Õppige, kuidas maksimeerida kolledži säästmist
Kuigi õppelaene saab kasutada kolledži kulude katmiseks, pole see ideaalne lahendus. Hariduslaenud võivad õpilastel pärast koolistuse lõppemist raskendada teiste finantseesmärkide saavutamist või nende planeerimist. Vanematega õppelaenu võtmine võib muuta oma pensionile saamise väljakutse veelgi keerulisemaks.
Kolleegiumi varajase salvestamise ja ettevalmistamise plaani väljatöötamine pigem varem kui hiljem aitab teil vältida finantskriisi. Kui teil on kümme aastat või rohkem, kuni teie laps õpib kooli, on siin kõige olulisemad asjad, mida teha (ja mitte teha) rahaliselt valmisoleku saamiseks.
Aasta esimene: hinnake oma kolledži kokkuhoiu eesmärke
Kolleegiumi säästmise planeerimisel tuleb kõigepealt küsida endalt, kui palju raha nad peavad kooli minema . Vastus võib oluliselt erineda, olenevalt sellest, kas nad kavatsevad minna kahe- või nelja-aastasele ülikoolile, minna kooli riigist välja või jääma kodus või osalema era- või avalikus ülikoolis.
Midagi veel peate arvestama: inflatsioon ja õppemaksu tõus. Kolledžid ja ülikoolid korrapäraselt tõstavad hindu, nii et kui teie lapsel on kümme aastat, kuni nad alustavad oma uut õppeaastat, peate tegema võimaluse maksta rohkem. See CollegeBoardi kalkulaator aitab teil tulevikus prognoositavaid kulusid prognoosida.
Kui teil on sihtmärk, vaadake seda numbrit kokku juba salvestatud summaga. Seejärel jagage summa, mida peaksite oma eesmärgi saavutamiseks igal aastal säästma. Jaotage see edasi igakuise kolleegiumi kokkuhoiu eesmärgi juurde.
Aastaid üks kuni viis aastat: agressiivselt
Kui olete oma säästesignaali määranud, on järgmine samm otsustada, kuhu seda raha panna. Võite kolledžile korrapärase säästukonto säästa, kuid see ei anna teie jaoks palju võimalusi kasvada. Samuti ei anna see maksusoodustusi.
Samas on 529 kolledži säästukava , mis võimaldab maksuvaba kasvu ja maksuvabade väljavõtteid kvalifitseeritud hariduskuludeks. Kõik 50 riiki pakuvad vähemalt ühte 529-kava ja võite kaasa aidata mis tahes plaanile olenemata sellest, millises riigis te elate. Sõltuvalt teie valitud plaanist võib kogu eluaegse panuse suurus ulatuda 500 000 dollarini.
529 plaaniga on teil võimalus investeerida oma raha investeerimisfondidesse, sihtotstarbelistesse fondidesse , börsil kaubeldavatesse fondidesse ja muudesse väärtpaberitesse. Investeerimine nendesse võimalustesse tähendab suuremat riski kui hoiukontol olevad raha, kuid teil on potentsiaal palju suurema tulu saamiseks.
Teie kümneaastase kolleegiumi säästude loendamise esimese viie aasta jooksul on teie eelis, et säästa võimalikult palju liitintresside võimsust.
Mida rohkem võite esimestel aastatel kinkida, seda kauem see raha peab kasvama.
Pea meeles siiski, et peate arvestama sissemaksete iga-aastase maksuväljastamise limiidiga . 2018. aastaks kohaldatakse kingituste maksu rahaliste kinkide puhul, mis on rohkem kui 15 000 dollarit. Kui olete abielus, võivad teie ja teie abikaasa anda ühiselt kuni 30 000 dollarit aastas ühe lapse kohta 529 kolledži säästukavasse. Teise võimalusena võite maksta kuni viieks aastaks tasumata sissemakseid ilma kinkimakseteta sulgemiseta. Kui teete seda tagasikäigu esimesel aastal, ei saa te uusi sissemakseid teha kuni viie aasta möödumiseni.
Aastaid kuus kuni kümme aastat. Jätkake oma jaotuse salvestamist ja ülevaatamist
Säästmine kolledžile sarnaneb pensionile jäämisega. Kui olete noorem, võite oma investeerimisvalikute puhul olla oma agressiivsem, kuna teil on tõenäoliselt turgude languse korral piisavalt aega taastuda.
Kolleegiumi säästuga võite tunda end mugavalt investeerida agressiivsemalt, kui teie laps on noorem, kuid ajakava on kokku surutud. Kui nad jõuavad keskkooli ja keskkooli, on hea mõte vaadata oma investeeringuid üle, et tagada, et te ei võta liiga palju riske. Kui turg peaks kogema järkjärgulist nihet aastas või kaks, enne kui teie laps kavatseb kolledži alustada, võib see märkimisväärselt kahandada säästev summa, mida saate selle eest maksta.
Keskkooliaastatel tuleb veel kaaluda, kuidas teie säästmine võib mõjutada teie lapse võimet saada rahalist abi, kui see osutub vajalikuks. Vanemahüvitised, sh 529 plaanis olevad rahalised vahendid, sisalduvad föderaalse üliõpilasabi arvutustes. Üksikud kolledžid ja ülikoolid võivad neid ka arvestada abikõlblikkuse kindlaksmääramisel kooliprojektide abistamiseks.
Aastaid üks kuni kümme: parimad säästutraditsioonid ja mida vältida
Mõned asjad, mida peaksite tegema kolledžis 10-aastase rampi ajal (ja vähesed vältida), on mõned asjad. Kui loote oma plaani, pidage meeles, et need on ja ei tehta:
- Tehke oma säästud automaatselt. Auto piloodiga kollektiivse säästmise panustamine võib säästa meelde jätta.
- Ärge võtke vanavanemaid ega teisi pereliikmeid. Vanavanemad, tädid ja tütred võivad teie lapse nimel teha 529 plaani sissemakseid.
- Kontrollige oma investeeringutasusid. Suured investeeringutasud võivad teie konto sissetulekud säästa, mistõttu on oluline regulaarselt neid vaadata.
- ÄRGE oota, et salvestada. Viivitused võivad teie kolledži kogukulude kokkuhoiu kokku hoida, munaraku ja suurendades riski lühikeseks.
- ÄRGE panna oma pensionile tagaküljel põlema. Kuigi säästmine kolledžis on oluline, ei tohiks see tulla teie enda pensionile jäämise säästmise arvelt . Pidage meeles, et võite laenu maksta kolledži eest, kuid mitte teie pensionieale.