Kui palju raha ma peaksin säästma?

Kuna investeerimine alustab säästmisega, vaatame seda olulist küsimust

Kõige sagedasemad küsimused, mida uued investorid küsivad, on: "Kui palju raha peaksin oma investeerimisportfelli säästmiseks hoidma?" Kuigi küsimus on lihtne, ei ole vastus nii lihtne, sest see sõltub paljudest teguritest, mis erinevad iga üksikisiku või perekonnaga. Vaatame küsimusi ja siis võime igaüks eraldi lahendada.

Enne alustamist on oluline, et te mõistate säästmise ja investeerimise erinevust.

Selle kohta lisateabe saamiseks ja selle kohta, kuidas peaksite mõlemaid lähenema, loe Saving vs. Investing - õige tasakaalu leidmine .

Neli küsimust, mis aitavad teil määrata, kui palju tuleb säästa

Kõigepealt tuleb kõigepealt küsida nelja küsimust ja seejärel oma vastuseid kirjutada:

1. Kui palju passiivset tulu soovite igal aastal oma investeeringutest? See arv peaks sisaldama mitte ainult soovitud asjade soetamismaksumust (nt uue maja hind), vaid ka hooldust ja hooldust (küte, kliimaseade , kindlustus, muru teenindus jne).
2. Kui palju volatiilsust (st teie konto väärtuse jälgimine kõikub), kas olete valmis võtma? Mida kiiremini soovite rikkaks saada, seda suurem on hinnatõus, nii tõusus kui ka negatiivne külg. Näiteks võite näiteks vaadata oma kontode langust 50 protsendi võrra või suurendada 100 protsenti agressiivsete strateegiate jaoks, mis võivad varem teie eesmärki saavutada.

1. Millises vanuses peate raha juurde pääsema? See on oluline, sest maksuvabade ja maksude edasilükatud kontode suured eelised ei ole teile kättesaadavad, kui soovite raha ära võtta, enne kui olete 59 1/2 aastat vana, või kui teil on sunnitud maksma märkimisväärseid trahve IRS-ile (välja arvatud juhul, kui teil on õigus saada üheksast viiendikust viivise ennetähtaegse taganemise trahvi vältimiseks .

1. Mil määral on teid valmis oma jõukuse eesmärkide saavutamiseks ohverdama oma praegust elatustase?

Vaatame nüüd, kuidas need tegurid koos töötavad, et vastata küsimusele: kui palju peaksin ma säästma?

Kui palju raha soovite oma investeeringutest igal aastal?

Kui palju raha see võtab, et elaksite nii, nagu soovite? Kas see võtab 50 000 dollarit aastas? 150 000 dollarit? Võibolla 500 000 dollarit. Tagastage kõik töökohalt saadavad tulud (kui te ei soovi töötada, jätke see samm vahele) ja muud võimalikud tulud. Seejärel jagage see näitaja 0,4-le, et selgitada välja varad, mida see aastaannuse taset toetada võtab. (Miks .04 palusite? Paljud finantsplaneerijad arvutavad, et investor võib igal aastal 4 protsenti oma raha välja võtta ja konto oleks aja jooksul piisav, et säilitada oma praegune väärtus pärast inflatsiooni korrigeerimist).

Näide võib aidata. Oletame, et soovite teha 80 000 dollarit aastas, et elada soovitud viisil. Sa tahad töötada ainult osalise tööajaga ja võite teha 20 000 dollarit aastas. Sa ootate koguma 15 000 dollarit aastas sotsiaalkindlustuses. Sa võtaksid $ 80,000 - $ 35,000 = $ 45,000. Siis 45 000 dollarit jagatuna 0,04 = 1 125 000 dollariga. See on summa, mis oleks vajalik, et saaksite oma investeeringutest ülejäänud 65 000 dollarit teenida ja raha poleks kunagi lõppenud.

Nüüd peate mõtlema, kui varsti soovite raha. Oletame, et olete 35-aastane ja soovite pensionile minna 65-aastaselt. See annab teile 30 aastat. Kasutades üht tuhandete säästukalkulaatorite veebisaiti (vaadake seda Bankrateist, näiteks: Säästumakalkulaatorist), võite oma numbrid oma arvutisse ühendada ja välja selgitada, mis eesmärkide saavutamiseks kulub iga-aastase kokkuhoiu seisukohalt. Eeldades, et saate oma investeeringutest teenida 8 protsenti, nõuab see igaks kuuks kuni 754,85 ​​dollarini, kuni olete pensionile läinud. (Kui te hakkasite 25-ks, võttis selle asemel 322,26 dollarit kuus, kuna liitumisvõimsus oli see. Kui alustasite kell 18, kulub ainult 181,09 dollarit kuus.)

