Panga usalduse osakonnad - kõik, mida pead teadma

Kuidas nad töötavad ja miks investorid kasutavad neid sihtfondide haldamiseks

Peaaegu kõigil Ameerika väikelinnadel on pankade usaldustalitus, kuid tundub olevat see idee, et usaldusfondi kasutatakse ainult väga rikaste jaoks. Miski ei võiks olla tõest kaugemal. Usaldusfondid ei ole ainult Rockefelleritele. Võite usaldusväärsete varade omandamiseks usaldusväärseid varasid ka siis, kui alustad tagasihoidlikust algusest.

Mida täpselt võite maksta usaldusdirektorile, et seda teha? Kui palju see maksab? Miks need pangad, kes asuvad väikestes populatsioonides asuvates talumajapidamistes, eraldavad sellele tegevusele ressursse, kui inimesed neid ei kasuta?

Need on kõik head küsimused. Ma tahan neile vastata veidi aega ja loodan, et lisage vahend oma investeerimisoskuste kogumi juurde, mis võib tulevikus olla teile kasulik.

Lühiülevaade pangaturu osakondadest

Panga usaldustalitused on traditsioonilise panganduse üks vanimaid ja kõige kindlamaid valdkondi. Panga usaldustalituse kliendid võivad linnal edukaks väikeettevõteteks, kes soovivad oma lapselapstele kolida läinud raha, vanemate kaotanud orvud, kellel on nüüd suur elukindlustushüvitis või kellel on töövõimetu täiskasvanu õnnestunud õnnetusjuhtumi pärast. Usaldusfaktorid võivad vastutada selle eest, et mõne põlvkonna tagasi ostetud Johnsoni & Johnsoni osakute plokk oleks endiselt kõige noorematele pereliikmetele dividende maksnud, kuid mitte kunagi lubanud neil positsiooni müüa või laenata.

Nad võivad töötada selle nimel, et teise abikaasa saaks pärast abikaasa surma majas jääda, kuid et maja läheb lastele esimesest abielust, kui teine ​​naine sureb, isegi kui ta hiljem uuesti abiellub või kaotab oma meelt .

Tavaliselt pakub pank kahte suurt vihmavarju: 1. Trust haldus ja 2. Investment Management.

Let's võtma hetk, et arutada igaüks eraldi.

Usaldushaldus teenused

Kui palkate usaldustalitusteenuseid pakkuvat panga usaldustalitust, sõltub lepingu spetsiifilisus iga juhtumi puhul eraldi. Üldiselt võib see hõlmata järgmist:

Mõned ettevõtted, näiteks Edward Jones, pakuvad usalduse haldamise teenuseid a la carte alusel. Et tõestada, nõudis Edward Jones, et ta on esitanud maksudeklaratsiooni esitamise eest 300 dollarit, sihtotstarbelise fondi loomiseks 12 500 dollarist ühekordset usaldustoetus- ja jaotustasu, 1500 kinnisvara üleviimistasu, 3 750 dollarit kinnisvara müügi tasu jms kohta.

Usalduse haldamine võib tähendada isikut, kes soovib konkreetse vara maha jätta ja see jääb peamiselt puutumata. Mõtle linna Quincy, Florida. Kohalikus pangas on Coca-Cola Company aktsiatest ligikaudu 50% usalduslikest varadest, kuna väikesel kogukonnal oli kunagi rohkem koksi miljonäride elaniku kohta kui mujal planeedil.

See tulenes sellest, et 1920. ja 1930. aastatel otsustas pankur Pat Munroe, et ta peaks veenma oma kliente, sõpru ja tuttavaid osta joogi hiiglaste aktsiaid, kuna see oli suurepärase depressiooni kaudu purjetamine. Ta läks isegi nii kaugele, et pankade laenude tagamine neile, keda ta teadis, suutis raha tagasi maksta, julgustades neid võtma omandiõiguse, mida nad põlvkondade kaudu edasi saaksid, nagu ka eraettevõtted.

Perekonnad, kes kasvavad üha rikkamateks Coca-Cola tulude ja dividendide osakaalust, võõrandasid omakorda peredoku, vanemad lastele, lastele lapselapsed, lapselapsed ja lapselapsed. Mõne sellise usaldusfondi puhul on usaldusfondi esmane ülesanne koguda dividende, veenduda, et nad maksavad õigetele toetusesaajatele ja esitavad maksudeklaratsiooni. Kapitali jaotamise otsused on vähe, kui üldse olemas, nii et haldussuhe on vajalik.

Kindlat intellektuaalomandit võib kasutada ka usaldustalitusteenuseid. Kujutage ette, et kirjutad enimmüüdud romaani. Ameerika Ühendriikide autoriõiguse muutmise tõttu on selle autoriõiguse omandamine 70 aastat alates teie surma kuupäevast tagatud. Usaldushalduskokkulepe võib kaasata pankrotihaldurisse, kes kogub teie kasutustasusid ja seejärel maksab need välja hoolikalt kirjalike soovide põhjal. Sel moel ei saa teie lapsed ega lapselapid kunagi autoriõigusi müüa, kaotada selle pokkeri suurte panustega mängus või muul viisil selle ära jätta.

