Fidelity hiljutiste hinnangute kohaselt võib keskmine paar maksta pensionile jäämise korral tervishoiu kulude alla 250 000 dollarit. Tervishoiukulud on tavaliselt praeguste pensionäre ja eelpensionäride jaoks, kes valmistuvad üleminekuks pensionile.
Vaatamata arstidele, haiglatele ja aeg-ajalt juurdepääsetavale kliinikusse oodatavale täiendavale tööajale võib teie maksudeklaratsioonile hõbeda vooderdis leida võimaliku tulumaksu mahaarvamise vormis.
Kas ravikulud on maha arvatavad?
Kuna meditsiini- ja hambaravi kulud on sageli üks suuremaid kulutusi pensionäridele, on kasulik teada, et enamik meditsiinilisi ja hambaravi kulusid on maha arvata. Kindlustusmaksete (sh Medicare kindlustusmaksete) ja pikaajaliste hoolduskindlustusmaksete puhul on üldiselt saadaval maksuvähendus. Tavaline puusaliigese asendushüstroos, retseptiravimid või isegi hooldekodud on mahaarvatavad . Esmane väljajätmine on retseptita ravimid ja need kulutused, mis on kosmeetilised, nagu näiteks hammaste valgendamine.
Siin on näited mõnest teisest meditsiinilisest mahaarvamisest, mida maksumaksjad sageli tähelepanuta jätavad:
- Arsti poolt ettenähtud meditsiiniliselt vajalikud kulud. See tähendab, et kui arst on teile öelnud, et oma koduse kütte- ja kliimaseadmetesse lisada oma niiskustõkke, et leevendada kroonilisi hingamisprobleeme, siis võib seade - ja sellega kaasnevad lisakulud - osaliselt maha arvata.
- Reisikulud meditsiinilisele ravile ja sealt välja. Aastal 2017 vähendatakse läbisõidu mahaarvamist 17 senti miili kohta.
- Kindlustamata meditsiiniline ravi. See võib hõlmata kõike, alates lisapaari prillidest kuni kontaktläätsede, proteeside, kuulmisaparaatide ja proteeside jäsemete järjestusse.
- Aine kuritarvitamise ravikulud. Alkoholi- ja ravimirehabilitatsiooniprogrammid on võimalikud üksikasjalikud mahaarvamised.
- Laser-nägemise korrigeeriv kirurgia. Seda saab kasutada ka loendis A üksikasjaliku mahaarvamise eesmärgil.
Lisateabe saamiseks tegelikest ravikuludest, mis kvalifitseeruvad maksude mahaarvamiseks, vt IRS-i maksujuhised vanuritele (IRS publikatsioon 544).
Kulude hüvitamine lahutatakse meditsiinilise kulude mahaarvamise arvutamisel
Et olla õiglane, ei saa te kunagi maha arvata teie tehtud makseid, mis hüvitatakse. See on mõistlik, kuna te ei maksnud arve sellises olukorras tegelikult.
Tervisekindlustuse preemiad on maha arvata!
Üks mahaarvatav meditsiiniline kulu võib teile üllatada: teie poolt makstud tervisekindlustusmakseid saab lisada ka teie mahaarvatavate tervisekulude kogusummale. See hõlmab muidugi kõiki Medicare lisatasusid. See hõlmab pikaajalise hoolduskindlustuse maksumust, mis vastab teie vanusele vastavatele piirangutele. Kindlustushüvitised tuleb maksta pärast maksustamist.
Meditsiinilise kulude mahaarvamise kasulikkuse piirid
Kuigi arvukad meditsiinikulude liigid on mahaarvatavad, peate meditsiinikulude mahaarvamiseks arvestama. See tähendab, et teie liigendatud mahaarvamiste kogusumma peab ületama tavapärast mahaarvamist. See võib tihti olla vanematele ameeriklastele väljakutse, sest standardne mahaarvamine suureneb pärast 65-aastaseks saamist ja / või pime.
Isegi kui te tellite, on meditsiinikulud mahaarvatavad ainult juhul, kui need ületavad 10% teie kohandatud brutotulust (AGI) .
Enne 2017. aastat oleks meditsiinilise kulu mahaarvamine üle 65-aastastele ja vanematele AGI-le üle 7,5%. Alla 65-aastastele isikutele oli künnis varem määratud 10% -ni AGI-st. Kuid see muutus hiljuti kõigi maksumaksjate jaoks olenemata vanusest. Alates 1. jaanuarist 2017 on igaühel võimalik maha arvata ainult hüvitatavate lubatavate arstiabikulude kogu summa aastas, mis ületab 10% AGI-st. Siin on koht, kus teie arvatavasti madalam sissetulek pensionile jäädes on potentsiaalne vara; kuna teie AGI on madalam, on ka künnis, mille võrra teie ravikulud peavad ületama, et anda teile maksusoodustust.
Ainult ligikaudu üks kolmandik kõigist maksumaksjatest liigitab esimesena mahaarvamised.
Kuid on olukordi, kus meditsiinilise kulude mahaarvamine võib olla kasulik viis maksude vähendamiseks. Kui olete pensionil ja teie maksustatav tulu on vähendanud oma AGI summas, mis võimaldab teil seda üksikasjalikku maha arvata, peaksite alustama nende meditsiiniliste arvete ja laekumiste koondamist. Samuti, kui teie kulud on suured ühekordse meditsiinilise sündmuse või operatsiooni tõttu, on teil võimalik meditsiinilise kulu maha arvata.
Teie üksikasjalike mahaarvamiste arvutamiseks kasutatakse A-loendit (vorm 1040). Siin saate vaadata A-nimekirja koopiat. Publikatsioon 502 selgitab meditsiinilisi ja hambaarsti kulutusi, mida võib taotleda A-nimekirjas.
Kui te eeldate vajadust tasuda teile või teistele pensionikulude eest suurte meditsiinikulude taseme, on sageli mõistlik jälgida oma meditsiinikulusid juhul, kui peate selle üksikasjaliku mahaarvamise lisama. Nii et salvestage need laekumised - Uncle Sam aitaks teid arstide kulude maha arvata!
Uuendatud Scott Spann