3 küsimust, enne kui küsite enne oma hüpoteegi tasumist
Et kindlaks teha, kas hüpoteegi maksmine enne pensionile jäämist on teie jaoks hea strateegia, on siin kolm küsimust, et endalt küsida:
1. Millised on tagastamise määrad?
Üks viis, kuidas hinnata hüpoteegi tagasimaksmise otsust erinevalt säästmisest rohkem sinu raha hoiusest, on võrrelda tulusaid tulusid, mida olete iga teekonna järgi teeninud. Kui otsustate oma hüpoteegi tasuda, on teie määr või tulu kindel; te teenite, säästes oma hüpoteeklaenu intressimäära .
Kui teie asemel otsustate raha säästa ja investeerida, võib teie tootlus tunduvalt varieeruda. Teie ootused määratakse kindlaks nii, nagu te otsustate investeerida. Kui otsustate investeerida väga ohutult, nagu säästukontol, on teie tootlus üsna madal, tõenäoliselt madalam kui teie hüpoteek. Kui otsustate investeerida rohkem agressiivselt, võite teenida suuremat tulu, kuid teeme seda suurema riski ja suurema ebakindluse tõttu.
Enamiku inimeste jaoks, kes kavatsevad pensionile jääda, on range ja korrapärase kokkuhoiu ajakava järgimine üldiselt soodsam kui säästmise hooletussejätmine, sest hüpoteegi üritavad hüpoteegi tasumata jätta. Kui saate pärast pensionikontode rahastamist boonust või mõnikord oma äranägematut sissetulekut, võite selle hüpoteegi maksmisega kaasata.
2. Mis on kodu eluasemelaenu intresside mahaarvamine?
Iga hüpoteeklaenu eest, mille teete, saab hüvitiste intresside mahaarvamine teie maksuarvele. Kodumajapidamise hüpoteegi intresside mahaarvamise kasu võib olla väiksem kui arvate, sest:
- Teie maksumäär võib olla madalam: pensionile jäädes ei tööta ja säästate, mis paljudele vähendab nende kogutulu maksustamise eesmärgil ja nende tulumaksumäära.
- Teie makse koosneb põhilisemast ja väiksemast intressist: iga järjestikune hüpoteegi makse koosneb põhisummast ja vähem intressidest kui viimane, vähendades teie hüpoteeklaenuintressi mahaarvamist aja jooksul.
- Teie teised üksikasjalikud mahaarvamised on ka tõenäoliselt madalamad: kuna olete pensionil, maksate tõenäoliselt vähem tulumaksu. Kuna te saate ainult maksusoodustust niivõrd, kuivõrd teie üksikasjalik mahaarvamine ületab teie tavapärase mahaarvamise, tähendab see seda, et saate oma kodus hüpoteegi maksetest maksusoodustust vähem.
3. Kas te eelistate, et teid ei võtaks või ei oleks padi?
Kuigi võib-olla on mugav hüpoteegiarve vältimiseks iga kuu pensionile jäämise järel, ei taha te kogu oma hüpoteegi tasuda, kui see ei jätaks sind ilma säästmispüstita. Te ei taha leida, et te ei saa endale lubada ootamatu auto või kodu remonditöid ilma krediitkaardivõla sissenõudmiseta, sest olete oma säästud hüpoteegi tagastamiseks varakult ära maksnud.
Ideaalis võiksite hüpoteegi tasuda ja jääda märkimisväärse kokkuhoidu. Sõltumata sellest, veenduge, et olete pensionile jäänud erakorralise fondi .