Kulude kontrollimine ja tarbetute krediitkaardivõlgade vältimine on kindlasti kiiduväärt eesmärgid. Ikka, isegi kui arvate, et tulevikus pole vaja krediiti, ei pruugi see olla realistlik. Võib-olla olete purunenud harjutuse tasu võtma restorani õhtusööki või kasutades oma krediitkaarti, et osta uus kingade paar impulss, kuid on raske raha säästa, et osta maja või isegi auto.
Niisiis, kuidas pankrot mõjutab krediidiskoori? See on õigustatud mure. Vaatame, mis juhtub faili sisestamisel.
Mis on FICO skoorid?
Üks krediidikvaliteedi skoori juhtivatest turustajatest on firma Fair Isaac. Fair Isaaci välja töötatud valemite ja algoritmide alusel arvutatud hinded on FICO skoorid. Fair Isaaci valem on omandiõigus, mis tähendab, et õiglane Isaac omab protsessi ja ei pea seda kellelegi pakkuma. Seetõttu on mõnikord raske seletada või ennustada, kuidas ettevõte arvutab välja konkreetse krediidiskoori.
FICO krediidi skoor on vahemikus 300 kuni 850. Enamik laenuandvaid panku peab 720 krediidiskoori olema hea.
Fair Isaaci ettevõte kasutab teie krediidikonto aruandes sisalduvat informatsiooni, mis on skoori arvutamiseks toorainena. Kolm peamist krediidiandmete esitamise asutust, Equifax, Trans Union ja Experian, ei pruugi olla samad andmed, mistõttu teie krediidiskoor võib olla erinevatest asutustest erinev.
Tavaliselt on see erinevus mitte rohkem kui paar punkti.
Selleks, et õiglane Isaac saaks krediidiskoori arvutada üldse, peab teil olema vähemalt üks konto, mis on avatud kuus kuud või kauem, ja vähemalt üks konto, millest on viimase kuue kuu jooksul teatatud krediidibüroole.
Fair Isaac kasutab teie skoori arvutamiseks erinevaid krediidiandmeid, nii negatiivseid kui ka positiivseid. Ettevõtte enda materjalide järgi on siin järgmised protsendimäärad, et iga teabe liik aitab kaasa üldisele skoorile:
- Maksete ajalugu: 35%
- Omandatud summad: 30%
- Krediidiajalugu pikkus: 15%
- Uus krediit: 10%
- Kasutatavate krediitkaartide tüübid: 10%
Lisateavet selle kohta, mis läheb teie krediidiskoori kindlaksmääramiseks, vt Kuidas minu FICO skoorid arvutatakse.
Ka teised firmad turustavad ja pakuvad oma arvutustel põhinevaid krediidiskooreid, mis võivad erineda Fair Isaaci kasutatavatest.
Kuidas pankrot mõjutab teie krediidiskoori?
Enamik teie krediidiprotokolli negatiivse teabe tüübid mõjutavad teie krediidiskoori. Kui teil on makse aeglane või maksetest vahele jäetud, peegeldab teie skoor seda. Probleemiks võib olla ka suurte võlgade tasumine võrreldes nende kontode piiranguga.
Enne kui jõuate pankrotti pankrotti jõudmiseni, on arvatavasti keeruline korrapäraselt teie kontodel tasuda.
Võib-olla olete maksimaalselt välja maksnud enamikke või kõiki oma krediitkaarte. Mõlemad asjaolud mõjutavad negatiivselt krediidiskoori.
On raske ennustada täpselt seda, mida teie krediidiskoor saab pärast pankrotiavalduse saamist. Kui halvasti oma krediidiskoor on teie faili esitamisel, ei tundu see palju mõjutanud seda, kus sa lõpuks oled. Kui alustad madalat taset, siis pankrotijõust madal. Kui hakkate kõrgeks, lööb teie skoor palju. Kuid enamik inimesi teatab, et nad jõuavad pankroti korral välja umbes 550-le, sõltumata sellest, kas nad alustavad kõrgeid tulemusi või mitte.
Pankrot ja tulevased krediidotsused
Paljudel põhjustel ei ole aga pankroti mõju krediidiskoorile. See mõjutab pankroti avaldamist tulevikus laenuotsuste tegemisel.
Isegi ilma krediidikvaliteedi skoorita tõsiasi, et pankroti ilmnemine krediidikonto aruandes muudab paljud krediidiotsused nii kaua, kui esitatakse avaldus, mis võib olla kuni kümme aastat.
Tulevusele on head uudised ja lootused. Paljud pankrotiga tegelevad inimesed teatavad ka sellest, et kui nad on ettevaatlikud oma laenude taastamisel, ei võta liiga vara liiga palju võlgu ja hoolikalt maksavad oma võlad iga kord õigel ajal, siis krediidi eest kulub umbes kaks aastat hinded tõusevad "hea" vahemikku.
Edasi uurige, miks teie krediidiskoor on oluline ka pärast pankrotti ja milliseid samme võite võtta oma krediidiskoori parandamiseks.
Kuidas parandada oma krediidiskoori pärast pankrotti
Kas teie krediidiskoor on oluline pärast pankrotti?
Uuendatud Carron Nicks, november 2017