Sellele küsimusele vastamiseks on mitmeid teooriaid. Soovitan kõiki neid harjutusi läbida, nii et saate laialdase ettekujutuse sellest, kas te olete rajal.
Kui te läbite kõik need nendest reeglitest ja enamus annab teile pöidla tulemuse (öeldes, et olete teel), olete arvatavasti okei. Kuid kui mitmed läämikutestid ütlevad teile, et te ei ole rajal, võib see olla hoiatav märk, et peaksite oma pensionile jäämise sissemakseid suurendama.
Sellega ütleme, et vaatame:
# 1: Protsent
Esimene parempoolne reegel on lihtne: kas sa salvestate vähemalt 15% iga pangakontolt vanaduskontodel, nagu näiteks 401k, 403b või IRA?
Ärge unustage, et tööandja mängud vastavad sellele kogusele. Kui teie tööandja vastab näiteks teie esimese 5% sissemaksele, siis võite säästa 10% oma sissetulekust, oma tööandja kiibid teises 5% ja säästad kokku 15%.
# 2: asendage 70 kuni 85 protsenti
Populaarne reegel on, et peaksite asendama 70-85 protsenti oma praegusest sissetulekust pensionile jäädes. Näiteks kui teie ja teie abikaasa teenivad kokku 100 000 dollarit, peaksite igal aastal pensionile jääma 70 000 dollarist kuni 85 000 dollarini.
Tõepoolest, see on vigane rusikareegel, kuna see sõltub eeldusest, et teie kulud (kulud) on tihedalt seotud teie sissetulekuga. (Ebakindel eeldus on see, et te kulutate kõige rohkem, mida teete).
Soovitan seda taktikat muuta, kontrollides oma jooksvaid kulusid.
Mis viib järgmise näpunäideni ...
# 3: hinnake oma jooksvate kulutustega
Teine võimalus sellele läheneda: hinnake, kui palju raha vajate pensionile jäädes .
Alusta vaadates oma praeguseid kulutusi. See on lähedane lähendamine selle kohta, kui palju raha (inflatsiooniga kohandatud dollarites) soovite pensionile kulutada.
Jah, teil on tänapäeval kulutusi, mida teil pensionile ei jõuta, näiteks hüpoteek. (Ideaalis makstakse välja pensionile jäämise ajaks). Kuid teil on ka pensionile jäämise kulud, mida te täna ei kanna, nagu näiteks kindlad tasulised tervise- ja kasutuselt kõrvaldatud hoolduskulud. Ja ideaalis saate reisida rohkem, nautida rohkem hobisid ja natuke unustada.
Selle tulemusena võite soovida vanaduspensioni eelarvest eeldades, et kulutate ligikaudu sama summa, mida te praegu kulutate.
Lähme näitena, illustreerides seda. Oletame, et teie ja teie abikaasa kulutavad praegu 60 000 dollarit aastas (olenemata teie sissetulekust) ja et soovite pensionile jäämise ajal maksta 60 000 dollarit.
Järgmine samm on vaadata teie oodatavaid sotsiaalkindlustuse väljamakseid, mida saate sotsiaalkindlustuse administreerimise veebisaidilt. See agentuur näitab teile, kui palju raha te saate saada. Kui te ei saa oma isikliku kontoga sisse logida, saate SSA veebisaidil kasutada tööriista Estimator.
Oletame, et teil on krunditud SSA-lt 20 000 dollarit aastas. See tähendab, et vajate vanaduspõlve portfelli, mille abil saate igal teisel aastal teenida 40 000 dollarit (selleks, et jõuda kokku 60 000 dollarini).
Selleks, et luua 40 000 dollarit aastas, vajate oma portfellis vähemalt 1 miljonit dollarit.
See võimaldab teil portfelli tühistada 4% aastas , mida tavaliselt käsitletakse ohutu kõrvaldamise määraga.
Täiuslik. Nüüd teate oma sihtmärki.
Kasutage online-pensioni kalkulaatorit, et näha, kas teie praegused sissemaksed asetavad teid 1 miljoni euro suuruse portfelli ehitamiseks. Kui see pole nii, siis peate rohkem investeerima oma vanaduskontodesse.
( Siin on artikkel, mis läheb läbi teatud verstaposti. Kui säästate näiteks 2500 dollarit kuus näiteks maksude edasilükatud kontol, mis kasvab 7-protsendise aasta baasil, siis saab teid miljonäriks 17 aasta pärast. Kui saate salvestada ainult 400 dollarit kuus, see võtab selle miljoni loomiseks aega 39 aastat.)
Lõppmõtted
Kas olete piisavalt päästa pensionile? Kui jätate kõrvale vähemalt 15 protsenti oma sissetulekust, siis lühike ja lihtne vastus on jah.
Kuid selleks, et saada laiaulatuslikumat teavet selle kohta, kas te piisavalt kokkuhoiute või mitte, hinnake oma kulusid pensionile jäämise ajal, siis saate teada, kui palju neid kulusid tuleb investeerimisportfellist luua. Seejärel lihtsalt vaadake, kas teie panused panustavad teid sellelt portfellist selle raha saamiseks.
Kui olete mures, et te ei päästa piisavalt, pole kunagi valus, et teie sissemakseid veidi suurendada. Kui midagi muud, täiendav kokkuhoid annab teile meelerahu.