Maksukohustus võib sõltuda teie vanaduspensioni sissetulekust
Mahaarvamised ja maksuvabastused
Kasutada täielikult standardseid või liigendatud mahaarvamisi ja isiklikke erandeid. Kõik need aitavad määrata, kui palju teie sissetulekut maksustatakse. Pensionärid saavad kooskõlastada maksustatavaid väljamakseid oma hüpoteegi maksetega, kinnisvaramaksude ja meditsiinikuludega.
Kiirendada pensionile jäämist
Kui teil on palju võimalikke mahaarvamisi, kaaluge pensionide jaotamise kiirendamist. Võite võtta rohkem pensionile jäämise vahendeid, kui vajate seda aasta jooksul, kui teie mahaarvamised ületavad teie maksustatavat tulu. Teil on tulevikus võimalik maksta rohkem makse järgmisel aastal, kui võtate nüüd suuremaid väljavõtteid, kui neil on null või madal maksumäär, mitte hiljem.
Loobu pensioniskeemi levikutest
Selle strateegia kõrval on vanaduspensioni jaotamise edasilükkamine seni, kuni see on vajalik või kui maksuõigus seda nõuab. Maksustatavate divisjonide minimeerimine toob tulevastele maksustamisaastatele rohkem tulu, kui eeldate, et sel ajal satute madalama maksukoormuse juurde.
Maksumaksjad peavad alustama 401 (k) s ja tavapäraste IRA kavadest raha väljavõtmist, kui nad jõuavad vanusele 70 1/2. Jaotused peavad algama aasta 1. aprilliga, mis järgneb sellele sünnipäevale jõudmise aastale. Seda nimetatakse "vajalikuks alguskuupäevaks". Minimaalne summa, mida tuleb levitada, on teie konto saldo jagatud avaliku 590 avaldatud IRS-i avaldatud oodatavat eluiga.
Soovitud miinimumsissetulekute hindamiseks võite kasutada veebipõhiseid kalkulaatoreid . Kavandage vähemalt IRA-st ja 401 (k) kontolt nõutavast minimaalsest summast. Rothi IRAd ja määratud Roth 401 (k) kontod on vabastatud nõutavatest minimaalsetest jaotusreeglitest .
Vanurite maksukrediit
Ärge unustage vanurite krediiti . Seda erilist maksukrediiti saab taotleda maksumaksjad, kes on 65-aastased või vanemad, kuid selle saamise tingimustele vastavuse korral tuleb hoolikalt planeerida - teie kohandatud brutotulu peab langema teatud piirides.
Maksimeerida oma maksuvaba tulu
Maksumaksjad võivad jätta kuni $ 250000 kapitali kasvutulu maksmisest, kui nad müüvad oma põhikogu . See arv tõuseb 500 000 dollarile, kui olete abielus. Omavalitsusvõlakirjadest saadud intress on samuti maksust vabastatud.
Kuidas maksustatakse vanaduspensioni tulu
Pensionärid saavad tihti sissetulekut mitmesugustest allikatest, sealhulgas sotsiaalkindlustushüvitistest ning pensionide, aastakasumi, IRA-de ja muude pensionikavade väljamaksetest. Iga suhtes kohaldatakse mõnevõrra teistsuguseid maksueeskirju.
Sotsiaalkindlustus
Teie sotsiaalkindlustushüvitised võivad olla täiesti maksuvabad või osaliselt maksuvabad, sõltuvalt teie üldisest sissetulekust kõigist allikatest. Arvestades, kui suur osa teie eelistest loetakse maksustatavaks sissetulekuks, on mõni matemaatika , kuid see on väärt planeerimise eesmärgil, ja peate arvutusi igal ajal maksustamisperioodil tegema.
Pensioni või aastaintressi tulu
Teie pension või annuiteetne sissetulek võib olla kas täielikult või osaliselt maksustatav.
Teie maksed maksustatakse täies ulatuses, kui kõik sissemaksed teie pensionile tehakse koos maksude edasilükatud dollaritega. Kuid kui te panite oma plaani rahastamiseks kõik maksudeklaratsioonid, on teil planeerimislepingus mõned kulud . Osa teie jaotustest on selle maksustamisbaasi maksuvaba sissenõudmine ja ainult ülejäänud maksustatav tulu.
IRS Publikatsioon 575 " Pensioni- ja aastakasv sissetulek" annab põhjalikku teavet maksustatava summa kindlaksmääramise kohta, kuid teie plaani administreerijal peaks olema võimalik arvutada teie pensioni jaotamise maksustatav osa teie jaoks. Võtke administraatoriga ühendust, et teada saada, millised on teie pensionimaksed ja millist osa neist maksetest maksustatakse.
IRA jaotused
Teie individuaalse vanaduskonto levitamine võib olla ka täielikult maksustatav, osaliselt maksustatav või täies ulatuses maksuvaba. See sõltub teie valitud IRA tüübist. Kui teil on mahaarvatav traditsiooniline IRA , maksustatakse teie jaotamine täielikult. Te andsite rahalisi vahendeid, kasutades maksu maha arvatavaid dollareid, ja maksud on edasi lükatud nii sissemaksete kui ka tulude eest, kuni need on tagasi võetud.
Kui teil on mingisugune alus mitte-mahaarvamisele kuuluvas traditsioonilises IRA-s, on teie jaotamine osaliselt maksustatav. Osa teie jaotusest kujutab endast teie mahaarvamisele mittekuuluvate investeeringute tagastamist ja see osa on maksuvaba.
Roth IRA-i jaotused on täiesti maksuvabad seni, kuni olete täitnud kaks põhinõuet: teie esimene Rothi IRA osamakse tehti vähemalt viis aastat enne mis tahes levitamist ja vahendid jagatakse pärast seda, kui olete jõudnud 59-aastaseks.
401 (k) plaanid
Teie tööandja 401. k) plaani jaotused on maksustatavalt täies ulatuses, sest sissemaksed jäeti nende maksustatavast tulust välja nende tegemise ajal. Roth 401 (k) kontode levitamist käsitletakse samamoodi kui Roth IRA jaotusi.