Teie tasude struktureerimine erinevalt võib põhjustada vähemate kulude tasumist
Maksusoodustuse võtmine finantsplaneerimise tasude jaoks
Nagu maksude ettevalmistamise tasud, võib teie investeeringute haldamise tasusid ja finantsplaneerimise tasusid lugeda teie maksudeklaratsiooni mitmesuguste üksikasjalike mahaarvamistena , kuid ainult sel määral, kui need ületavad 2% teie kohandatud brutosissetulekust (AGI).
Näide: kui teie AGI on 100 000 dollarit ja teil on finantsplaneerimise, raamatupidamise ja / või investeeringute haldustasud 3000 000 dollarit, siis ei võeta esimeste $ 2000 teenustasude maha, kuid võite maha arvata viimast 1000 dollarit, kuna see on summa, mis ületab 2% teie AGI-st.
Paljud inimesed maksavad selliseid tasusid kontrolliga, kasutades järelmaksumäärasid, kuna nad eeldavad, et see on parim viis seda teha. Aga kui teil on IRA-s raha, võib olla parem viis selliste tasude maksmiseks, nii et need maksavad teile vähem maksuvabastuse alusel.
Tasu maksmine IRA-st
Investeerimishoiustasude või finantsplaneerimise tasude puhul, mis on struktureeritud protsendina varadest, saate maksta tasusid otse haldatavast kontolt. Kui see on IRA-konto, kui maksate tasusid, siis seda ei loeta taganemiseks. Selle asemel loetakse seda investeerimiskuluks ja seega tasute maksud maksueelarvega. Sel viisil makstavate 1000-dollariliste tasude eest, kui olete 25-protsendise marginaalse maksumääraga, maksab see pärast maksude tasumist teile 750 dollarit.
Kui see on võimalik, on otstarbekas tasuda otse traditsiooniliste IRA-de eest. Siiski ei ole mõistlik seda teha Rothi IRA-dega. Miks? Roth IRA raha ei maksustata kunagi, nii et soovite raha maksimaalselt maksta nii kaua kui võimalik. Traditsiooniline IRA-makse maksustatakse ühel päeval ja tasudes selle konto eest tasusid, vältite selle osa tulumaksu tasumist.
Kahjuks võite tasuda ainult selle IRA-le kuuluva tasu osa, mis kuulub IRA-le. Näiteks kui teil on IRA-l 500 000 dollarit ja mitte-vanaduspangas 100 000 dollarit ja tasute eest tasute 1% aastas, võidakse IRA-st makstud 5000 dollarit maha arvata IRA-st, kuid 1000-dollarist -IRA-i kontot ei saa IRA-st debiteerida.
Investeerimisfondide tasud ja kauplemiskulud
Kui omate investeerimisfondi, maksustatakse tasusid kulude suhte vormis. See maksumus arvatakse maha fondi tootlusest enne, kui teie osa on teile eraldatud. Sisuliselt on see tulu (või tulu), mida teile kunagi ei teatatud, kuna seda osa kulude otsesel tasumisel kasutati. Sel põhjusel ei pea te oma investeerimisfondide tasusid kokku võtma ja nõudma neid mahaarvamisena.
See töötab samamoodi enamiku kauplemiskuludega. Kui ostate aktsiaid ja maksate kaubavahetuseks 9,95 eurot, lisatakse 9,95 dollarit aktsia soetusmaksumusele, nii et kui müüte aktsiaid, kajastatakse kapitalikasum kauplemismaksumuse võrra.
Nõuande eest tasumine
Mõned investeerimisnõustajad pakuvad finantsplaneerimise teenuseid ja maksude ettevalmistamise teenuseid. Seda antakse tavaliselt osana ühest pakettreisipakendist ja nende tasu määratakse vastavalt hallatavate varade protsendile .
Võib arvata, et kui vaatate kulusid pärast maksude tasumist, on need teenused üllatavalt mõistlikud.
Teine asi, mida tuleb kaaluda, on aktiivselt juhitavate investeerimisfondide , mille teadusuuringute analüütikute juhtimiskogu uurib väärtpaberiturule suunatud andmeid, eesmärgiga teenida suuremat tulu. Selle analüütikute meeskonna jaoks maksab see rohkem, seega on aktiivselt hallatavatel fondidel kõrgemad fonditasud, tavaliselt üle 1% aastas.
Selle asemel, et kasutada aktiivselt juhitavaid vahendeid, võite palgata ainult tasulist investeerimisnõustajat, kes kasutab portfelli ehitamiseks odavat indeksifondi. Tavaliselt on nende vahendite kulu suhtarv väiksem kui 0,30%. Selliste teenuste struktureerimisel pärast maksude alustamist võite saada samade kulude eest palju isiklikku nõuannet.
Eraldi hallatavad kontod
Paljude finantsnõustajate jaoks, kellel on palju investeeritavaid varasid, saavad ettevõtted, kellel on suur netoväärtus, soovitada investeerimisfondide asemel eraldi hallatavaid kontosid .
Nüüd omate varusid otse, nii et kulude suhet pole. Selle asemel makstakse kõik tasud kujul investeeringu haldustasu, mis debiteeritakse kontolt. Kui see on IRA, maksustatakse IRA-st debiteeritud tasud pretax-dollaritest. Kui kontol on mitte-vanaduskonto teenustasud, kohaldatakse 2% -list erinevat üksikasjalikku mahaarvamispiiri.