Konto ülevõtmise pettus: tuvastamine ja kaitse

Konto ülevõtmise pettus selle paljudes vormides

Selles postituste sarjas oleme arutanud Konto ülevõtmise pettust mitmel kujul, kuidas see juhtub ja kuidas kurjategijad küberkuritegevuse vastu võitlevad . Kuna kuritegelikud häkkijad püüavad jätkuvalt tegeleda ettevõtete võrgustike nõrkusega ja kodanikud on oma koduvõrkudes liiga väikesed, võtavad konto ülevõtmisega seotud pettused avalikkust ikkagi.

Konto ülevõtmine on mitut tüüpi ja paljudel juhtudel võib konto ülevõtmine toimuda.

Siin on kümme näidet, mida oleme varasemates ametites käsitlenud:

  1. Krediitkaardi pettus
  2. Häkkimine
  3. Petturid
  4. Postiaadressi muutmine
  5. Kuivatamine
  6. Andmepüük
  7. Telefoni pettus
  8. Vishing
  9. Mortgage refinantseerimise pettus
  10. Kontrollige pettusi

Konto ülevõtmise tuvastamine

Krediitkaardid: kaotatud või varastatud krediitkaardinumbrid on kasutatavad, kuni kaardiomanik neid välja lülitab, helistades kaardi tühistamiseks 24-tunnise tasuta numbri. Enamikul juhtudel, kui rahakott ei tuvastata otsekohe, puudub varas varasemate kulude tegemiseks ilma kaardiomaniku teadmata. Enamik identiteedivargustest eemaldab kaardi maksimaalselt, muutes oma saldo sularahaks. Ohver ei tuvasta tavaliselt pettust, kuni nad saavad paberkandjal avalduse ja jälgivad volitamata tasusid. Kui kaardiomanik on oma avalduste saamiseks ja jälgimiseks veebipõhise konto seadistanud ning viimased tehingud avastavad sageli pettused kiiremini.

Krediitkaardiettevõtetel on olemas ka anomaalia tuvastamise tehnoloogia, mis teavitab neid tasudest, mis ei pruugi olla mõistlikud või kahtlased kaardiomaniku kulutuste harjumuste, ostukäitumise või tehingu asukoha suhtes.

Näide võiks olla siis, kui kaardiomanik ostab bensiinijaamas Bostoni kesklinnas, siis tund aega hiljem tehakse ost Rumeenias jaekaupluses. Anomaalia avastamise tarkvaral oleks punane märk sellest, et see on kahtlane, võib-olla pettus, sest füüsiliselt on Bostonis Rumeeniast ühe tunni jooksul võimatu saada.

Pangakontod: pankadel on sarnased süsteemid, kui pettust tehakse kontopidaja deebetkaardiga, mis toimib rohkem nagu krediitkaart. Kui aga deebetkaart vajab pin-koodi, ei tuvastata pettust nii tihti kui kunagi varem emiteeriva pangaga pin-tehingu olemuse tõttu. Eeldatakse, et tihvti kasutab ainult kaardihoidja.

Tarbijate õigused ja kohustused

Krediitkaardid: föderaalsed seadused piiravad krediitkaardipettuste korral kaardiomaniku vastutust 50 dollarini, kui kaardi omanik vaidlustab tasu 60 päeva jooksul. Deebetkaardi pettuse ohvrid peavad sellest pangast kahe päeva jooksul teavitama, et seda kaitstaks see 50-dollarine piirang. Pärast seda maksimaalne vastutus hüppab 500 dollarini. Ja kui ohver ei avasta ega teatanud pettustest kuni 60 päeva möödumiseni, võib vastutus olla kogu debiteerimis- või krediitkaardil olev kaardi jääk. Kui teie deebetkaart on rikutud, ei pruugi te selle järele teada saada, kuni kontroll põrkab või kaart tagasi lükatakse. Ja kui raha taastatakse, saab varas lihtsalt uuesti alustada, kui te ei tühista kontot või ei muuda konto numbreid üldse.

Pangakontod: 2007. aastal sattus USA paar identiteedivarguse ohvriks, kui kriminaalmenetlus pääses oma Interneti-pangakontole ja varastas kodukapitali krediidiliinilt 26 500 dollarit.

Raha anti üle Austria pangale, kes keeldus raha tagasi oma pangast. Nii teatas pank paarile, et nad on kahju eest kohustatud. Kui paar keeldus maksmast, teatas pank krediidi büroodelt, et nende konto on süüdi mõistetud ja ähvardas oma kodus sulgeda. Nii pani paar kohtusse kaebuse, nõudes elektrooniliste rahaülekannete seaduse ja õiglase krediidiartikliteaduse rikkumist ning süüdistades panga hooletuse tagajärgi. Sellisel juhul nägi kohtunik pankuri nimel ette piisavalt hooletust, et juhtumit saaks kohtusse pöörduda.

Enamikul pankadel on olemas nullvastutuse poliitika, mis muudab pankade kliendid pärast pettust tervikuks. Kuid paljudel juhtudel on see stringid lisatud. Oluline on vaadata kõigi teenusetingimuste ja tingimuste trahvi üksikasjad, et tagada õigused ja kohustused.

Kokkuvõtteks

Teadlikkus: on palju asju, mida tarbijad saavad ja peaksid pettuste vältimiseks tegema. Kõigepealt on oluline teada saada, kuidas erinevad petuskeemid ja identiteedivargused kasutavad klientide andmeid. Kui tarbijatel on äge teadlikkus sellest, mida tähelepanu pöörata, on neid vähem tõenäoline, et nad on petatud. Olulised on sellised alused nagu soovimatu paberimajanduse ja füüsilise julgeoleku nõrgutamine oma kodus ja kontoris.

Arvuti turvalisus . Tänapäeva e-kaubandusega seotud ühiskonnas on igale kodukasutajale, SMB-le ja ettevõttele oluline luua oma ja oma klientide andmete kaitsmiseks süsteemid. Olemasolevate süsteemide kaitse ulatub täielikult kaitsetult täielikult reguleeritud ja kaitstud 99 protsendini ajast. Ei ole olemas sellist asja nagu 100-protsendiline kaitse , kuid kõik, kes osalevad e-kaubanduse protsessis, peaksid vastutama oma turvalisuse eest, et halvad poisid ära hoida.

Identiteedivarguse kaitse : mõiste "identiteedivargus" hõlmab palju erinevaid pettuse vorme. Identiteedivargus tervikuna on ligikaudu 50 miljardit dollarit probleem, mis mõjutab 10 miljonit inimest aastas. On mitmeid identiteedivarguse tüüpe ja mitmeid viise selle ärahoidmiseks. Tänapäeva kuritegevuse kliimaga on oluline investeerida identiteedivarguste kaitseteenistustesse. Ilma mingisugust kaitset pole tarbija jaoks haavatav arvukatele identiteedivarguste tüüpidele, mis võib negatiivselt mõjutada nende krediidireitinguid ja suutlikkust rahaliselt toimida.