Õige valiku tegemine aitab maksimeerida säästmist
Kuid kolledži päästmiseks otsus on vaid algus. Samuti peate kindlaks määrama, milline säästu- ja investeerimiskava võimaldab teil kõige rohkem raha koguda ja teie lapse vajadusi ja kulusid kõige tõhusamalt katta.
Teil on mitu võimalust, kuid kolleegiumi säästmiseks kavandatud kava on enamasti parim valik, sest sellel on hariduse jaoks sisseehitatud maksusoodustused.
Kaks kõige populaarsemat kolleegiumi säästmise viise on Coverdelli plaan ja 529 College Savings Plan. Kuigi mõlemad aitavad säästa teie lapse tulevast haridust, pakuvad nad erinevat kasu ja üks teie vajadustele sobib paremini kui teine. Tutvuge Coverdelli ja 529 kolledži säästuplaanide faktidega ja tehke pereliikmetele teadlik otsus.
Kuna nii 529 plaanid kui ka Coverdelli plaanid on välja töötatud hariduseks ja mõlemad pakuvad maksude kokkuhoidu, miks on oluline, milline neist valida? Nende kahe erinevusel on märkimisväärne mõju sellele, kui palju saate säästa ja kus saate raha kulutada, nii et õppimine, kuidas need erinevad, on teie õige plaani valimise võtmeks.
Vastake 529 plaanile
529-kava on kavandatud spetsiaalselt kolledži säästude jaoks.
Mitmel moel toimib see nagu vanaduskonto, mis pakub maksuvaba kasvu ja maksuvabastust, kui on aega oma lapse haridusele maksta. Kui raha, mille te võtate, on hariduskuludeks, ei ole ootamatuid tasusid ega karistusi, millega tegeleda. Enamiku perede jaoks on see kõige paindlikum ja taskukohane vahend nende säästmiseks.
Tutvuge Coverdelliga
Nagu 529 plaan, on Coverdell mõeldud hariduskuludeks ja pakub maksusoodustusi. Kuid summa, mida saate igal aastal säästa, on siiski piiratud ja see plaan ei pruugi teie vajaduste rahuldamiseks piisavalt paindlik olla. Kuid konkreetsetes tingimustes on Coverdell suurepärane säästuprobleem; selle säästmisega seotud sõiduki õppimine tagab, et te kaotate kõik oma alused, kui uurite oma kolledži säästmisvalikuid.
Kui palju sa panustad?
Coverdelli ja plaani 529 aastased sissemaksete piirangud on erinevad. Coverdellil on sissemaksete aastane ülemmäär; saate oma plaanis investeerida vaid 2000 dollarit aastas. See võib nüüd tunduda nii palju, aga kui teie sissetulek aja jooksul tõuseb ja kui kolledž läheneb, jõuate selle piirini väga kiiresti.
529 plaanil on ka sissemakse piirangud, kuid need on palju suuremad. Lubatud on 14 000 dollarit aastas, kuigi üle selle piiri ületavate summade võib kehtestada kinkemaksu. Samuti on plaani üldine väärtus piiratud, kuid tavaliselt on see 300 000 dollarit, sõltuvalt konkreetsest 529 plaanist.
Kus te raha kulutate?
Teie 529 plaani kokkuhoidu saab kolledžites ja ülikoolides kasutada hariduse kulude katmiseks, mis sisaldab õppemaksu ja muid sellega seotud kulusid, rendi (paljudel juhtudel) nõutavate raamatute ja tarnete eest.
Coverdelli plaani saab kasutada K-12 või kõrghariduse jaoks. Kui teie laps osaleb erasektori algkoolis, keskkoolis või keskkoolis, siis on sellel plaanil mõned eelised teie jaoks, kui nad on eelkooliealiste aastate jooksul.
Muud piirangud
Teie esimesele lapsele saab kasutada 529-kava ja seejärel kolleegiumile järgnev koosseis. Selline paindlikkus takistab sind "liiga palju" säästa ega suutma kõiki oma säästusid kasutada. Kuna teil, vanemal, on plaan, vanusepiirangud puuduvad.
Coverdelli jaoks on kogu lapse 18. sünnipäeva jaoks vajalik konkreetse lapse jaoks kokku hoida, isegi kui nad on sellel ajal veel keskkoolis. Selle sõiduki salvestamiseks sobib ka ranged (ja pidevalt muutuvad) sissetulekute juhised.
Kas teised saavad panustada?
Teie sõbrad ja perekond tahavad, et teie laps õnnestuks ja mõned on lihtsalt väsinud, et osta plastist mänguasju, et lapsed kasvavad või vananema vaid mõne lühikese kuu jooksul.
Sellise teenuse nagu CollegeBacker kasutamine annab neile tähtsatele inimestele võimaluse anda sisserändajate sissemakse iga sünnipäeva või puhkuse jaoks.
529 plaanid toetavad ja isegi innustavad sõpru ja perekonda kingitusi; kingituste alla 13 000 dollarit on vabastatud kinkemaksu, nii et säästud võivad kasvada veelgi kiiremini. Coverdelli piirangud ei tee seda teistega kaasamise saamiseks sobilikuks, nii et te ei saa kinkide vastu võtta ega võimaldada teistel oma lapse haridusele kaasa aidata.
Maksusoodustused ja kaalutlused
Nii 529 plaan kui ka Coverdell pakuvad teie säästudele maksusoodustusi; need säästud on sarnased ja põhinevad teie üldisel finantsperspektiivil. Nende kahe plaani olulisemad erinevused on otsustusprotsessi jaoks olulisemad kui maksud.
Tühistamised ja karistused
Teie 529-kava põhimõtet saab alati ilma trahvita tühistada ja teenitud huvi saab kasutada ilma trahvita tingimusel, et kulutate raha kvalifitseeritud hariduse säästmiseks. Kui te lõpetate mitte-kvalifitseeritud kulude eest, on kasvule 10 protsenti karistus. Selle abil saate strateegiliselt kõrvaldada , kuid enne otsustamist on oluline teada.
Võite oma Coverdelli vahendid välja võtta kooli kas kolledži või erakooli eest ilma karistuseta. Seda tuleb kasutada abisaaja jaoks määratud lapse jaoks, kuid see peab vastama ka kvalifikatsioonikulude suunistele.
Iga plaani kasutamise tasud ja kulud
Mõlemad 529 plaanid ja Coverdelli plaanid on tasud; need tasud sõltuvad valitud plaanist. Enne kui otsustate, vaadake iga konkreetse plaani eest tasu.
Alumine rida
Kuigi mõlemal 529 plaanil ja Coverdelli plaanidel on haridusega seotud sama eesmärki silmas pidades, on Coverdelli sissemaksete piirangud paljudele peredele unikaalne võimalus. Valige Coverdell, kui peate salvestama erakooli või mõnes konkreetses olukorras, kuid 529 on palju paindlikum ja võimaldab kingituste andmist, muutes selle ideaalseks võimaluseks enamiku perede jaoks.