Kindlustuspoliisi ülevaated peaksid kuuluma rahastamiskavasse
Oluline on kindlustuspoliis perioodiliselt läbi vaadata. Liiga sageli seadsime kindlustuspoliisid faili sahtlisse ja unustagem, et mõnda neist üksustest tuleb aeg-ajalt uuendada.
Kõige lihtsam viis oma kindlustuspoliiside korraldamiseks ja ülevaatamiseks on iga poliitika jaoks ühe lehekülje poliitika kokkuvõte. Enamik kindlustuslepinguid sisaldab kindlustuslepingu ees olevat lehekülge, mida nimetatakse " deklaratsioonide lehele " või "poliitika kokkuvõtetena". See sisaldab enamikku teavet, mida soovite vaadata.
Samuti võite luua oma poliitilise kokkuvõtte malli paberil, sõna dokumendil või Excelifailis. Teie enda malli asjakohase teabe kirjutades see aitab teil seda mõista ja seda meeles pidada.
Mõlemal juhul alusta allpool olevate põhialuste läbivaatamisega.
- Poliitika tüüp - Kas see on tervisekindlustus , elukindlustus, pikaajaline hooldus, invaliidsuskindlustus, vara ja õnnetusjuhtumikindlustus või auto kindlustus? Kui vaatate elukindlustuspoliisi või võtke selle kokku, täpsustage, milline elukindlustusleping on see: elu, kogu elu, universaalne elu või muutuv elu.
- Kindlustus Vedaja - Kes on kindlustust pakkuv kindlustusselts? Jälgige klienditeeninduse numbrit, millele saate helistada, või oma kindlustusagendi kontaktteavet.
- Poliisi number - Teil on alati vaja oma poliisinumbrit, kui helistate ja küsite kindlustuspoliisi kohta küsimusi.
- Kuupäev välja antud - Oluline on teada kindlustus väljastamise kuupäev, eriti kui tegemist on elukindlustusega, kuna tähtajalise kindlustuse aegumiskuupäev on olemas, ja alalisel kindlustusel on ülekandetasu, mida võidakse kohaldada, kui te lõpetate esimese viie kuni kahekümne aastaid.
- Vajalik Premium - Jälgige alati makstavat lisatasu ja seda, kui sageli see makstakse. Kogu elukindlustuslepingu puhul võib poliitikat tasuda . Sellisel juhul, kui koostasite poliitilise kokkuvõtte, kirjutaksite: "Praegu ei nõuta kindlustusmakseid, kuna kindlustusmakseid makstakse poliisil olevate dividendide eest." Muude kindlustusliikide puhul võite loetleda näiteks "225-eurose aja eest makstav tasu, mida makstakse automaatselt maha kontolt."
- Kindlustatud - Kes hüvitisi kohaldatakse; teie, teie abikaasa või ülalpeetav laps?
- Kasusaaja - Elukindlustuse puhul, kes on abisaaja? Kui abielupaar on endine abikaasa või abisaaja, mille olete enne abielu nimetanud, pöörduge kindlustusfirma poole, et saada teavet ajakohastatava abisaaja vormi muutmise kohta . Tahe või usaldus ei hoolitse selle eest . Peate täitma nõuetekohase vormi ja saatma selle tagasi kindlustusseltsile.
Kui teil on põhitõed, tahate vaadata poliitika üksikasju, et saaksite aru, kuidas hüved toimivad, ja milliseid piiranguid võidakse kohaldada. Detailide vaatamine aitab teil tuvastada piirkondi, kus võib olla dubleeritud katvus, liiga palju katvust või alasid, kus olete alarahastatud.
Kindla ülevaatuse läbiviimiseks helistage oma esindajale või määrake koos nendega kohtumine ja laske neil iga poliitikavahendi abil läbi viia, selgitades, millal seda kohaldataks, kuidas seda kvalifitseeruda ja kui palju te selle eest maksate. Allpool on lühike ülevaade üksikasjadest, mida soovite vaadata iga kindlustusliigi puhul, mis teil on.
Elukindlustuspoliitika ülevaade
Elukindlustuse puhul jälgige surmajuhtumite koguarvu ja kõiki täiendavaid sõitjaid, nagu näiteks puuete korral lisatasu maksmisest loobumine või võimalus saada surmajuhtumit varakult, kui diagnoositakse lõplik haigus.
