Lugege, kuidas hõlpsasti ümberpaigutamise IRA luua.
Kui teie plaanipildid teie tööandjalt maha jäävad, on see vastuvõetav valik, see ei ole tavaliselt nii.
Liiga tihti on raha, mis oli ette nähtud pensionile jäämiseks, välja makstud. Selle tulemusel jagunevad selle pensioniplaani jaotus tavaliselt föderaalsetele maksudele, riiklikele maksudele ja varajasele levitamiskorraldusele. Lisaks võite kaotada võime kasu saadaoleva raha edaspidisest kasvust.
IRA Rollover on tihti nutikas viis minna
Lahenduseks on IRA ümberpaigutamine. Ümberpaigutamine on suhteliselt lihtne protsess, kus teie kvalifitseeritud plaanibaasi kogusumma kantakse üle individuaalsele pensionikontole (IRA). Siiski, kui te ei nõua nõuetekohaselt ümberpaigutamist, kehtib teie levitamine kohustusliku 20% kinnipeetava maksu kohta. Teil on veel 60 päeva, et hoiule oma originaalse 401K konto väärtus ja hoida ära maksustatav jaotus. Kuid kui teil on raha tahtmatult kinni peetud, peate tulla tagasi summa, mis on kinni pandud, et täita ümberminekut!
Ilmselgelt on palju parem teha esimest korda õigel viisil.
Siin on mõni potentsiaalne kasu IRA ümberpaigutamise lõpuleviimisest:
- IRA-i ümberpaigutamine võimaldab teil vältida 10% varase taganemise trahvi, kui te olete alla 59-aastane 1/2.
- Teie raha saab jätkuvalt pensionile jäämise kasvatamiseks ja saate maksud edasi lükata, kuni raha hiljem pensionile tagasi võetakse.
- Teil võib olla võimalik leida laiemat valikut investeerimisvõimalustest kui need, mis on saadaval teie tööandja plaanis, pakkudes võimalust oma üldise mitmekesistamise parandamiseks.
Kohustusliku kinnipidamise mõju ja IRA üleandmiste näited
Näide 1
Derrick lõpetab oma töö $ 50,000 401K plaani tasakaalu. Sel ajal ei kavatse ta oma kontot üle kanda ja otsustab levitada. Ta saab kontrollida 40 000 dollarit, kuna 20% (10 000 dollarit) tuleb kinni pidada. Kui Derrick muudab ja seejärel otsustab 60 päeva jooksul kogu oma 401K plaani tasakaalu üle minna, võib ta siiski seda teha. Kuid ta peab välja pakkuma 10 000 dollarit, mis on ajutiselt kaotatud kinnipidamise kaudu. Ta ei saa kinnipeetud vahendeid tagasi, kuni ta järgmisel aastal oma maksudeklaratsiooni esitab.
Näide 2
Mõelge ülaltoodud samale stsenaariumile järgnevat. Kui Derrick oleks just õigesti taotlenud ümberpaigutamist algusest peale, oleks ta saanud IRA-i hoiuleandjale tema IRA kasuks kogu 50 000 dollarit. Lihtne.
Näide 3
Pidage meeles, et kui Derrick ei liigu konto üle ja võtab kogu levitamise, võib 20% maksu kinnipidamisest juba kaotatud summa olla ämber madalam võrreldes sellega, mida ta lõpuks võlgneb.
Derrick mitte ainult ei maksa tema ülempiiri ülempiiri (mis võib olla palju suurem kui 20%), kuid tema suhtes võib kohaldada ka varasema jaotamise trahvi 10% (kui ta on alla 59 ½) ja võib-olla ka riigi tulu maksud ka.
Näide 4
Seekord on Derrick lihtsalt rullides üle 40 000 dollarit, mis on jäänud pärast kohustuslikku kinnipidamist. Tal maksustatakse 10 000 dollarit ja seda ei jaotata 10% ulatuses. Kindel on parem kui kogu levitamine, kuid see on veelgi hullem kui kogu tasakaalu edukas ülekandmine.
Kokkuvõte
IRA üleminek on vanaduspäästmise sõiduk, mis on maksustatav ja edastab tööandja poolt sponsoreeritud pensionikava, nagu näiteks 401 (k) kava. Teil on võimalus oma vanaduskontot üle kanda, kui lähete pensionile, vahetate töökohti või lahkute oma tööandjalt mis tahes muul põhjusel.
Lihtsalt veenduge, et kontrollite oma pensionikava sponsoriga ja IRA-hoiuleandjaga, enne kui otsustate IRA-le üle kanda. Nagu enamuse finantstehingute puhul, võivad kehtida ka teatud piirangud, piirangud või tasud. IRA üleminek ei ole alati parim otsus. Teised võimalused on olemas, näiteks vanade tööandjate vanaduspensionide kava jäämine, uue tööandja plaani ümberpaigutamine või raha jaotamine.
Uuendatud Scott Spann