Kui enamik meist arvas identiteedivargusest, on meie esimene krediitkaart esimene asi, mida me mõtleme. Need, kes on läbinud krediitkaartide kompromiteerimise, usuvad, et nad on identiteedivarguse ohver. Kuigi krediitkaardi pettus on identiteedivarguse tüüp, ei ole see tegelikult kõige kahjulikum varguse tüüp. Seda tüüpi pettusi nimetatakse "konto ülevõtmiseks" turvaekspertide seas ning see toimub siis, kui kuritegu võtab üle juba olemasoleva konto.
Kui isikul on krediitkaardikonto kahjustatud, peaksid nad teatama pangale teadaolevast kahjust võimalikult kiiresti, tavaliselt 60 päeva jooksul pärast intsidenti. See võimaldab kaotatud vahendid kontole tagastada. Üldiselt toimub see tundide või päevade kaupa.
Ohvrile kõige kahjulikum identiteedivarguse tüüp on kurjategija, kes avab ohvri nimele uue konto. Sellist identiteedivargust nimetatakse sobivaks uue kontode pettuseks . Need kontod ei ole seotud ainult ohvri sotsiaalkindlustuse numbriga; see on seotud ka ohvri krediidi ajalooga. Kuna me elame krediidil põhinevas maailmas, hindavad meid ainult tööandjad, võlausaldajad ja kindlustusandjad, kes põhinevad ainult sellel ajaloos. Neid ohvreid võib vaadelda negatiivselt ja neile võidakse keelata kindlustus, tööhõive ja krediit, kuigi see ei olnud tegelikult need, kes probleemi loonud.
Peame kõik mõistma, et identiteedivargus ei pruugi üksikisikutega juhtuda, vaid võib juhtuda ka rühmadesse kuuluvate inimeste puhul.
Pankad, jaemüüjad, krediitkaardiettevõtted, finantsnõustajad, haiglad, kindlustusseltsid ja jaemüüjad on kõik pettuse ja identiteedivarguse poolt mõjutatud. Mõne sellise organisatsiooni jaoks on lihtsalt selle probleemiga tegelemine ja teistele on see lihtsalt nende äri tegelikkus. Enamikul nendest organisatsioonidest on mitu julgeolekukoormust, kuid kõik need on eesmärgid, mille lahendamiseks on oma probleemide kogum.
Samas aga tegeleb iga organisatsioon sama konstantsega: nende klient on edu kõige väärtuslikum osa.
Enamik inimesi meelitab neile pettusi , kas nad seda mõistavad või mitte. Nad võivad avada ukse, et saada ohvriks andmepüügirullide e-posti aadressil või rämpsposti veebisaidil. Samuti ei pruugi nad oma arvuteid värskendada ega kaitsta, need ei pruugi oma traadita ühendusi kaitsta või ei pruugi selliseid asju nagu oluliste dokumentide peksmist või rahakoti hoidmist liiga palju. Pettus õitseb, sest inimesed üldiselt ignoreerivad iseenda turvalisust.
Selliste kuritegude ohvritele on kindlasti tagajärjed ja Larry Smithi lugu on see, mida me kõik peaksime mõistma ja mõistma. Umbes 17 aastat tagasi sai 50-aastane Larry Smith identiteedivarguse ohvriks Joseph Kiddi. Nimega Larry Smithi kasutamisel vahistas Kidd. Ta saadeti vanglasse ja lahkus ning seejärel kogus selliseid hüvesid nagu Medicare ja heaolu, kõik kasutas nime Larry Smithit. Ta sai ka abielus Larry Smithiga.
Vahepeal tegeldi Lardus Smithiga Kiddi tegevustest. Ta pidi Kiddi kuritegude tõttu kaheksaks päevaks vanglas viibima ja tema kodus asunud kinnipidamised kaotasid oma juhiloa ja isegi keeldusid arstiabist ... kõik sellepärast, et ta oli identiteedivarguse ohver.
