Investeerimistasud küsida enne, kui investeerite

Enne investeeringut võtke aega, et mõista kõik investeeringuga seotud investeeringutasud.

Iga investeerimisnõustaja, kes peaks töötama koos, peaks olema valmis selgitama inglise keeles kõiki investeerimistasusid, mida te maksate. Kui te ei tööta nõustajaga, maksate endiselt tasusid. Peate tegema prospekti ja finantseerimisasutuste veebisaitide ja dokumentide kaudu, et näha, millised need tasud on.

Investeerimistasude uurimisel , kui keegi ütleb: "Minu ettevõte maksab mulle", saate lisateavet. Teil on õigus teada, mida maksate, ja kuidas keegi teile hüvitist soovitab teile investeeringut.

Siin on kuus investeeringutasu, mida küsida.

1. Kulude suhe või sisemised kulud

See maksab raha investeerimisfondide koostamiseks. Nende kulude katmiseks teevad investeerimisfondid tegevuskulusid. Fondi kogukulu on väljendatud kulu suhtega.

Kuluarvestus ei lahutata teie kontolt, selle asemel, et teie saadud investeeringutasuvus on juba tasudest maha arvatud.

Näide. Mõelge investeerimisfondile nagu suur küpsiste taigna partii; Tegevuskulud saadakse tainas igal aastal välja.

Ülejäänud tainas on küpsised või aktsiad. Iga aktsia väärtus on veidi väiksem, kuna tasud on juba välja võetud.

Te ei saa võrdselt võrrelda kulusid igasuguste fondide lõikes. Mõnel fondiliigil, näiteks rahvusvahelistel fondidel või väikeste kapitalifondide puhul, on suuremad kulud kui suurte fondide või võlakirjafondide puhul.

Parim on vaadata kogu oma investeerimisfondide portfelli kulusid. Võite luua suure portfelli indeksifondide ja maksta mitte rohkem kui 0,50% aastas investeerimisfondide tegevuskulud.

2. Investeerimisjuhtimise tasud või investeerimisnõustamise tasud

Investeeringute haldustasud arvestatakse protsendina hallatavatest varadest. Seda tüüpi tasusid võib sageli vähemalt osaliselt tasuda maksude või maksu maha arvatavate dollarite abil .

Näide . Investeerimisnõustaja, kes tasub 1%, tähendab, et iga 100 000 dollarilise investeeringu eest maksate nõuandeteenuste eest 1000 USA dollarit aastas. See tasu võetakse kõige rohkem teie kontolt iga kvartali eest; Selles näites oleks see 250 eurot kvartalis.

Paljud nõustajad või maaklerfirmad võtavad tasusid tunduvalt üle 1% aastas. Mõnel juhul kasutavad nad ka kõrgetasemelisi investeerimisfondisid, mille puhul võiksite maksta üldisi tasusid 2% või rohkem. Väiksemate kontode puhul on tavapärasem maksta kõrgemaid tasusid (kuni 1,75%), kuid kui teil on suurem portfelli suurus (1 000 000 USD või rohkem) ja maksate nõustamishüvitist üle 1%, siis lisate täiendavate teenuste lisamist investeeringute juhtimiseks. Lisateenused võivad hõlmata terviklikku finantsplaneerimist, maksuplaneerimist, kinnisvara planeerimist, eelarvetoetust jne.

3. Tehingutasu

Paljud maaklerikontod tasuvad tehingutasu iga kord, kui paigutatakse investeerimisfondide või aktsiate ost või müümine. Need tasud võivad ulatuda 9,95 dollarist ühe kaubanduse kohta kuni 50 dollarini kaubanduse kohta. Kui investeerite väikseid rahasummasid, lisanduvad need tasud kiiresti.

Näide: $ 50 tehingutasu $ 5000 investeeringuga on 1%. 50-dollariline tehing 50 000 dollaril on ainult 0,10%, mis on minimaalne.

4. Esiosa koormus

Lisaks käimasolevatele tegevuskuludele ja "aktsia" investeerimisfondide tasudele on esiotsa koormus või komisjonitasu.

Näide: kui peaksite ostma fondi, mille esialgne koormus on 5%, töötab see järgmiselt: ostate aktsiaid 10,00 dollarit aktsia kohta, kuid järgmisel päeval on teie aktsiad väärtusega vaid 9,50 dollarit, sest 0,50 senti aktsia kohta laaditi esiotsa koormusena.

5. Tagasiulatuv koormus või üleandmine

Lisaks käimasolevatele tegevuskuludele nõutakse investeerimisfondide B-aktsiaga tagastamist või tagastamistasu .

Tagasimakse tasu võetakse siis, kui müüte oma fondi. See tasu väheneb tavaliselt iga järgneva aasta eest, mille omanikule kuulub.

Näide: Fond võib nõuda teile 5% -list tagasilangemist, kui müüte selle esimesel aastal, 4-protsendiline tasu, kui seda müüakse teisel aastal, 3-protsendiline tasu, kui müüakse kolme aasta jooksul ja nii edasi.

Muutuva annuiteedi ja indeksi annuiteedil on tihti tohutu üleandmislõiv. Selle põhjuseks on asjaolu, et need tooted maksavad tihti suured komisjonitasud nende eest, kes neid müüvad. Kui te varast saadate toodet soodsalt, peab kindlustusseltsil olema võimalus saada tagasi juba tasutud komisjonitasud. Kui teie toode on piisavalt pikk, annab kindlustusselts aja jooksul oma turustamiskulusid. Seega loovutamise tasu aja jooksul väheneb.

6. Kontorivõlg või hoiustustasu

Maakleritasude kontod ja investeerimisfondide kontod võivad nõuda iga-aastast kontolt tasu, mis võib ulatuda 25-90 dollarini aastas. Selliste pensionikontode puhul nagu IRA-de puhul on tavaliselt iga-aastane haldur, mis katab IRS-i aruandluse, mida nõutakse sellist tüüpi kontodelt. See tasu on tavaliselt vahemikus $ 10- $ 50 aastas. Kui konto lõpetate, võtavad paljud ettevõtted ka konto sulgemistasu. Lõpptasu võib ulatuda 25 dollarilt - 150 dollarini konto kohta. Enamik ajast, kui te töötate koos finantsnõustajaga, kes tasub teatud protsenti varadest, loobutakse nende iga-aastastest kontolt.