Health Savings Accounts - Kas HSA on veel pensionile jäämise plaan?

Kuidas saab pensionikindlustuse suurendamiseks kasutada tervisehoiukontot?

Kui see loodi, siis tõenäoliselt ei näinud tervisehoiukonto (HSA) veel üht pensionikava . Kuid HSA võib aidata teil oma pensionieesmärke saavutada . Kuigi HSA on ennekõike tööriist maksusoodustuse saamiseks meditsiinikulude tasumisel , tervislikumad isikud võivad arvata , et tervishoiuhoiukonto võimaldab neil veelgi rohkem pensionile jääda.

Mis on tervisehoiukonto (HSA)?

HSA on fond, mida teatud isikud võivad kehtestada oma tulevase ravikulude jaoks.

Selleks, et olla sobiv HSA loomiseks, peab isik kehtima kõrgema tervisekahjustuse (HDHP) abil. Kuna HDHPd maksavad sageli vähem kui traditsiooniline ravikindlustus , saavad inimesed oma hüpoteeklaenude rahastamiseks kasutada teoreetiliselt lisatasusid.

Mis on suur vaesusega terviseplaan?

HDHP on plaan, mis ei paku tavapäraste meditsiiniliste kulude kattekihte, nagu näiteks arsti külastamine, sest olete kahtlustanud grippi. Selle asemel on HDHP katvus peamiselt selliste suurte kulutustega nagu kulukad protseduurid nagu operatsioonid või muud haiglaravi nõudvad meditsiinilised sündmused.

Täpsemalt, HDHP-dest alates selle kirjalikult 2016. aastal võib olla mahaarvamisõigus vähemalt 1300 dollarini individuaalse kava jaoks ja 2600 dollarit individuaalse plussperekonna kava jaoks. Maksimaalne tasuvuspiir on 65050 dollarit (üksikisik) ja 13 100 USD (üksikisik ja perekond).

Kui palju saate HSA-le kaasa aidata?

Summa, mille saate HSA-le kaasa aidata, sõltub teie plaani tüübist, teie vanusest ja kalendriaastast.

Aastal 2016 võib näiteks alla 55-aastane üksikisiku sissemakseid teha kuni 3350 dollarini. HSA omanikud võivad perepuhkusega kokku hoida kuni 6750 dollarit. HSA omanikud 55-aastased ja vanemad saavad säästa lisatasu 1000 dollarit, mis tähendab, et isikul on 4350 dollarit ja pere jaoks 7 750 dollarit. Need sissemaksed on brutotulust 100% ulatuses mahaarvatavad.

HSA panus toob kaasa maksudeklaratsioonist kõrgema tasu maksu mahaarvamise. Sellisel juhul ei pea üksikisik HSA osamakse saamiseks maksusoodustuse saamiseks täpsustama.

Millal on tähtaeg HSA-le panuse andmiseks?

HSA osamakseid saab teha kuni 2016. aasta 15. aprillini 2016. majandusaastal. Sul on kuni maksude esitamise tähtajani (välja arvatud laiendused), et teha oma HSA-le täiendavaid sissemakseid, kui te ei maksnud enam oma sissemakseid kalendriaasta palgal põhinevate mahaarvamiste kaudu. Selle maksusäästmise võimaluse ärakasutamiseks peate otsekohe panustama HSA-kontole, kirjutades otse kontrollimise või seadistades automaatsed ülekanded oma pangakontolt.

Kuidas HSA aitab teie pensionile planeerimisel

HSA aitab teil saavutada oma vanaduspensioni planeerimise eesmärgid kahel viisil. Esiteks, kõik teie ravikulud võivad olla tasutud teie HSA-s oleva raha (ja igasuguse sissetuleku) eest. Sellistest maksetest ei nõuta maksu. Tegelikult saate maksuvaba kasvu (nagu näiteks Roth IRA ) raha eest, mille olete HSA-le kaasa aidanud ja mida lõpuks kasutatakse meditsiinikuludeks.

HSA teine ​​suur potentsiaalne kasu tekib, kui teil on piisavalt õnne, et olla suhteliselt tervislik.

Kui kogute oma HSA-s märkimisväärset raha, et te ei leia, et kasutate seda meditsiinikulude katteks, võite HSA-i raha ära võtta pensionile (pärast 65-aastaseks saamist), ilma karistuseta. Sellise levitamise korral peate maksma tavalise tulumaksu ainult tavapärase IRA jaotuse korral . Kui teete oma perioodilisi HSA-i sissemakseid, oleksite efektiivselt saanud IRA-i sissemaksete piirmäärast palju suurema summa.

Mõlemal põhjusel on HSA-l potentsiaal, mis oleneb teie tervishoiuvajadustest ja ootustest, olla teie pensionikava oluline osa.