American Bankers Association (ABA) sõnul ei maksa enamik Ameerika tarbijaid oma pangale mingeid tasusid. Kas olete osa sellest rühmitusest?
Pangad teenivad endiselt palju raha ja tasud on oluline kasumi allikas. See tähendab, et inimesed, kes teevad tasu, tasuvad kõigi teiste jaoks - mõnikord iga aasta eest sadu dollareid või rohkem. Kui maksate pangale tasu, saate teada, mis need on, mida nad teile maksavad ja kuidas saate nende kulude katteks teha.
01 hooldustasu
Hooldustasu on suhteliselt lihtne vältida. Võite kas:
- Kasutage panka, mis ei sisalda hooldustasusid, või
- Kvalifitseerige lõivust loobumisest, nii et tasud ei võta tasu
Vaba pangandus on endiselt reaalsus. Pärast finantskriisi tegi suured pangad suured uudised, vähendades tasuta kontot (ja hooldustasu suurendamist). Kuid paljud pangad pakuvad endiselt tasuta kontrollimist. Internetipangad on kiire ja lihtne tasuta panganduse allikas, kuna neil on harva minimaalsed nõuded või kuutasud . Kui soovite, et tellise ja mördi panga eelised (pangakontorid on endiselt kasulikud ), otsige väiksemaid kohalikke asutusi, näiteks piirkondlikke panku. Krediitfirmad, mis kuuluvad nende klientidele, on ka suurepärane võimalus tasuta kontrollimiseks.
Tasude tühistamine on üsna lihtne: kui te vastate teatud kriteeriumidele, ei võta pank hooldustasu. Ühised kriteeriumid, mis võimaldavad teil tasusid maksta, on järgmised:
- Tasu otsekorralduse seadmine oma pangakontole (mõnikord on vaja vähemalt $ 500 kuus)
- Konto saldo hoidmine teataval tasemel (näiteks 1000 dollarit)
- Registreerumine paberkandjal avaldusteks
- Erinevate teenuste kasutamine ühes ja samas pangas (näiteks hüpoteegi saamine samalt pangalt, kus hoiate oma kontot)
02 arvelduskrediit ja ebapiisavad vahendid
Arvelduskrediit on sageli ligikaudu 35 dollarit ebaõnnestunud tehingu kohta. Näiteks kui teie kontol on 1 dollar, kuid te maksate oma deebetkaardiga 4 USD (ja olete oma panga arvelduskrediidiprogrammiga liitunud), maksate 35 dollarit ainult 3 laenu laenamiseks. Pärast seda võõrandate raha pangaautomaadist ja võite tasuda veel $ 35 eest.
Õnneks on arvelduskrediit vabatahtlik. Pangad kasutasid automaatselt arvelduskrediidi eest automaatselt sisseastumiseks, kuid nüüd peate teenusele loobuma. Enamikul juhtudel sooviksite lihtsalt, et teie kaart on tagasi lükatud (võite arvatavasti maksta sularahaga või teise kaardiga, säästes endale 35 eurot). Kui olete huvitatud arvelduskrediidist, on väärt valikut uurida. Mõned pangad kantavad teie säästmiskontolt raha oma arvelduskontole 10-le dollarile ja teised pakuvad arvelduslaenu krediidiliini (mille puhul võetakse intressi summa kohta, mille te "laenate", selle asemel et kehtestada kõrge fikseeritud tasu tehingu kohta).
Väljalülitamine pole piisav
Võib arvata, et olete selge, kui te ei ole kunagi otsustanud kasutada arvelduskrediiti. Kuid maksate endiselt tasusid, kui teie konto saldo läheb nulli ja teie kontolt tasud kaotavad. Näiteks võite oma arvelduskontol seadistada automaatsed hüpoteegi või kindlustusmaksed (nii et teie arveldajal võetakse raha igal kuul välja). Neid makseid käsitletakse erinevalt - arvelduskrediidist loobumine välistab ainult teie debiteerimiskaardi ülekandmise .
