Siin on kuidas iga-aastane IRA-i toetuse tähtaeg tegelikult teie kasuks töötab
Lihtsalt öeldes võivad traditsioonilised IRA-d pakkuda investoritele täies ulatuses maksude mahaarvamist tähtpäevamaksude ja maksude edasilükatud kasvu jaoks tulevikus, samal ajal kui Rothi IRA-pakkumised pakuvad investoritele võimalust investeerida maksutululisi vahendeid maksuvaba kontolt maksuvabalt pensionile jäämine Loomulikult tulenevad need erinevusest oma regulatsioonide kogumid ja isegi abikõlblikkuse kriteeriumid, mida tuleks kaaluda, kui otsustada, milline IRA teile kõige paremini sobib , kuid neil on üks ühine asi, mis on nende panuse tähtajad.
IRA iga-aastased toetusetähtajad
Võite igal ajal oma traditsioonilise või Rothi IRA-ga kaasa aidata, tehes aasta jooksul mitmeid väikeseid sissemakseid või ühe kindlasummalise panuse. See tähendab, et sissemaksed piirduvad maksuaastaga. Nii traditsioonilisel kui ka Rothi IRA-l on oma iga-aastased sissemaksed ja maksusoodustuste saamise piirangud, sõltuvalt sellistest teguritest nagu teie esitamise staatus ja kohandatud brutotulu .
Kuna iga-aastased sissemaksete piirmäärad (ja traditsiooniliste IRA-de puhul mõningad vahetu maksusoodustused selle maksuaastal, mil sissemakse tehakse), peate määrama maksustamisaasta, mille kohta teie sissemaksed tuleb arvestada.
Sissemakse tegemiseks konkreetseks aastaks peate seda tegema selle aasta maksude esitamise tähtpäevaks.
Enamikul juhtudel tähendab see seda, et peate kandma oma panuse 15. aprilliks, et see saaks lugeda eelneva aasta osamaksena. Pärast seda kuupäeva tuleb panust pidada jooksva aasta panuseks. See tähendab, et investoritel on tegelikku 15-kuulist aega oma konkreetsele maksuaastale oma IRA-le kaasa aitamiseks. Näiteks 2017. aasta IRA-osamaksu puhul on investoritel alates 1. jaanuarist 2017 kuni 16. aprillini 2018 tegelikult oma panus kuni aastapiirini. Abieluliste IRA osamaksete puhul kehtivad samad iga-aastased sissemaksete tähtajad, mis lubavad tööl osalevatel abikaasadel teha täiendavat IRA-osamaksu mittetöötava abikaasa nimel.
Enamiku aastate jooksul on IRA maksete tegemise tähtaeg antud maksuaastaks tavaliselt järgmise aasta 15. aprilliks. 2018. aasta maksustamisperioodiks on IRA iga-aastase sissemakse tähtajaks 17. aprill 2018.
Traditsiooniliste ja Rothi IRA-de sissemaksed
IRA maksimaalne IRA-i sissemakse limiit on 2017 ja 2018 maksuaasta jaoks 5500 dollarit. Kui aga aasta lõpuks saab olema vähemalt 50-aastane, võite sissemaksete piirmäära summas 6500 dollarit kaasa aidata. Need piirangud kehtivad nii traditsioonilistele kui ka Rothi IRAdele. Kuigi teil võib olla mõlemad plaanid abikõlblikud, ei või teie kombineeritud panus mõlemale kontol ületada teie eespool nimetatud limiiti (5500 dollarit või 6500 dollarit).
Võimalus saada traditsioonilise IRA-osamakse osaliseks või täielikuks tulumaksu mahaarvamiseks sõltub mõnest tegurist, sealhulgas teie sissetulekust ja sellest, kas te osalete teises maksusoodustusega pensionikavas. Tulude piirid muutuvad ka aja jooksul. Roth IRA sissemaksed ei ole mahaarvatavad, need tehakse pärast maksude tasumist. Kuid seal, kus raha, ei maksustata üldse. Isegi kui sa tõmbad välja pensionile jäämise ajal. Kuigi mõned piirangud on olemas, on Rothi IRA-de jaotamine maksuvabad. Et saada Roth IRA, on sissetuleku piirid.
Roth IRA konversioonid
Erinevalt traditsioonilisest IRA-st või Roth IRA-i sissemaksetest ei lähe Rothi konversioonid samad tähtajad kui siis, kui teisendate traditsioonilisi IRA-i varasid Roth IRA varadeks, ei loeta konversiooni tegelikult panuseks.
Need IRA varad oleksid eelmiste aastate osamaksudest juba arvestatud. Sellisena ei kehti Rothi ümberarvestusmäärad IRA ja Roth IRA osamaksetega samadel alustel. Võite IRA raha igal ajal Rothile konverteerida ja maksimaalset piirangut ei saa konverteerida.
Uuendatud Scott Spann