Teades, kuidas teie krediidiskoor arvutatakse, saate seda parandada.
Krediidi maksimaalseks kasutamiseks peate teadma, kuidas teie krediidiskoor arvutatakse.
Teie skoorile on viis komponenti. Mõned kannavad rohkem kaalu kui teised. Allpool on ülevaade viiest põhikomponendist teie krediidiskoorile vastavalt FICO-le.
1. Maksete ajalugu - 35%
35% krediidiskoorist põhineb teie maksete ajaloos. Aja tasumine võib tähendada keskmise ja erakorralise krediidi erinevust. Kui teil on ajalugu enamikus kontodel õigeaegselt tasumiseks ja teil on aeg-ajalt libisemine ja hilinemisega maksmine, ei mõjuta see teie krediidiskoori nii palju, kui seda tehti.
Siin on, mida sa pead teadma:
- Mõne päeva hilja ei arvestata sinu vastu. Makset ei saa hilinemisega teatada, välja arvatud juhul, kui tähtaeg on 30 päeva või rohkem.
- Suur pilt on nüüd veelgi tähtsam. Vanema süsteemiga enne 2009. aastat võib üks suur probleem põhjustada teie krediidiskoori laastavalt. Nüüd, kui kõik muud kontod on heas vormis, ei mõjuta üks tõsine küsimus nii palju.
- Väiksed probleemid haiget vähem. Varem, kui te jätsite väikese arve (vähem kui 100 USA dollarit) ja läksite kogudesse, näete negatiivset mõju teie krediidiskoorile. Nüüd teie krediidiskoor ei kannata nii palju kui väike arusaamatus.
Kuna see kategooria mõjutab teie üldist krediidiskoori niivõrd suurt mõju, kui sul läheb sulgemine või lühikeseks müük , ei tähenda see mitte ainult sulgemist, mis mõjutab teie krediiti, vaid ka sulgemise eelsetele hilinenud maksetele.
2. Makstud summa - 30%
Järgmine suur komponent, mis moodustab 30% teie krediidiskoorist, on käibevara võlg, mida võlgu seoses teie olemasolevate saldodega.
Krediitkaardid ja krediidiliinid on uueneva võla vormid. See kategooria arvutatakse individuaalse konto alusel ja üldisel alusel.
Näiteks kui teil on krediit 5000 USD ja laenuandja laenuks 4000 dollarit, näitab see, et olete selle rea või krediitkaardiga kasutanud 80% oma krediidist. Et teie krediidiskoor peaks olema kõrge, soovite laenata mitte rohkem kui 30% kõigist laenuandjatelt saadaolevast krediidist. See tähendab vastupidiselt levinud veendumusele, on parem mitme kaardi eest väiksem summa nõuda kui maksimaalselt ühe kaardi piirini.
Selle teguri täpne kaal võib sõltuvalt sellest, kui kaua olete krediiti kasutanud. Sõltumata sellest, teie kogusumma võlgadest mängib suurt rolli teie krediidiskoor. See võib lõppkokkuvõttes olla nii suur kui teie makseajalugu.
Et parandada seda osa teie skoorist, võite helistada laenuandjatele ja paluda neil suurendada oma olemasolevat krediiti. Niikaua kui te ei laena rohkem, aitab see kättesaadava krediidi suurendamine teie üldist krediidiskoori. Laenutööstuses nimetatakse seda krediidi ärakasutamiseks.
3. Krediidi ajaloo pikkus - 15%
Teie krediidiajaloo pikkus moodustab umbes 15% teie skoorist. Krediidikvaliteediga inimestel, kellel on üle 800, on tavaliselt vähemalt kolm krediitkaarti (madalate saldodega), mida neil on olnud avatud iga seitsme aasta jooksul.
Kui maksate võlga, ärge lõpetage selle krediitkaardi või krediidiliini. Selle asemel kaaluge selle kasutamist väikese igakuise arve maksmiseks, mille maksate välja iga kuu . Uuringud näitavad, et kõige paremate krediidi ajalugu kasutavad inimesed maksavad igal kuul krediitkaarte, nii et väike kogus igakuiselt täielikult makstud tegevust võib aidata teie krediidiskoori suurendada.
4. Päringud ja uus krediit 10%
Uuringud ja uued võlad moodustavad umbes 10% teie skoorist. Head uudised; kui te ostate maja, kogu hüpoteegi päringud 30 päeva jooksul üksteisest rühmitatakse ühe päringuna. Autode puhul on see 14-päevane piir, kuid erinevad punktisüsteemid väljaspool FICO võivad erineda. Krediidi ostmisel esitage taotlusi mõne päeva jooksul üksteisest, et päringud oleksid kokku pandud.
5. Kasutatav krediidikombinatsioon - 10%
Viimane 10% teie skoorist põhineb krediiditüübil; osamakse ja võlgnevus.
Osamaksega võlg, nagu auto laen , vaadeldakse soodsamalt kui käibel olev (krediitkaardi) võlg. Lisaks on 2009. Aasta muudatustega nüüd punkte võime eest edukalt hallata mitut liiki võlga; näiteks hüpoteegi, auto laenu ja krediitkaardiga.
Kui lisate kogu selle, mis on "hea" krediidiskoor? Kui soovite hüpoteegi parimad hüvitised, kui olete pensionil , võta 780 või enama tulemuse. Midagi üle 750 peetakse suurepäraseks, kuid mida kõrgem, seda parem. Hea krediidiskoor langeb 700 - 749 vahemikus, 650 - 699 on "õiglased". Kui skoor on 649 või hakake võtma meetmeid, mis seda parandavad.