Siin on miks peaksite kaaluma IRA rolli, kui jätate oma töökoha
Mis juhtub teie endise tööandja 401 (k) kavas oleva raha puhul?
Õnneks on kogu raha, mille olete panustanud, endiselt sinu jaoks. Kui teil oleks õigus tööandja kohale oma vanaduspensioni plaanis, võib teil olla õigused oma tööandja sissemaksetele sõltuvalt teie õiguste loovutamise ajakavast.
Võib olla kindel, et saate teada saada, et teil on endiselt juurdepääs oma panusele ja need tööandjad, kes vastavad sissemaksed. Kuid mida saate teha selle raha eest, mis jääb endiselt teie tööandja pensionile, kui jätate oma vana firma välja? Teil on tegelikult mitmeid võimalusi kaaluda.
Teie tööandja vanaduspensioni konto valikud
Kui töösuhe lõpetatakse pärast töökohal pensionile jäämise kavasse sisenemist, on teil selle konto mitmesugused võimalused. Tegelikult on teil vaja nelja võimalust:
- Sularaha välja plaanist
- Jätke raha kavasse
- Teie uue tööandja kvalifitseeritud plaaniga tegelemine
- IRA-le üleminek
Teie endise tööandja vanaduspensioni kava väljaarvamine pole peaaegu kunagi soovitav.
Tegelikult on teie 401 (k) sularaha väljavõtmine üks meie 6 parimast pensionilejätmisplaanist , mida peaksite vältima. Kuigi teie endine tööandja plaanist lahkumine või uue tööandja plaani ülekandmine on mõlemad head võimalused, ei jäta tähelepanuta võimalust paigutada oma vahendid ümber IRA-le.
Rollover IRA-l on oma strateegiline kasu ja kui seda õigesti täidetakse, tagab see, et te ei tekita negatiivseid maksutõjusid.
Mis on Rollover IRA?
Rollover IRA on identne traditsioonilise IRA-ga (või Roth IRA-ga Roth 401 (k) vahendite ülemineku korral), välja arvatud see, et raha allikaks ei ole iga-aastased sissemaksed.
Selle asemel on raha, mis läheb ümberpaigutamise IRA-le, on eelmise pensionikava, nagu näiteks 401 (k) kava, raha. Kui teil pole IRA-d juba olemas, võite selle avada, et oma 401 (k) raha üle kanda, tegemata täiendavaid iga-aastaseid sissemakseid (kuigi peaksite!). Teisest küljest, kui teil on IRA, on teil lubatud oma 401 (k) üle kanda olemasolevasse IRA-osamaksete kontoga.
Siiski on oluline märkida, et te ei tohi kombineerida traditsioonilisi IRA ja 401 (k) vahendeid Roth IRA ja Roth 401 (k) vahenditega.
Rollover IRA eelised
Paljud inimesed ignoreerivad nende ümberpaigutamise IRA-valikut, sest nad on sama õnnelikud, et jätkasid oma pensionile jäämist mõne tööandjaplaani vormis, kuid on mõningaid kaalukaid põhjusi, miks võiksite ikkagi valida ülemineku IRA.
IRA Rollover Benefit 1: Jätkuv maksuvõla edasilükkamine
IRA üleviimise üks suur eelis on teie töökoha vanaduspensioni kontol maksuvabade maksude edasilükkamine.
Peale selle pole maksu nõuetekohaselt täidetavale ümberpaigutamisele võlgu, kuigi see on IRS-le teatatav tehing.
IRA Rollover Benefit 2: suurendatud investeerimisvalikud
Kava 401 (k) piires on teie investeerimisvõimalused piiratud valikutega, mis teile on andnud oma plaani osakond ja teie tööandja. Sageli on need valikud piisavad, kuid harva on need ulatuslikud. Kuid ülemineku IRA abil saate oma raha panna peaaegu igasuguse peamise investeeringu juurde, mida on võimalik ette kujutada.
IRA Rollover Benefit 3: madalamad tasud
Lisaks piiratud investeerimisvõimalustele on mõni tööandja poolt sponsoreeritud 401 (k) plaan üldjuhul töötatud suure halduskuludega. Need tasud ei ole piisavad selleks, et panustada plaani halvasse olukorda, kuid kui saate hoida nende vanadusvarade kasvamist sarnasel maksuvabastusega optsioonil madalamate tasudega, siis miks mitte?
IRA-l on tavaliselt madalamad tasud, kui need on olemas, sõltuvalt sellest, kus te kontot avasite (nt pangandusasutus, finantsnõustaja või veebipank).
IRA Rollover Benefit 4: lihtsustamine
Mitme endise töökoha vanaduspõhise arve kohdistamise asemel, kui vahetate töökohti kogu oma karjääri jooksul, vähendab järjepidevalt oma plaane ühekordseks ümberpaigutamiseks IRA keerukust. Saate vaadata ühte kontoväljavõttu ja vaadata ühte kontot enamiku oma pensionile jäänud säästude tasakaalust, hiljutistest toimingutest ja investeeringute valikutest.