Mõned inimesed mõtlevad: "Miks keegi tahab oma identiteeti varastada? Mul pole raha. "Aga Larry Smithil ei olnud raha. Keegi võib arvata: "Mul on halb krediit. Keegi ei taha oma identiteeti. "Selles olukorras oli taas Larry Smith. Inimesed võivad ka mõelda: "Ma ei kasuta krediitkaarte, mul pole arvutit. Kindlasti keegi ei taha oma identiteeti. "Mõelge Larry Smithile.
See on nii lihtne, kui kedagi elu saab hävitada. See ületab häkkinud arvutit või krediitkaarti, mis on ohus. Larry Smithi sündmused on tõelise identiteedivarguse näide.
Mis täpselt on finantstehingute vargus?
Nii võite küsida, kuidas eksperdid tuvastavad identiteedivarguse ? Föderaalne kaubanduskomisjon selgitab identiteedivargust järgmisel viisil:
Identiteedivargus juhtub, kui üks inimene kasutab ebaseadusliku tegevuse, näiteks pettuse eesmärgil, teabe, näiteks sotsiaalkindlustuse numbrit.
Näiteks võib identiteedivargus avada uue krediitkaardiga kellegi teise nime. Kui see varas ei tasu pärast ostukellusse jõudmist, on võlg lõpuks ohvri aruandes kajastatud. Need vargad võivad ka proovida olemasolevat krediitkaardikontot üle võtta ja hakata sellega maksma.
Üldiselt teevad need vargad endast selliseid asju nagu krediitkaardiettevõtte kontakti võtmine oma konto arveldusaadressi muutmiseks, et vältida ohvri tuvastamist. Nad võivad ka võtta teise isiku nimel laenu või kirjutada kontrolli kellegi teise nime ja kontonumbri abil. Nad võivad seda teavet kasutada ka pangakontole pääsemiseks ja rahaülekande saamiseks või isegi ohvri isiku täielikuks ülevõtmiseks. Sellisel juhul võivad nad avada pangakonto, osta auto, saada krediitkaarte, osta kodu või isegi leida tööd ... kõik, kasutades kellegi teise identiteeti.
Peaaegu alati on identiteedivargus seotud finantsasutusega, olenemata sellest, kas see on pank, laenuandja või krediitkaardiettevõte. Miks? Sest see on koht, kus raha on, ja see on koht, kus nad teavad, et nad saavad peaaegu mitte mingeid jõupingutusi. Selle teabele juurdepääsu saamiseks on vargad mitmeid meetodeid, mitte kõik kõrgtehnoloogilised. Selle asemel kasutavad paljud vargad vähese tehnoloogiaga meetodeid, näiteks prügikasti läbimist või uue kontrollikorralduse sekkumist. Mõnikord proovivad need vargad oma ohvritest teavet saada. Üks viis, kuidas nad seda teevad, on pankade kutsumine ja ohvriks langemine või nad võivad tegelikult ohvritega ise ühendust võtta. Need vargad saavad ära olukordi. Näiteks kui aasta muutus aastatel 1999-2000, oli palju hirme Y2K-arvuti vigu. Sellisel juhul nimetasid need häkkerid võimalikeks ohvriteks ja teeskitasid, et nad on pangast. Nad ütlesid ohvrile, et nad vajavad oma konto kohta teavet, et nad ei peaks muretsema aasta muutuste pärast.
Loomulikult on identiteedivarguse eesmärgil finantsteabe saamiseks keerukamad meetodid. Näiteks kasutavad mõned vargad meetodit, mida nimetatakse "skimminguksiksi". Sellisel juhul installivad nad krediitkaardilugejad või sularahaautomaadid väikese kaamera või skannimisseadme. Kui kannatanu ähvardab oma kaarte, näiteks gaasijaama hankimisel bensiinijaamas, loeb seade kaardi ja salvestab selle teabe. Kui varasel on juurdepääs sellele teabele, saavad nad seda teavet kodeerida kloonitud mannekeeniga, millel on reljeefse fooliumiga ja logosid, mis tundub väga sarnaselt krediitkaardiga, ja seda saab kasutada nagu krediitkaarti. Niisiis, varas ei pea ohvri tegelikku kaarti kandma, ta vajab ainult seda teavet.