Investeeringute haldusteenused

Vahel pole usaldusfondide haldusteenuseid piisav. Kui te vajate või soovite panga usaldustoimingut teha investeerimisotsuste tegemiseks, pannes sihtfondi varad tööle, peate maksma investeerimistegevuse haldamise teenuste eest, mis on usalduse haldamise teenuste peal.

Kui investeerite haldusteenuseid pakkuv pangapunkt, sõlmib lepingupartnerluse osakond, siis hakkab ta haldama usaldustooteid, investeerima ja loovutama varasid vastavalt usaldusdokumentidele, milles on täpsustatud üleandja soovid ja piirangud. Sõltuvalt kokkuleppe spetsiifikast läheb enamik portfellihaldusteenuseid 1-2% netovarast aastas, mida sageli tehakse kvartali osamaksetena, kusjuures minimaalne tasu määr on määratud mõne hinnaga, mis vastab kliendi suurusele, nõunik soovib meelitada

Näiteks alates 2014. aastast, et alustada investeeringute haldamise suhteid, on Vanguard, mis on tänapäeva äriettevõtte madalaimad kuluintressifirmad, võtnud tasu 0,7% esimestelt 1,000,000-st varadelt, mille aastane minimaalne tasu on 4500 USD ja minimaalne usaldusväärtus 500 000 dollarit. Järgmine $ 1,000,000 maksustatakse ainult 0,3%, ja mis tahes summa üle esimese $ 2,000,000 on ainult 0,20%. Samuti maksaksite portfellis olevate Vanguardi investeerimisfondide kaudu kaudseid makseid investeerimisfondide kulude suhte kaudu .

Enamik panga usaldustalitusi kavatseb investeerida traditsioonilistesse varaklassidesse , nagu aktsiad, võlakirjad, kinnisvara, sularaha ja eraettevõtted. Et minna tagasi Vanguardile, kui peaksite oma lastele lahkuma 500 000 dollarit usalduse eest, on kõik elukindlustuslepinguga sularahas investeerimisjuhtimisega töötajad tõenäoliselt rajanud mitmekesise kogumise ettevõtteid, mille eesmärk on ohutu kõrvaldamise määr ; kullatud võlakirjad, sinise kiibi aktsiad , võib-olla mõned REITd , mõned riigikassa võlakirjad.

Mõned panga usaldustalitused spetsialiseeruvad teatavat liiki varadele, kus on kogemusi teatavates valdkondades. Näiteks Texases ei pruugi olla tavapärane usaldada veiseid või nafta õigusi. Iowa'is võib terve tööpõllunduse usaldada kuni alaealise vanuse saamiseni, kui pank tegeleb pankrotihaldurite lepingutega, et saavutada võimalikult suur tootlik tootlus. New Yorgis võib rikkalikult vanaks saades olla kogu korterelamu või haruldane kunstikogu. Nende salajamate teenuste tasud võivad olla natuke suuremad, kuna need hõlmavad rohkem igapäevast suhtlust. Võite palgata ka erakorralisi raha haldamise ettevõtteid investeeringute haldamise lepingu jaoks, näiteks need, mis on spetsialiseerunud väärtuse investeerimisele.

Panga usaldustalituste poolt pakutavad investeeringute haldamise teenused on sageli väga konservatiivsed võrreldes tavapärase maaklerikonto tavapärase juhtimiskorraldusega, sest nõustajad tegutsevad usaldusettevõtjana. Seepärast peavad nad järgima nn. "Prudent Man Rule", mis tuleneb peaaegu 200-aastasest Massachusettis asuvast kohtuasjast, mida tuntakse Harvardi kolledži v. Arsenalina . See otsus nõuab usaldusisikutest, et "jälgida, kuidas mehed kaalutlusõiguse, kaalutlusõiguse ja luure haldavad oma asju, mitte spekulatsioonide osas, vaid seoses nende vahendite püsiva paigutamisega, võttes arvesse tõenäolist sissetulekut ja tõenäolist ohutust investeeritavast kapitalist. " Arvestades, kui palju kohtuniku kaalutlusõigust oleks, kui abisaajad kaebaksid need kaotuse vastu, on vähesed ettevõtte usaldusisikud valmis tegema riskijuhtimisega seotud investeeringuid, mis lähenevad ristmikule usaldusväärsete varadega toimetulekul. See on liiga vastutus.

Kuidas pangahalduse osakonda laenutada

Kui olete huvitatud konkreetse panga usaldustalituse hinnakirja saamisest, peate pöörduma asutuse poole ja küsima oma tasulist ajakava. Nendel päevadel saab enamikku leida veebist. Selle kasutamisel peaksite saama mõista, kui palju raha vajate, et teha kindlale asutusele kulutõhusaks.

Neile, kes asuvad sihtfondi loomisel ja vajavad abi otsustamaks, milline usaldusfondi ettevõte palkab, loe kolme küsimust, kuidas küsida usaldusfondi usaldusisiku valimisel .