavad ainult nime ja aadressi. Juhul, kui SSN-i ei nõuta, kogub pettus sageli kasu, ja ohvrid saavad sellest teada ainult siis, kui nad soovivad selles linnas asuvat teenust ja nad on ebaausa, sest varas on maksmata jätnud.
Utiliidid, mis nõuavad SSN-i, võivad uue konto avamisel kontrollida isiku krediiti. Juhul, kui arve ei ole tasutud, võib krediidi välja andnud kasuliku kasu lihtsalt konto välja lülitada või lisada võla oma SSN-i kaudu ohvri krediidiaruandesse. Sellistel juhtudel võib ohver teada saada ainult siis, kui nad või võlausaldaja lähevad, et kontrollida oma laenu teisele laenule ja seejärel näevad võlga ja neil puudub krediit.
Ma töötasin juhtumiga ja ilmusin saatega koos naisega, kelle abikaasa võitles Iraagi sõjas, kui ta kodus viibis oma lahingus. Isikuvõtja varastas oma mehe identiteedi ja avas mitmeid nime all olevaid kommunaalteenuseid. Ta pöördus IRSi ja erinevate kommunaalteenuste poole. Makse nõuti, kuigi ta selgitas, et tema abikaasa ei saanud kontot avada. Sellel ajal oli varas varasemas 3,5-aastasel töötamisel.
Laenupettus
Uute kontode jaoks on vaja SSNi laenude kujul enamike, kui mitte kõigi, suurte piletikohtade jaoks (nt autod, paadid, kodud ja isegi väiksemad palgapäevade laenud). Sellised laenud moodustavad ligikaudu 10 protsenti kogu identiteedivargusest. Sellise identiteedivarguse sageli on tegemist sisemise tööga, st need, kellel on juurdepääs andmetele ja / või ohvriks, on sellised kuriteod toime pannud. Näiteks võib auto müüja, kellel on juurdepääs kliendiandmetele ja mõistab laenu taotlemise ja auto ostmise protsessi, tõenäolisemalt kuritegu toime panna. Kinnisvaramaaklerid, kellel on juurdepääs kliendiandmetele ja mõista kodude ja hüpoteekide ostu- / müügiprotsessi, on teadaolevalt hüpoteeklaenude pettusega, kuna see puudutab uusi kontosid.
Kõigil neil juhtudel ei leia ohver pettusest enne, kui autot on musta turul juba mitu korda müüa, ja arve kunagi ei maksta, või kui kodus on hüpoteek refinantseeritud ja võlg on refinantseeritud.
Krediitkaardi pettus
Kõige tulusam ja kõige levinum uus konto pettus on uued krediitkaardikontod. Krediitkaardipettused tähendavad peaaegu poole kogu identiteedivargusest. Lihtsamalt öeldes, identiteedivargud armastavad krediitkaarte, sest need on kõige hõlpsamad uued kontod avada ja need võivad kõige kiiremaks muutuda sularahaks.
Krediidisüsteem põhineb "lihtsal". Lihtne krediit on krediidi juhtimisega tegeleva ühiskonna alus ning majanduslangus ei vähendanud krediitkaartide väljaandmist . Viimasena lugesin, et tarbijate postkastidesse saadetakse igal aastal 3,5 miljardit eelnevalt heaks kiidetud krediitkaardi rakendusi.
Krediitkaarte väljastatakse üldjuhul 18-aastastele täiskasvanutele. 15-aastaselt võivad nad oma vanemate krediitkaartidel võõranduda. Kuid niipea, kui nad lõpetavad keskkooli või jõuavad sellele vanusele, algab protsess. Kui kõik need rakendused on saanud 200 miljonit inimest vanuses üle 18 aasta, on see palju prügist, mis läheb prügikasti.
Identiteedivargad arvasid juba ammu, et prügilas leiduvas eelnevalt heakskiidetud taotluses on emiteeriva panga meelest kindel usaldusväärsus. Lõppude lõpuks saatis pank selle saaja soovitud saajale ja kui pank sai selle tagasi enamiku otstarbekohase teabega, väljastavad nad kaardi. Olen vaadanud palju uuringuid, kus eelnevalt heakskiidetud krediitkaardirakendused olid käsitsi üles lüüa, siis uuesti kopeerida, täita ja saata ja krediitkaart saabus 10 päeva jooksul. Miks? Sest panga silmis kontrollivad kõik andmed OK.
Internetis ja telefonirakendustes on tehingute anonüümsuse tõttu kerge petta. Kõik identiteedivarguse vajadused on mõned olulised teabeosakonnad - nimi, aadress ja SSN ning need on välja lülitatud ja töötavad. Avalikud arvutiterminalid ja viskavad mobiiltelefonid tagavad varaste anonüümsuse.
Kiire krediit
Kiire krediit tähendab üht asja: kohene identiteedivargus. Identiteedivargud hangivad suhu, kui nad saavad isikut tuvastava teabe ja asuvad suurema jaemüüja juures. Kui tihti olete peatatud kaupluses või kaubanduskeskuses ja pakute välja mängukaru või t-särgi, et registreeruda järgmise ostuga 10 protsenti? Kiire krediidi taotlemine on tegelikult "kohene". Tavaliselt juhtub see vähem kui 20 minutiga ning see hõlmab põhinentifikaatori näitamist ja SSNi pakkumist - seda saab hõlpsasti tõeliselt või võltsitudena saada.
Probleemi süvendab see, kui keegi jagab ohvri nime ja omab sama identifitseerimist kui kannatanu. Lihtne veebiotsing ütleb teile, kes jagab veel teie nime ja elukohta. Sealt võib SSN-i kaudu mõni otsing läbi avalike arhiivide tegemise ja toimingu otsimine oma koduvõrgu kaudu. Kui see ei toimi, võib mõne online-teabeagentuuri ostmine seda teha. Veelgi halvem on see, kui peredel on sama nimega liikmed ja pereliikmed on kuriteoohvrid, pojad, nõod jms kerged. ID-d on lihtne näidata ja anda teisele sama nimega isikule sõnaline või kirjalik SSN. Taotlusi haldav sekretär saab väikese komisjonitasu ja saab seda rahulolevalt.
Kui identiteedi varas saab uue kaardi, siis ta "maksab selle välja" ja ei tasu arve. Aja jooksul võlausaldajad jälitavad ohvri välja, süüdistavad teda tasumata arveid ja nõuavad võlgnetavaid vahendeid. Uue konto pettus hävitab ohvri krediidi ja on segadus puhastada. Ohvrile ei või olla tasu ise rahaliselt vastutav, kuid nad maksavad õigeaegselt ja aeg on raha. Mõnel juhul võivad nad maksta advokaadile või eraõiguslikule uurijale. Sõltuvalt sellest, kui raske on nende krediiditingimus saada, võivad nad isegi töölt vabastada. Identiteedivarguste ohvrid on oma nimede eest tasumata võlgade tõttu tagasi lükatud ja neil on puudu võimalused kodude ostmiseks. Paljudel juhtudel hävitab ohvrite krediit varaste tegevuste tagajärjel; nende edasiste krediidireitingute kiirete võlausaldajate ja isegi kindlustusandjate poolt nende tajutavate riskide tõttu kõrgemad intressimäärad.