Arvutage maksuvõimsus, et võrrelda Mounsi teiste võlakirjadega
Kas see muudab munis täiusliku investeeringu?
Võibolla mitte.
Munis ei ole kõigile
Kui investor ostab muni, väljendab ta valmisolekut loobuda oma investeeringute dollaritest suurema tootluse eest, sest ta ei pea maksu tulu maksma. See on suuresti tulutoov üksikisikute jaoks üsna hea samm, kuid kõrgema intressimäära maksustatava võlakirja ostmine on tavaliselt ülejäänud maailmale mõttekam.
Niisiis, kus te ja teie netoväärtus seisaksid, peaksin või ei tohiks olla muni skaalal? Enne kui otsustate, kas soovite osta kohalikke võlakirju, küsige endalt mõni võtmeküsimus:
- Mis on teie föderaalne maksukõlblik? Kui te ei tea vastust, helistage oma raamatupidajale. Kui sul pole raamatupidajat, saate seda. Kui olete üks sellistest do-it-yourself tüüpi ettevõtetest, kes ei saa raamatupidajat, võtke aega oma maksukorralduse uurimiseks. Te ei saa eeldada, et see jääb samaks aasta-aastalt, kui teie sissetulek kõikub.
- Mis on sinu vastastikune sulg? Tühjendage oma maksuklass 100-le, et saada oma vastastikune sulg. Näiteks, kui olete kindlaks teinud, et olete 33 protsendi vahemikus, siis 100 vähem 33 on 66, nii et teie vastastikune sulg on 66 protsenti.
- Milline on teie poolt kaalutletava müra määr? Üle 10 aasta maksuvabade võlakirjade intressimäärad ulatuvad 2017. aasta oktoobrist 2-3,35 protsendini, kuid see võib sõltuda aastast või isegi nädalast või kuust. Kasutame selle stsenaariumi ülemist numbrit.
- Mis on sinu muni tipptäpp? Siin on koht, kus te otsustate, kas teatud muni on teie jaoks. Jaotage saagis - sel juhul 3,35 protsenti - vastastikuse määraga 66 protsenti ja saad 5,07 protsenti. See on teie maksuvaba tulu. Teisisõnu, kui kõik muu, näiteks küpsus ja reiting on võrdsed, maksustatav võlakiri, mis annab rohkem kui 5,07 protsenti, on mõistlikum kui 3,35 protsendi maksuvabastusega võlakiri teie maksustatavatele isikutele. Numbrite käivitamiseks võite kasutada ka veebipõhist kalkulaatorit.
- Kus sa elad? Kõigi muni võlakirjade tulud on vabastatud föderaalse tulumaksust, kuid maksate kohalikele maksudele välja oma riigi võlakirjadele. Seega, kui elate kõrgel tasulises riigis nagu Californias või New Yorgis, lisab teie maksuparimekirja kohaliku Munili võlakirja ost. Arvutage oma riigi ja kohaliku maksumäära ning vastastikuse määra, seejärel dubleerige eespool kirjeldatud protsess.
Te peaksite suutma lühidalt öelda, kas teatud muni võlakiri loeb teie portfelli mõistlikuks pärast seda, kui olete numbreid paar korda käitanud.