Pankrot. Kas see mõte annab teile külma, kuid mitte hea? See on paljude inimeste jaoks keeruline teema. Nad teavad, et see võib aidata, kuid nad kardavad häbimärgistamist ja pikaajalisi tagajärgi, et nad arusaadavalt otsiksid teisi lahendusi.
Vaatame, kuidas pankrotihaldur seisab vastu ühe oma populaarsema konkurendi võlgade haldamise plaanile.
Mis on võlgade haldamise plaan?
Võlgade haldamise kava või DMP lühikeseks ajaks on krediidikonsultandi poolt pakutav programm, mis aitab teil kontrollida oma tagamata võlga, tehes ühe igakuise makse advokaadibüroole, mis jagab selle teie võlausaldajate seas.
Enamik DMP-d töötab järgmiselt:
- Saate koguda üksikasju kõigi oma kontode kohta ja anda neile krediidikonsultandi.
- Nõustaja peab oma võlausaldajatega läbirääkimisi, et võtta regulaarsete maksete asemel igal kuul teatud summa. Sageli nõustub võlausaldaja intressi, madalama tasu või konto vananemisega.
- Nõustute, et nõustamisagentuur teeb ühe kuumakse, et tasuda võlgade eest nõustaja poolt teatud aja jooksul kokku lepitud võlgnevused.
DMP-de võrdlemine pankrotti
DMP-de ja pankroti taotlemise vahel on märkimisväärseid erinevusi ning võite olla üllatunud, et pankrot pakub mõningaid suuri eeliseid. Lisateavet selle kohta, kuidas pankrot töötab, vaadake neid artikleid.
Pange tähele, et hetkel, kui on olemas kaks liiki pankrotti, mida me võrdleme DMP-dega, on 7. peatükk otsene pankrot, mis annab võlg ilma makseplaanita ja peatükk 13 , mis on kolme kuni viie aasta pikkune maksekava.
DMP-de ja mõlema pankrotiseaduse võrdlemisel tehakse järgmist.
Kui kaua see kestab?
- DMP : tavaliselt kuni viis aastat makseid.
- 7. peatükk : tavaliselt 4-6 kuud
- 13. peatükk : maksete kava on 3-5 aastat.
Kas ma kaitsta võlausaldajate eest?
- DMP : Ei, kuid teie krediidikonsultant püüab teie võlausaldajatega koostööd tagada, kuid seda ei nõuta.
- 7. peatükk : Jah. Pankroti automaatne viibimine on võlausaldajate kogumisega seotud ettekirjutus.
- 13. peatükk : Jah, sama, mis 13. peatükis
Kas võlad on andestatud?
- DMP : Ei, kuid teie krediidikonsultandil võidakse nõuda oma võlausaldajatelt soodustusi, et vähendada intresse, andestada tasusid või uuendada kontosid.
- 7. peatükk : Jah. Seda nimetatakse heakskiidu andmiseks . See kehtib enamiku võlgade kohta, kuid teatud liiki võlgu, nagu hiljutised maksud ja hilinenud lapsetoetused, ei kaotata.
- 13. peatükk : Jah. 13. peatükk kaotab võlad, kuid paljusid hiljutistest maksetest ja hilinenud maksetähtaega makstavast palgast tuleb tasuda täies ulatuses 13. peatüki plaanis. Tagatiseta võlg, nagu krediitkaardid, makstakse ainult peatüki 13 kavasse, kui teil on selle katmiseks sissetulek. Mõnikord saavad tagatiseta võlausaldajad osa oma võlgadest ja mõnikord ei saa nad üldse midagi. Kuid isegi kui neid ei maksta, tühistatakse need, kui te oma plaani lõpetate. Selleks, kuidas see toimib, vaadake peatükki 13 "Pankroti alused" .
Kui kaua on makseplaan?
- DMP : tavaliselt kuni viis aastat.
- 7. peatükk : makseplaani pole.
- 13. peatükk : kolm kuni viis aastat sõltuvalt teie sissetulekust, kuludest, võla suurusest ja võla liigist.
Kui palju see maksab?
- DMP : tavaliselt umbes 25 dollarit kuus.
- 7. peatükk : kohtu sissenõutav tasu 335 dollarit (praegu 2018. aastal), millele lisandub advokaatide tasud 1200 kuni 2000 USA dollarit keskmiselt.
- 13. peatükk . Kohtute sissenõudmise tasu on 310 dollarit (praegu 2018. aastal), millele lisandub advokaatide tasud 3000 kuni 4 000 dollarit, mis tavaliselt makstakse aja jooksul makseplaani osana.
Kuidas see mõjutab minu krediidiskoori ja krediidiajalugu?