Kui te ei soovi midagi oma perele, sõpradele või heategevuseks jätta ( heategevuslik jääkindlustus võib olla investoritele suurepärane valik), oleksid säästumäärad palju madalamad, kuna see mudel eeldab, et teil on püsivalt 1,125,000 dollarit fond.

Sellepärast näete paljusid finantsplaneerijaid teie eluea hinnangut. Nad loovad programmi tegelikult nii, et teie raha otsa saab, näiteks 85-aastaselt või 90-aastaselt.

Saate saavutada oma eesmärgi palju kiiremini, salvestades iga kuu rohkem. Selle saavutamine sõltub sellest, kui palju te olete ohverdanud. Isegi täiendav 300 dollarit kuus võib tähendada teie säästude sihtaastate jõudmist või isegi aastakümneid varem kui muidu võiksite. Kas see on väärt kasutatud autosõit või pole restoranides midagi muud kui vesi? See sõltub teie prioriteetidest ja keegi ei saa sellele küsimusele vastata. Ma käsitlesin seda 2500-dollarise rooside kimpudega.

Mitu aastat tagasi tegin kommentaari olukorra kohta Detroiti. Arvestades kiiret tõusu, tööpuudust ja piirkonna ebasoodsat demograafiat, küsiti mulle, mida ma teeksin, kui mu perekond oleks linnas. Minu vastus: liikuda. Ma pakiksin kõik, mis meil on, leida soodsama majanduskliima ja liikuda seal. Tõenäosus mõnevõrra (siinkohal kõrge tasuga töökoha ja laste jaoks hea kooli saamiseks) oleks palju parem, kui liigutada oma joont suure kala tiigiga.

Pisut inimest reageerisid tugevalt, et ma olin täiesti ebajärjekorras, et mõista, et pered kaotavad end ise. Ma ei ole kindel, kuidas seda viisakalt öelda, seega ma lihtsalt panen selle välja: kui te ei soovi ennast ebamugavust saada, et saada paremat elu, siis võite õppida vaesuse vastu. See on kõik, mida sul kunagi on.

Minu elus oli see otsus, mille tegin varakult. Erinevalt peaaegu kõigist mu sõpradest keeldusin ma auto ostmisest, kuni olin üle 23 aasta vana, sest kui teismeline, mõistsin, et neil on tohutuid käimasolevaid kulusid gaasi, kindlustuse jms kujul. See läks distsipliini (ja kindlasti ei olnud alati meeldiv), aga kui ma lõpuks oma esimese sõidukiga kohe pärast kolledži lõpetamist tegi, oli see ilus Jaguar, mis sai minu jaoks väga atraktiivse hinnaga. Sellel ajal oli mul vähe võlgnevus, maksud makstud, ja mul oli ehitatud märkimisväärne investeerimisportfell tänu tööle kooli teel. Minu säästmine ja investeerimine olid tasumata, hoolimata sellest, et mul tuleb kolledž läbi minna. Minu sõpradele ei olnud kannatlikkust, tahtsin kohe rahulikult ja ostsin oma autosid 16- aastaselt auto laenudega, mis nõudsid intresse.

Pöidlakorraldust saab kokku võtta, sest mida rohkem olete valmis tänapäeval loobuma, seda kiiremini jõuate oma säästude ja rikkuse eesmärgini . Üks hoiatus: ärge võtke seda äärmusesse. Nagu kuulus majandusteadlane John Maynard Keynes, märkis: "Pikemas perspektiivis oleme kõik surnud." Raha on olemas ainult selleks, et võimaldada teil saada soovitud elustiili ja avada uksed oma pere jaoks. Nagu mu isa ütles mulle enne, kui ta ja ema jättisid mulle kolledžite ülikoolilinnak kõik need aastad tagasi, ei kaubelda kunagi võimalust ega kogemust raha eest, sest see on halb tehing. Ma kindlasti ei elanud nagu pauper (kaugel sellest). Enamik neist oli võimalik, sest minu varajane distsipliin lubas mul vältida suuremaid intressimakseid, mida enamik ameeriklasi maksavad oma kodus, krediitkaardid, autosid, õppelaenu , kaubamaja laovarude kontot ja palju muud.

Artiklis saate kasutada sama kalkulaatorit, et suurendada säästumäära, mille olete igal kuul sisestanud. See loob uue vastuse, mis näitab, kui varsti jõuate oma eesmärgini. Meie varasema näite korral võiks 25-aastane, kes oli valmis lisama 300 dollarit kuus, pensionile saama ajakava 57-aastaselt ja 10-kuuliseks või peaaegu 7 aastat ja 2 kuud varem kui plaanitud . Kas see on sulle väärt? Kas loobub 300 dollarist kuus täiendava 7+ aasta vanaduse eest? Jällegi võite ainult sellele küsimusele vastata.

Lisateave raha säästmise kohta

Lisateabe saamiseks selle kohta, kuidas saate raha säästa, lugege alljärgnevat algajatele mõeldud raha säästmise juhendit .