Kui teil on terminipoliitika, lisage oma kalendrisse meeldetuletus, millal see reegel aegub. Selle aja jooksul peate hindama valikuid ja nägema, kas teil on endiselt vaja elukindlustust .
Lisaks, kui teie poliisil on rahaline väärtus, jälgige sealse investeeringu toimivust ja kutsuge kindlustusfirmat nõudma midagi, mida nimetatakse "jõustunud illustratsiooniks". Kehtiv illustreerimine näitab, kuidas peaks poliitika praeguseks läbi kogu oma elu jooksul toimima. Kui poliitika on hästi toiminud ja eeldatavasti jätkab seda, võite olla kindlustusmaksete loobumine. Kui poliitika pole hästi toiminud, peate võib-olla maksma suuremaid kindlustusmakseid, et see jõusse jääks. Korrapäraselt poliitikavaldkondade ülevaatamine aitab tulevasi muudatusi ette näha.
Pikaajalise hoolduse kindlustuspoliisi ülevaade
Pikaajalise hoolduskindlustuse jaoks peaksite teadma kasu päevas ja kui kaua see hüvitis kestab.
Näiteks võib teie poliitika maksta pikaajalise hooldusega seotud hüvitiste saamise korral kuni 100 päeva eest 100 dollarit päevas. Samuti soovite teada, kas teie poliitika hõlmab koduhooldust või ainult abistatavates eluruumides pakutavaid teenuseid. Hüvitiste saamiseks peavad enamik poliitikavaldkondi, et teil on vaja abi kuue kuue igapäevase tegevusega, ja sellel on teatud tüüpi ooteaeg nagu 90 päeva või 120 päeva. Mida pikem on ooteperiood, seda suurem on teie enda omavahendite mahajäämine, et saaksite lühiajalise hoolduse vajaduse korral tasuda tasku.
Ravikindlustuspoliitika ülevaade
Tervisekindlustuse puhul veenduge, et tunnete oma mahaarvatavaid ja maksimaalseid tasulisi tasusid. Näiteks kui poliisil on mahaarvatav summa 3000 USA dollarit ja maksimaalne tasu 6000 dollarit, siis soovite sellel eesmärgil kasutamiseks eraldada 9 000 dollarit erakorralise fondi või tervise hoiukontolt . Samuti peate teadma selliseid üksikasju nagu "poliitika maksab 80% kaetud teenustest pärast seda, kui ma teen kokku 50 eurot."
Invaliidsuskindlustuse ülevaade
Invaliidsuskindlustuse puhul tahate teada makstavat igakuist hüvitist, selle eest, kui kaua see teile makstakse ja kuidas kindlustusfirma määratleb puude. Poliitika, mis maksab ainult siis, kui te kätt ja jalgu kaotate, pole enamiku inimeste jaoks eriti kasulik. Paljud puuded ei ole sellist laadi.
Professionaalid soovivad poliitikat, mis kaitseb nende võimet töötada nende konkreetse karjääri jooksul. Näiteks kirurg vajab kõiki kümmet sõrme; kui nad saaksid vigastada ja kaotaksid sõrme kasutamise, võib-olla on palju töökohti, mida nad ikkagi saaksid teha, kuid nende parim puudega inimeste poliitika annab endiselt kasu vähemalt mõnda aega, sest nad ei saa enam täita kirurgia.
Vara ja kahjukindlustuse ülevaade
Oma vara ja õnnetusjuhtumikindlustuse puhul vaadake oma kogukulude suhet enda omaga ja oma netoväärtust. Kui teie netoväärtus kasvab, peaks ka teie kindlustuskaitse summa suurenema. Kui keegi peaks teie varale vigastada ja süüdistama sind, kas teie kaetus jääb kinni? See aitab teada, millised esemed on hõlmatud. Parim on seda oma kindlustusagendiga läbi vaadata ja vajadusel reguleerida katvust. Kui kasutate oma kodus olevat ettevõtet, tooge see kindlasti oma agendile. Jah, võib vajalikuks osutuda täiendav katvus, kuid parem on maksta väikest lisatasu, et asju katta, kui kogeda laastavat katmata kaotust.
Poliitika läbivaatamine ei ole põnev, kuid see on osa usaldusväärse pikaajalise finantsplaneerimise protsessist.