Laenuvõtjate muutmise võimalused
Hüpoteeklaenu on võimalik saada kellegi nimi, kuid see protsess on tavaliselt keeruline. See kehtib kõigi esmaste laenusaajate ja kaasallkirjanike kohta, kes aitasid laenusaajal heaks kiita.
Kuni te ei tee hüpoteegi ametlikke muudatusi (või maksate need täielikult välja), on kõik laenu vastutavad ja võlg vähendab nende võime saada muid laene .
Väljakutse
Laenuandjad ei soovi kodus laenu võtta kellegi nimel. Laenu kinnitades vaatasid nad mõlema laenuvõtja krediidiskoori ja sissetulekud kokku. Eriti kui tegemist on eluasemelaenudega, on sageli vaja sissetulekut rahuldava võla saavutamiseks sageli rohkem kui üks sissetulek (teisisõnu, paljudel inimestel on raskusi hüpoteegi saamine peremajaga maja ees).
Kõik laenuvõtjad on 100% vastutavad võla eest - see ei ole ühislaenuga 50/50. Kui üks laenuvõtja ei saa mingil põhjusel (ükskõik kas see on rahalisi raskusi või üks laenuvõtjatest sureb), peab teine laenusaaja säilitama makseid või laenu tagasi maksma. Kui laenuandjad lihtsalt nime eemaldavad, suurendavad nad riski ja annavad kellelegi tasuta "välja", mida pangad ei soovi.
Kahjuks kaaslaenuvõtjate jaoks näevad laenuandjad iga taotlejat individuaalse võimalusena laenu koguda.
Võib arvata, et see on "meie" laen (näiteks lahutusjuhtumite puhul pole meil enam "meist"), kuid teie laenuleping pole sellisel viisil struktureeritud. Isegi kui abielulahutuse leping näeb ette, et teie ex on võlgade eest vastutav, on laenuandjal võimalus koguda kõigilt, kes seda taotlevad.
Ex-abikaasadel võib olla õiguslikke tagajärgi kohtuotsuste täitmatajätmisele, kuid te ei saa olemasolevat laenulepingut muuta.
Kuidas eemaldada nimi
Laenust eemaldatud nime saamiseks on mitu võimalust.
Kavandage protsessi, mis kestab mitu nädalat ja sisaldab märkimisväärset paberimajandust, kuid ideaaljuhul saate seda laenu panna.
Küsige oma laenuandjat
Alusta küsides oma praegust laenuandjat laenu muutmise kohta. Te ei saa seda kõik ühes telefonikõnes teha, kuid võite teada saada, kas olemasolevat laenu on võimalik hoida ühe vähem laenuvõtjaga. Kui jah, siis kõik laenuvõtjad (kelle nimed ei ole eemaldatud) peavad omakorda laenuma. Need laenuvõtjad vajavad häid krediidivõimalusi ja piisavalt sissetulekut, et teha makseid mugavalt, ning nad peavad läbi viima taotluse esitamise protsessi, mis sarnaneks laenu saamise algselt . Kui teie taotlus on heaks kiidetud, võib laenuandja anda vastutuse vabastuse (mida sageli kasutatakse abielulahutuse korral).
Laenu refinantseerimine
Kui teie praegune laenuandja teiega ei tööta, proovige laenu refinantseerida . Selleks taotlete uue laenu ja kasutate seda võlga vana võla tasumiseks. Laenu eest vastutav isik tuleks kohaldada individuaalselt ja seda tuleb saada piisava sissetuleku ja krediidi saamiseks.
Teised laenuandjad võivad olla valmis laenu heaks kiitma ja võite vaadata selliseid programme nagu FHA laenud (mille puhul teie sissemakse ja krediidiskoori suurus võib olla lihtsamalt heaks kiidetud).
Kui olete vee all
Refinantseerimine on eriti raske, kui teie kodu on väärt vähem kui võlgu või kui teil on kodus minimaalne võrdsus . Tavapärastel laenuandjatel on laenu ja väärtuse suhtarvude suhtes ranged nõuded ja te ei järgi neid, kui te ei kirjuta suurt kontrolli. Õnneks on olemas mitu valitsuse refinantseerimisprogrammi , mis võivad aidata teil saada uut laenu - lihtsalt veenduge, et saate laenuks refinantseerida laenusaaja all, enne kui teete kogu paberimajandust.
Eeldus
Hüpoteeklaenu võib olla võimalik teistele laenuvõtjatele üle kanda. See eeldab oletatavaid laene, kuid enamik laene pole eeldatav.
Kui olete FHA või VA kaudu laenanud, siis võib teil seda võimalust - kuid see on väärt küsimine, ükskõik kus sa laenuksid.
Müüa kinnisvara
Kui ükski ülaltoodud lähenemisviisidest teie jaoks ei toimi, võib teil tekkida vajadus laenude tasumiseks müüa kinnisvara ja kasutada müügitulu. See võib ilmselgelt teie või teie perekonna jaoks häirida ja võib-olla on teil raske müüa, kui olete vee all, nii et mõtle hoolikalt ja saada kohalike kinnisvaratöötajate abist enne otsuse langetamist.
Kulud
Kõik ülaltoodud võimalused hõlmavad tasusid, mistõttu hindame enne valimist mitut alternatiivi ja otsustavad, kes maksab tasusid. Isegi kui müüte kinnisvara ja saate raha, muudavad kinnisvaramaakleritasud ja muud kulud teie võlgnevuse tõenäoliselt väiksemaks. Ühe loetletud võimaluste hulgas on tõenäoliselt kõige kohasem vastutuse või laenu eelduste väljastamine - see aitab teil vältida refinantseerimisega seotud sulgemiskulusid .
Sama lugu kaastöölistele
Kõik ülaltoodud on tõsi hüpoteeklaenu kaasallkirjastajate puhul. Kaasauto allkirjana on teil 100% vastutav laenu eest ja laenuandjad ei taha teid hoopis ära lasta. Rääkige peamine laenuvõtja refinantseerimise kohta ja pidage meeles, et nende tulevik on seotud teiega.
Mõningate laenude (eelkõige õppelaenude) puhul on laenu saaja pärast laenude tähtaega lihtsam saada. Kuid eluasemelaenud ei paku samu funktsioone.
Väljuge nõude toiminguid
Lõpetamata abi ei eemalda laenuvõtja nime hüpoteegi kaudu. Väljaspool nõudeõigust tõendava dokumendiga saab omanik kõik omandiõigused üle kanda kellelegi teisele, kuid laenulepingud jäävad samaks (omaniku loovutamine ei tähenda, et loobute maksmise kohustusest). Selle tulemusel võib lahkumisavaldus lahkuda laenuvõtjalt halvemini - nad peavad võlgu varale, kuid neil pole enam omandiõigust.
Oluline teave
Sellel leheküljel olev teave on olemuselt põhiline ja seda ei saa lugeda juriidilisteks ega finantsnõueteks. Enne rahaliste otsuste tegemist rääkige kohaliku advokaadiga, kes tunneb teie olukorda.