Kui teil on mõelnud muni võlakirjafondide ostmisele, on kaalutlustel mõned peamised asjad.
Kas kohaliku omavalitsuse võlakirjafond on minu jaoks õigustatud?
- Kas teete maksustatavad fondid paremini? Müntide võlakirjade maksuvaba iseloomu tõttu võivad emitendid pakkuda madalamat tootlust ja meelitada endiselt ostjaid. Selle tulemusena on maksuvabade võlakirjade tulususe tase madalam kui maksustatavate fondide tootlus. Kuid sõltuvalt teie maksukorraldusest ja riigist, kus te elate, võib teil olla võimalus saada maksudest paremat tulu, ostes maksustatavat fondi , tasudes Uncle Sami ja maksmata vahe.
- Mis on teie koduriigi maksuolukord? Kõik muni võlakirjad ei sisalda föderaalseid makse. Kuid ainult teie riigis emiteeritud võlakirjad ei sisalda riigimakse. Nii et vaata hoolikalt kättesaadavaid vahendeid. Kui teie riigis kehtivad maksud on madalad, siis võite maksumaksjaga paremaks teha. Veelgi olulisem on see, kui elate Californias ja ostate New Yorgi muniinis täisfondi, siis ei päästa riigi ja kohalike maksude eest senti.
- Kas saate ennustada tulevikku? Enamik meist on valmis tegema haritud ettekujutusi majanduse tulevikust ja meie isiklikest finantsidest. Kuid vähesed meist on valmis panustama oma tulevikku meie tulevikuväljavaadetele. Nii et olge ettevaatlik. Muni võlakirjafondid, nagu kõik võlainvesteeringud, liiguvad intressimäärade vastupidises suunas. Nii nagu munitsipaal võlakirja hind langeb siis, kui intressimäärad tõusevad, vähenevad aktsiate hinnad munitsipaalvõlakirjades, arvestades fondi võlakirjade kestuse põhjal tõusvaid intressimäärasid . Teisisõnu, fondi, mis on täidetud võlakirjadega, mis küpsevad paljudeks aastateks tulevikku, on intressimäärade kõikumiste suhtes haavatavamad kui keskmise võlakirjaga fond.
- Mida ma selle eest maksan? Valides muni võlakirjafondi, pöörake erilist tähelepanu tasudele. Muni tulud on üldiselt madalamad kui maksustatavate investeeringute puhul, ja suured tasud võivad kergesti ära teenida tulude erinevust pärast maksude tasumist. Vältida vahendustasude maksmist vahendajatele ja nõustajatele. Otsige koormamata raha. Pidage kinni fondist, mille kulude suhe on alla 1%
- Millised tulud on saadaval? Past pole proloog. Kuid ikkagi peate vaatama, kui hästi mu rahastu fond on minevikus teinud, enne kui otsustab oma tulevase potentsiaali. Kui te ei tea, milline on teie vajadustele kõige parem muni fond, kaaluge, kui hästi on fond viimastel aastatel teinud. Teave fondi tulemuslikkuse kohta on laialdaselt saadaval peamiste investeerimisasutuste kaudu ja selliste veebisaitide kaudu nagu MSN Money.
- Jälgige alternatiivset miinimumpalka. Paljud Muni võlakirjad kuuluvad AMT-le. Fondi ostjad investeerivad sellistesse võlakirjadesse, kuna nad pakuvad pisut kõrgemat tulu kui AMT võlakirjad. Kui AMT on teie jaoks murelik, otsige muni fonde, millel on ainult võlakirjad, mis välistavad AMT vastutuse. Enne oma liigutamist pöörduge raamatupidaja poole.