Kui palju peate portfellist loobuma?
Näiteks kui teie ja teie abikaasa teenivad üheskoos 100 000 dollarit, peaksite plaanima säästa piisavalt raha, et saada pensionile 75 000 dollarit kuni 85 000 dollarini aastas.
Kuid viimasel ajal on see rusikareegel kahtluse alla seatud. Isikliku finantseerimise eksperdid ütlevad nüüd, et teie KULUD, mitte teie sissetulek, peaksid suunama teie pensionile jäämise planeerimisele.
Nad ei tohiks valida suvalist numbrit, mis põhineb teie praeguse bossiga läbirääkimistega seotud palgast, siis peaksite välja selgitama, kui palju raha soovite pensionile jäämise igal aastal elada. Seejärel korrutage 25 võrra . Nii palju peate salvestama.
Kui teie ja teie abikaasa otsustavad, et soovite pensionile jäämise portfellist välja võtta 40 000 dollarit aastas (näiteks sotsiaalkindlustuse täiendamiseks), peate pensionile jäämise korral portfelli väärtuseks 1 miljonit dollarit. Kui teie ja teie abikaasa soovivad aastas 80 000 dollarit tagasi võtta, vajate 2 miljonit dollarit.
Vanaduspensionide säästmise eesmärgi aluseks oodatavate aastakulude - selle asemel, et teie praegune aastapalg - on palju mõtet. Toetan seda lähenemisviisi ja usun, et see lööb traditsioonilise rusikareegli, mis ületab teie sissetulekut.
Loomulikult on selle lähenemise toimimiseks üks oluline tegur. Sa pead suutma täpselt hinnata, kui palju raha peate igal aastal oma elukuludeks, kui lähete pensionile.
Kuidas sa seda aru saan?
Esimene samm: vaadake oma jooksvaid kulutusi
Kontrollige, kui palju raha te praegu iga aasta kulutate. See on hea lähtepunkt. (Ära tea vastust? Need töölehed võivad aidata.)
Teine samm: küsi endalt järgmisi küsimusi:
- Kas teil on lapsi, kes sõltuvad sind rahalisest toetusest pärast pensionileminekut? Mõelge nende saatmiskuludele kolledžis ja võib-olla aidata neid kõrgkooli kaudu toetada. Mõelge, kas nad küsivad, kas nad saavad laenata raha auto, maja või kihlasorti ostmiseks. Kas plaanite oma pulma maksma panna? Need võivad teie pensionile jääma.
- Kas teie ja teie abikaasa on hea tervise juures? Kas teil on suurte meditsiiniliste seisundite perekonna ajalugu, mis võivad osutuda kulukaks? Medicare käib mõned kulud, kuid pensionärid maksavad teatud kulude eest tasu. Lisaks sellele võivad "kaudsed" meditsiinilised kulud, nagu näiteks koduse ratastoolisõbralikult paigaldamine, võivad maksta õnne.
- Kas teil on võlg, näiteks krediitkaardipositsioonid, auto laenud või õppelaenud?
- Kas teie koduhüpoteeklaenu saab täielikult pensionile jäämise ajaks?
- Kui suur on teie kinnisvaramaks ja majaomanike kindlustus?
- Kas teil või teie abikaasal on eakad vanemad, kes võivad vajada füüsilist või rahalist abi?
- Kas teil on õed-vennad või nõod, kes võivad vajada abi?
Lisage need hinnangulised kulud oma praeguse eelarve juurde. Amortiseeri ühekordsed kulud. Näiteks kui eeldate, et kavatsete oma lapse pulmadele maksta 20 000 dollarit, eeldame, et teie iga-aastased pensionikulud on keskmiselt 2000 dollarit aastas, mis on suurem kui teie praegused arveid.
Võimaluse korral lahutage kõik praegusest eelarvest tehtud kulud. Kui teie praegune eelarve sisaldab hüpoteegi maksmist , võite hüpoteegiarve põhiosa ja intressi osa maha arvata teie eeldatavatest pensionile jäämise kuludest. Ärge unustage lisada kinnisvaramaksude ja koduomanike kindlustus tagasi!
Selle sammu lõpus peaks teil olema arv, mis kajastab seda, kui palju te igal aastal pensionile lähete kulutad.
Kolmas samm: arvutage oma sotsiaalkindlustuse ja pensionitulu
Vähem kui üks kolmandik töötavatest ameeriklastest saab pensioni. Kui olete üks õnnelikest, küsige oma tööandjalt, kui palju saate. (Inimressursside osakond on parim küsimus küsida).
Sotsiaalkindlustus saadab teile kord aastas vormi, mis ütleb teile, kui palju olete õigustatud pensionile saamiseks, tuginedes teie praegustele sissemaksetele. Oma oodatava makse leidmiseks vaadake seda vormi. Kui te ei leia vormi, kui olete tööjõu jaoks uus, kasutage hinnangulist ametlikku sotsiaalkindlustuse veebisaiti.
Neljas samm: lahutada ja korrutada
Lahutage oma eeldatav pension ja sotsiaalkindlustuse tulu oma hinnangulistest aastastest kuludest.
Kui teil on muud pensionile jäänud sissetulekuallikaid, näiteks tulu rendiomadustest, autoritasudest või annuiteedist , lahuta see ka välja.
Järelejäänud summa on see, kui palju peate oma portfellist taganema. Korrutage see number 25-ni. See on teie portfelli suur tähtsus.
Siin on näide:
Oodatavad pensionikulud: 65 000 dollarit aastas
Pensioni ja sotsiaalkindlustuse sissetulek: 30 000 dollarit aastas
Neto rendikindlustuse sissetulek: 5000 USA dollarit aastas
Valem: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5000 = $ 30,000. See on summa aastas, mis tuleb selle isiku pensionile jäämise portfellist välja võtta.
30 000 x 25 = 750 000 dollarit vaja pensioniportfelli.
Mis on sinu number?