- DMP : asjaolu, et osalete DMP-is, ei arvestata teie krediidiskoori, kuigi see märgitakse teie krediitkaardi aruanne. See tähendab, et DMP muud tagajärjed avaldavad mõju. Näiteks teie kontode sulgemine mõjutab teie krediidi suurust, mis on teie käsutuses ja võib mõjutada teie krediidiajaloost, millest mõlemad arvutatakse krediidiskoor algoritmi. Lisateavet krediidi skooride arvutamise kohta leiate jaotisest Lugege, kuidas võlg mõjutab teie krediidiskoori .
- 7. peatükk : pankrot mõjutab teie skoori dramaatiliselt ja sõltuvalt sellest, kust alustasite, jõuate ilmselt kusagilt 520-550-ni. Kuid kui oled ettevaatlik, siis saate seda skoori märkimisväärselt tõsta nii, et umbes kaks kuni kolm aastat, oled väga hea, et suurepärane valik. 7. peatükk jääb krediitkaardile kümme aastat. Tutvuge, kuidas saada uut krediiti, et elada ja pankrotti jõuda .
- 13. peatükk : 13. peatüki plaan jääb teie krediitkaardiregistrisse seitsme aasta jooksul alates selle esitamisest, kui te olete plaani täitnud, või kümme aastat, kui te plaani ei täida.
Mis kõik minu võlad sisalduvad?
- DMP : ainult tagatiseta võlad nagu krediitkaardid ja arstitõendid. Autolaenude, hüpoteeklaenude, õppelaenude, maksude, lastetoetuste või alimentide puudumine.
- 7. peatükk : Enamik võlgu on lõpetatud, kuid mõned neist ei ole. Kindlustatud võlgade, nagu auto laenude või hüpoteegi tagamiseks peate jätkama igakuiseid makseid.
- 13. peatükk : enamus võlad on lõpetatud. Mõned võlad, mis ei kuulu 7. peatüki kohtusse, tuleb täielikult tasuda peatüki 13 kavas. Kindlustatud võlgade, nagu auto laen või hüpoteek, hoidmiseks peate jätkama igakuiste maksete tegemist. On olukordi, kus saate oma auto oma plaani maksega lisada. Samuti võite kasutada plaani makset, et jõuda makstud sissemakseteni ja takistada sulgemist.
Kas ma pean kandideerima?
- DMP : tavaliselt ei ole teil piisavalt makseid maksete katmiseks.
- 7. peatükk : Jah. peate läbima "tähendab testi". Kui teie sissetulek, miinus teatud kulud, on madalam kui teie riigi keskmine sissetulek, lähevad teid edasi.
- 13. peatükk : Ei. Mõisteid pole, kuid teie kavandatav maksete kava peab olema võimalik - see on teie sissetuleku ja kulude põhjal taskukohane. 13. peatükis on võlakohustuse ülempiir 1,184,200 dollaril tagatud võlgades ja 394,725 eurot tagamata võlgades (alates 2016. aastast).
Kas ma võin saada rohkem võlga, kui olen osalenud?
- DMP : Ei. Teil tuleb tõenäoliselt sulgeda DMP-sse kaasatud kontod ja te ei saa otsida uusi võlgu, kui olete DMP-is. Teie võlausaldajad jälgivad teie krediitkaardi aruanne. Kui nad näevad uued kontod hüppeliselt üles, siis teie DMP hakkab toastama.
- 7. peatükk : üldiselt mitte. Kuid pärast heakskiidu andmist hakkate uuesti krediidi pakkumisi vastu võtma. Kohe. Tõesti!
- 13. peatükk : mitte pankrotihalduri loata, vaid ainult tõelise põhjuse tõttu auto asendamine.
Kas ma pean maha võtma mis tahes vara?
- DMP : Ei, ainult teie igakuised maksed.
- 7. peatükk : Võibolla, kui teil on kinnisvara, mis ei ole maksuvabastus . Vähem kui 5 protsenti pankrotihaldurist peab loobuma varast.
- Peatükk 13 : Ei, ainult teie igakuised maksed.
Kuidas leida keegi, kes mind aitaks?
- DMP : kui otsite Internetist võlgade haldamise kava, saate tulla ehk sadade ettevõtete ja mittetulundusühingutega, kes soovivad aidata teil koostada võlgade haldamise kava. Mõned neist on kasumit tootvad ettevõtted ja mõned väidavad, et nad ei ole kasumlikud. Teie parim võimalus on minna krediidikonsultatsiooni riikliku sihtasutuse sidusettevõttega, mis on tõesti mittetulunduslik, kogenud ja austatud. NFCC veebisaidil on otsingufunktsioon, mis aitab teil leida sidusettevõtteid või otsida [teie linna või piirkonna] tarbijakrediidi nõustamist.
- 7. peatükk ja 13. peatükk : saate ise pankrotiavalduse esitada. Seda nimetatakse filtreerimiseks "pro se". Kuid teie edukuse tõenäosus on oluliselt vähenenud, kui te lähete seda üksinda. Pankrotijuhtumi saamiseks abi saamiseks lisateabe saamiseks lugege pankroti advokaadi valimist .