Kui tehingud toovad teie konto saldo alla nulli, nõuab pank ebapiisavate vahendite eest tasu . Need tasud on tavaliselt umbes 35 dollarit ühe ebaõnnestunud tehingu kohta.
Mida sa saad teha
Kuidas saate vältida arvelduskrediiti ja NSF-i tasusid? Lihtne vastus on hoida oma kontol piisavalt raha. Kuid raha on keeruline tõmmata, kui raha on raske ja elektroonilised tehingud raha välja tõmbavad, ilma et oleksite sellest teadlik.
Jälgige, kui palju teil on oma kontol ja kui palju teie järgmisel nädalal oma kontol on. Kui tasakaalite regulaarselt oma konto, saate teada, millised tehingud on juba läbinud ja millised olete endiselt ootel. Teie pank võib näidata, et teil on teatud summa raha, kuid teate, et mitte kõik teie arveid ei ole teie kontot veel tabanud. Lisateavet, sh vorme ja tabelimalli, vaadake teemast Kuidas kontot tasakaalustada .
Samuti on kasulik hoiatuste sisestamine. Pange oma pangakonto sind välja, kui teie konto saldo väheneb . Teate, et peate maksed muutma või tühistama või säästukontolt raha üle kanda.
Turvavõrguna võite soovida ka arvelduskrediidi režiimi. Loodetavasti ei tee te seda harjumust, kuid see on aeglasemate vigade käsitlemine odavam.
03 ATM-tasud
Kui kasutate sageli sularahaautomaate, peate te neid tasusid vältima. Parim lähenemisviis on sinu panga omanduses või sidusettevõttes olevate sularahaautomaatide kasutamine. Te ei tasu oma panga välismaise sularahaautomaadi tasu ega maksa ATM-operaatorile lisatasu. Kasutage oma panga mobiilirakendust, et leida tasuta sularahaautomaadid.
Kui kasutate krediidiühistust - isegi väikest krediidiühistut -, siis võib teil olla suurem juurdepääs sularahaautomaatidele kui arvate. Paljud krediidiühistud osalevad jagatud harudes . See võimaldab teil kasutada harukontoreid (ja sularahaautomaate) erinevates krediidiühistutes - mitte ainult oma krediidiühiskonnas. Uurige, kas teie krediidiühing osaleb, ja selgitage välja, kus on kõige mugavamad sularahaautomaadid.
04 Nimekiri läheb sisse
Sularaha ülekandmine: rahaülekanded on suurepärased raha kiireks saatmiseks , kuid need pole odavad. Kui te ei vaja tõesti traadi saatmist, leidke odavam viis vahendite saatmiseks elektrooniliselt .
Konto sulgemistasu: pangad, mis sind sulle konto sulgemisel kohe pärast selle avamist. Kui olete oma panga kohta mõelnud, oodake vähemalt kolm kuni kuus kuud enne konto sulgemist tasude vältimiseks.
Liigne ülekanded: mõned kontod piiravad tehingute arvu (eriti kontolt väljaminekudest ) kuus. Rahaturukontod, mis pakuvad mõningaid nii kontrolli- kui ka hoiukontode eeliseid , võivad piirata teie kolme väljavõtmist kuus. D-reeglist tulenevad säästukontosid piiravad teatavat liiki tagasivõtmise kuus kuus . Kui te kavatsete raha nendelt kontodelt ette võtta, planeerige ette ja suunake raha oma arvelduskontole suuremate tükkide kaupa.
Varajase tagasivõtmisega seotud karistused: tagatissertifikaadid (CD-d) maksavad sageli kõrgemaid intressimäärasid kui hoiused. Kombineeritud? Peate pühenduma oma kontole pikka aega oma raha jätma. Kui te varast välja tõmbate, maksate trahvi . Selle raha säästmiseks seadistage CD-redel , et oleksite alati saanud sularaha vabaks või kasutaksite vedeliku CD-d, mis võimaldab varakult eemaldada .