Identiteedivarguste ohvrite jaoks on kulud suured ja peavalud kestavad mitu kuud ja mõnel juhul aastaid pärast juhtumit. Need vargad võivad oma ohvri jaoks kümneid tuhandeid dollareid maksta, ja kuigi kannatanu ei pruugi võlgade eest vastutada, on sellegipoolest märkimisväärseid tagajärgi. Näiteks kannatanute krediidiajalugu on tavaliselt negatiivselt mõjutatud ja nad peavad veetma palju tunde, päevi, kuude ja aastaid, vaidlustades arveid ja teavet. Lisaks sellele, kui ohver püüab toime tulla, võib neid hüpoteegi, laenude ja isegi tööhõive eest keelata. Krediidiaruandes olev halb märk võib isegi takistada isikul pangakontot avama, mis on äärmiselt oluline avamiseks, kui nende muud kontod on kahjustatud. Isegi pärast esialgsete arvete hooldamist võivad uued maksud ja süüdistused ilmneda mõne järgmise paari kuu ja isegi aastate jooksul.
Kuigi pole ühtegi põhjalikku statistikat selle kohta, kuidas ühine identiteedivargus on, on meil kättesaadavad andmed näitavad, et see on viimastel aastatel kasvanud.
Finantsteabe vargus ei ole tegelikult identiteedivarguse tüüp; Pigem on see identiteedivarguse tulemus. See juhtub pärast seda, kui isiku isiklik teave või identiteet on juba ohustatud. Niipea kui varasel on juurdepääs sotsiaalkindlustuse numbrile, sünnikuupäevale, nimele, telefoninumbrile, aadressile, pangakonto numbrile, PIN-koodile, paroolile, deebetile või krediitkaardile, saavad nad seda teavet uue konto avamiseks või üle võtta kontod, mis on juba olemas.
Sõna afiinsuspettuste kohta
Peame olema hoiatuseks ka afiinsuse pettuse suhtes . SEC määratleb sellist tüüpi pettusi investeeringukahjumite tüübina, mis lepivad teatud grupi liikmetel, näiteks teatud kindlates etnilistes või kultuurikogukondades, kutseühingutes või isegi eakad inimesed.
Ainsuse petuskeemeid kasutavad kurjategijad on tihti nende rühmade liikmed või vähemalt väidavad, et nad on. Nad jõuavad tihti nende rühmituste juhatajate lähedusse ja kasutavad neid teiste skeemide liikmete teavitamiseks. Näiteks võib see olla võltsitud investeerimisvõimalus ja kriminaalne teeb selle investeeringu tundub, et see on täiesti väärt ja õigustatud. Seejärel teatavad juhid teistele rühma liikmetele selle investeeringu kohta ja enne kui te seda teate, ostavad nad seda kõik.
Need petuskeemid võtavad sõprade ja usalduse, mis on nende rühmade jaoks välja kujunenud, ja seda täielikult ära kasutama. Kuna see on tõenäoliselt tihe grupp, võib õiguskaitseorgan või reguleerivad asutused olla väga teadlikud, et pettus toimub. Peale selle ohvrid kahtlevad, kui nad ohvri saamisel teatavad ametivõimudele, ja püüda asju ise asju läbi viia.
Paljud neist petuskeemidest hõlmavad püramiidi skeeme või "Ponzi" skeeme, kus uus investor maksab pangale, ja seda raha kasutatakse varasemate investorite tasumiseks. See annab illusiooni, et investeering tasub ära. Seda kasutatakse selleks, et näidata uusi investoreid, et nad võivad investeeringusse uskuda, mis on turvaline ja turvaline võimalus oma raha investeerida. Kuid reaalsuseks on see, et kriminaalmenetlus peaaegu alati varustab seda raha isiklikuks tarbeks. Selline pettus on täiesti sõltuv sellest, et neil on uute investorite lõputu pakkumine, ja kui see pakkumine kuivab, kaotab kogu skeem ... ja skeemi investeerinud inimesed leiavad, et enamik, kui mitte kõik, nende raha on kadunud.