Näiteks on teil igakuised kommunaalmaksed, toidukulud või autosummad. Intress on ka igakuine (kui mitte igapäevane) sündmus ja need korduvad intressikalkulatsioonid suurenevad aasta jooksul.
Sõltumata sellest, kas maksate intressi laenule või teenib intressi hoiukontolt, on iga-aastase intressimäära konverteerimise protsess igakuiseks intressimääraks sama.
Jagage 12
Esimene samm on arvutada igakuine intressimäär. Selleks jagage iga-aastane maksumäär 12 võrra, et arvestada iga 12 kuu järel (vt allpool toodud näidet 4. samm). Nende sammude lõpuleviimiseks peate teisendama protsentides kümnendmõõdustikust . Jagage ajavahemike arvu järgi: alustasite ühe aastase perioodiga ja otsite 12 kuu pikkust perioodi. Sama kontseptsiooni saab kasutada ka teistes ajavahemikes:
- Igapäevase intressimäära järgi jagage aastaintress 360-ga (või 365-ni, sõltuvalt teie pangast).
- Kvartali määra järgi jagage aastamäär nelja võrra.
- Igakuise määra järgi jagage aastamäär 52 võrra.
Näide: eeldage, et maksate intresse igakuiselt 10 protsendi võrra aastas. Mis on teie igakuine intressimäär ja kui palju te maksate (või teenite) 100 dollari eest?
- Konverteeri aastamäära protsentides kümnendarvukanalidesse (jagades 100-ga)
- 10/100 = 0,1 kord kuus
- Jagage aastaintress 12-ga
- 0,10 / 12 = .0083
- Arvuta 100-kuune igakuine intress
- 0,0083 x 100 $ = 0,83 eurot
- Teisendage kümnendkoha kuukurss uuesti protsendina (korrutades 100-ga)
- 0,0083 x 100 = 0,83 protsenti aastas
Kas soovite selle näitega arvutustabeli täita teie jaoks? Vaadake tasuta kuupõhiste intresside näite arvutustabelit ja tehke lehe koopia oma numbrite kasutamiseks. Eespool toodud näide on ühe kuu kõige igakuiste intressimäärade ja kulude arvutamise kõige tavalisem viis. Kuid võite soovida oma rahanduse suuremat pilti. Paljude laenudega muutub teie laenude saldo iga kuu. Auto-, kodu- ja isiklike laenude puhul vähendate oma tasakaalu aja jooksul järk-järgult, mis tavaliselt jõuab iga kuu madalama saldo juurde.
Amortisatsioon
Seda protsessi nimetatakse amortisatsiooniks ja amortisatsioonitabel aitab teil arvutada (ja näitab sulle) täpselt, kui palju iga kuu intressi maksate. Aja jooksul märkate, et teie igakuised intressikulud vähenevad ja teie laenumahu suhe suureneb .
Kodulaene võib olla keeruline. Hea on kasutada intressikulude mõistmiseks amortisatsiooniplaani, kuid võib-olla peate tegema täiendavat tööd oma tegeliku määra kindlaksmääramiseks. Te võite teada oma APR-i oma hüpoteekilt, kuid APR võib lisaks intressikuludele (näiteks sulgemiskulud) sisaldada täiendavaid kulusid. Samuti võib muutuva hüpoteeklaenude intressimäär muutuda.
Krediitkaardiga saate lisada uued tasud ja tasuda võlgade eest mitu korda kogu kuu jooksul.
Kõik see tegevus võib teha arvutusi tülikaks, kuid ikkagi tasub teada, kuidas teie igakuine intress suureneb. Paljudel juhtudel kasutate keskmiselt päeva saldot , mis on iga päeva bilansi summa, jagatuna kuu iga päevade arvuga (ja rahastamiskulu arvutatakse keskmise päevase saldo alusel). Teistel juhtudel võetakse intressi igapäevaselt (nii et arvutate igapäevase intressimäära, mitte igakuise määra).
Pangakontode abil saab intressi teie kontole igakuiselt, igapäevaselt või kord kvartalis krediteerida. Kasutage ülaltoodud samu arvutusi, et teisendada igakuine (või muu) intressimäär ja korrutage summa teie konto saldoga. Kindlasti kasuta oma arvutustes intressimäära - mitte aastane protsentuaalne saagikus (APY) .
APY arvestab liitmist, mis on teie intressimaksete tõttu teie kontole teenitud intress .
APY on teie tegelikust summast kõrgem, kui intressi lisandub igal aastal, seega annab see ebatäpse tulemuse. See tähendab, et APY võimaldab teil kiiresti teada, kui palju teenite hoiuarvest igal aastal, lisamata või tühistamata.
Perioodilised hinnad
Nagu näete, saab intressi arvutada iga kuu, iga päev, igal aastal või mis tahes muu perioodi jooksul. Hoolimata sellest, millist ajavahemikku kasutatakse, nimetatakse arvutuseks kasutatavaks määraks perioodiline intressimäär . Kõige sagedamini näete määrasid, mis on toodud aastase määra järgi, nii et peate teisendama mis iganes perioodiline maksumäär vastab teie küsimusele või teie finantstootele.