Kuidas riskipõhine hind mõjutab teie laenu

Mida suurem on risk, seda kõrgem on hind

Riskipõhine hinnakujundus on viis, kuidas laenuandjad võivad riske hinnata. Kui laenuvõtja on riskantne, põhjustab riskipõhine hinnakujundus selle, et laenusaaja maksab rohkem (tavaliselt suurema intressimäära kujul). Vaadake lisateavet selle hinnakujunduse vormi kohta, sealhulgas plusse ja miinuseid, järgmise ülevaatega.

Hind riskiga laenusaajad maksavad

Mis täpselt on kõrge või madal hind? Enamiku laenude puhul maksate intressi raha laenamise võime eest.

Riskipõhise hinnakujundusega saate maksta rohkem või vähem intressi sõltuvalt teie riskist (või laenuandja hinnangust oma riski kohta). Kui olete turvaline kihlvedu ja laenuandja on kõik kindel, et maksate tagasi, saate kvalifitseeruda parimatele toodetele ja madalamatele intressimääradele.

Kuid kui teil on viimase seitsme kuni kümne aasta jooksul olnud rahalisi punaseid lippe, näiteks hilinenud maksed, sulgemine , pankrot , tasud jne, siis tõenäoliselt ei saa te parima intressimäära. Kui teil on hea krediidiajalugu , kuid teie sissetulek on marginaalne, võidakse seda ka pidada riskantseks.

Riskipõhised hinnakujundajad

Laenuandjad uurivad riski hindamisel erinevaid tegureid. Teie krediit on oluline riskipõhise hinnakujunduse otsus. Kuid laenuandjad võivad vaadata palju rohkem - laenu ja väärtuse suhtarvu , võla ja tulu suhet ning muid tegureid, mis ei ole seotud teie laenude ja krediidiskooriga.

Näiteks teie töö ajal töötatud aja pikkus võib muuta teid rohkem või vähem riskantseks.

Mõned laenuandjad soovivad ka teada, kui kaua olete kodus elanud. Mõnel juhul võib riski ka pidada isikuteks, kes on elanud oma elukohas vähem kui kolme aasta jooksul või kellel on kodus mõnda kodust teise kopsakas. Tööhõive ja elukoha stabiilsus muudab laenuvõtja vähem riskantseks.

Kas on riskipõhine hinnakujundus?

Riskipõhist hinnakujundust kritiseerivad mõned kui röövellikud tavad. Selle asemel, et keelduda laenude andmisest inimestele, kes ei kvalifitseeru ja ei peaks laenuma, võivad laenuandjad lihtsalt tasuda väga kõrged hinnad. Mittelahendatud laenuvõtjad ei tea, et neil on halb krediit ja nad ei tea, mis see neile maksab.

Teisest küljest annab riskipõhine hinnakujundus inimestele võimaluse, mida nad muidu ei oleks saanud. Selle asemel, et neid eitada, öeldakse neile: "võite laenata, aga see maksab sulle." Kui kõik teavad, kuidas süsteem töötab, tundub see õiglane. Reguleerijad tahavad olla kindlad, et laenuvõtjad mõistavad, kui nad maksavad rohkem riskipõhise hinnakujunduse alusel, nii et nüüd nõuavad nad laenuandjad laenuvõtjatele, kes maksavad kõrgemaid hindu.

Riskipõhine hinnakujundus

Mõelge juhtumile, kus soovite koju osta. Föderaalne kodanike infokeskus annab näite väljaandest "Teie krediidiskoor." Halbade laenudega laenusaajad maksavad oma laenude puhul 3 protsenti aastas suurema krediidiga laenusaajatega, mis toob kaasa kõrgema kuutasu ja suuremate eluaegsete intressikulude. Intressimäärad muutuvad pidevalt, kuid ajakohastatud numbrid leiate MyFico.com-ist.

Et näha, kuidas teie laen võib mõjutada, saate teada, kuidas teie intressimäär muutub erineva krediidiskooriga.

Seejärel saate laenu amortisatsioonikalkulaatorit, et näha, kuidas muutuvad teie igakuised ja intressikulud. Nüüd saate panna hea krediidi hinna.