Mis on nõutav minimaalne levitamine (RMD)?

Mida peaksid kõik investorid teadma nõutavatest minimaalsetest levitamistingimustest

Nõutavad miinimumsissetulekud, mida sagedamini nimetatakse RMD-deks, on kvalifitseeritud pensionikava raames kongressi poolt volitatud levitamine. Need RMD reeglid määravad miinimumsumma, mille peate oma kontolt igal aastal tagasi saama, alates 70½ aastast. Millised nõutavad minimaalsed jaotusreeglid lähevad alla, on see, et kui IRS annab maksusoodustusi varadele, mis investeeritakse kvalifitseeritud pensionile, nagu 401 (k), traditsiooniline IRA või SEP IRA, ei saa te neid rahaliselt soodustatud kontosid hoida igavesti.

Lõpuks, IRS kavatseb oma tükk võtta.

Kuidas nõutavad minimaalsed jaotused töötavad

Vajalikud minimaalsed levitamisreeglid tagavad, et IRS saab oma võimaluse koguda vanaduspõlvele maksud, mis kuni väljamaksete alguseni oli mahaarvatav või maksuvaba kuni selle ajani.

Enamiku pensionäre, RMD reeglitel ei ole tegelikku mõju nende pensionifondide kasutamisele, kuna enamik hakkavad jaotama juba enne 70-aastaseks saamist pensionile jäämise sissetulekuna. Tegelikult eemaldavad lisaks pensionikindlustuse väljamaksmisele ka vanaduspensionärid rohkem kui miinimumsummad. Kuid neile õnnelikele pensionäritele, kellel on muud pensionile jäänud sissetulekuallikad või kes võivad muidu mitte kulutada varasid oma kvalifitseeritud vanaduskontodel, hakkab RMD nõue minema ja loob maksustatava tulu. Ja nagu mis tahes muu pensioni saamine, võite oma RMD-le maksta kulude, maksustatava investeeringu konto või isegi heategevuseks rahalise kingituse.

Raha on sinu oma. Ainuke asi, mida te ei saa teha, on reinvesteerida raha teise kvalifitseeritud vanaduskontoga.

Vastavalt RMD reeglitele, alates 1. aprillist, kui jõuate 70½ aastani, peate igal aastal kasutama oma kvalifitseeritud vanaduspensioniplaani , näiteks oma 401 (k) ja IRA-d. Summa, mille peate tagastama, põhineb teie kontode väärtusel selle aasta alguses, mille kohta peate levitamist nõudma.

See summa jagatakse seejärel teie eeldatava elueaga, nagu IRS on kindlaks määranud.

Karistused, kui ei võeta vajalikke minimaalseid jaotusi

Kui te töötate endiselt ja annate oma panuse sellesse kvalifitseeritud plaani nagu 401 (k) vanuses 70½, võib teil olla lubatud minimaalset levitamist edasi lükata, kuid see sõltub teie plaani reeglitest. Vastasel korral tuleb 1. aprilliks pärast 70-aastaseks saamist hakata kasutama jaotusi, mis loetakse teie maksustatava tulu hulka. Kui te ei võta oma RMD-d, hakkab teie suhtes kehtima järsk karistus. Karistus, mille eest ei võeta teie RMD-d, on 50% suurune maks summale, mis ei olnud õigeaegselt tagasi võetud.

Kuidas teie RMD välja arvutada

Kuna teie isiklik nõutav minimaalne levitamine on unikaalne teie konto väärtuse põhjal, siis kasutate RMD hinnangut arvutamiseks oma konto koguväärtuse hinnangut vanuses 70½. Siin on kolm parimat RMD kalkulaatorit, mis aitavad teil selle hinnangu abil. Paljud vanaduspensioni plaanide haldajad või finantsplaneerijad arvutavad teie RMD teie jaoks, kuid nad ei pea seda tegema. Kui on aeg, et veenduksite, et võtate sobiva jaotuse, veenduge, et teil on asjakohased arvandmed.

Oluline on märkida, et Rothi IRA-sid ei kohaldata RMD-reeglite suhtes, välja arvatud juhul, kui need on päritud kontod, millisel juhul kehtivad erinevad jaotamiseeskirjad.