Laenuandjad nõuavad rahalise kingituse eest tasumata kinkekaarti
Kahjuks võitleb paljusid potentsiaalseid ostjaid koos sissemaksega. 2017. aasta Zillowi uuringus väitis peaaegu 70 protsenti üürnikest, et sissemakse kokkuhoid oli suurim takistus kodu ostmisel.
Kui olete valmis saama majaomanikuks, võib teie ema ja isa abistamine teie sissemaksega olla teie meelt üle läinud. Kuigi sissemaksevahendid võivad olla andekad, on olemas teatud reeglid, mida tuleb järgida, sealhulgas sissemaksekviitungi koostamine.
Allahindluse juhised
Kindlasti sõltub teie vanemate või muu pereliikme poolt antav sissemaksevahendite summa, sõltuvalt sellest, milline on hüpoteeklaen. Näiteks kui saate 3,5-protsendise sissemaksega FHA-laenu , võib kogu ettemaks olla kingitus. Teisest küljest, kui kasutate tavapärast Fannie Mae või Freddie Maci laenu, võib kogu ettemaks olla ainult kingitus, kui annate alla 20% või rohkem kodu ostuhinnast. Kui teie sissemakse on väiksem kui 20 protsenti, võib osa raha olla taskuhinnast välja võtta.
Allahindluse kinkekaardi reeglid
Kui olete välja töötanud, kui palju teie sissemakse vahendeid saab andeks anda, on järgmine samm sissemaksekviitungi kirjutamiseks.
See on vajalik laenuandja poolt, kui osa või kõik teie sissemakse on kingitus. Kirja kirjutamiseks ja kingituse dokumenteerimiseks on spetsiifiline protsess.
Kirja enda jaoks puudub standardvorm. Saate selle ise kirjutada või küsida oma kinnisvaramaaklerilt või vahendajalt abi, kuid üldiselt peate lisama:
- Teie nimi ja kingituse teinud isiku nimi ja aadress
- Summa, mis on teile andekas
- Koju ostmise aadress
- Kingituse tegija suhe
- Kui raha saabub (st arvelduskonto, hoiukonto, investeerimiskonto)
- Selge selgitus selle kohta, et raha on kingitus, mitte laen (laenatud vahendid ei ole ette nähtud sissemaksete tegemiseks)
Pidage meeles, et kingitused on lubatud ainult siis, kui nad on pärit pereliikmetelt, mitte sõpradelt. Erand kehtib juhul, kui olete kaasatud ja teie pruut pakub kingitust.
Kinke ise dokumenteerides
Alusdokumendi kirjutamisel peate lisama dokumendid selle kohta, kus kingitus pärineb, ja selle kättesaamist. Näiteks võib laenuandja paluda näha pangaväljavõtte või muu tõendusmaterjali, mis tõendab, et doonoril on raha teile kingituse andmiseks, teie poolt koostatud tühistatud kontrolli koopia või paberitöö, milles on näidatud elektrooniline ülekanne doonorikonto vahel ja sinu. Kui isik, kes annab teile raha, müüb aktsiaid või muid investeeringuid, et tõsta sularaha sissemakse eest, vajate nende vahendustegevuse kontole kinnitust selle tehingu kohta.
Üks oluline hoiatus, et meeles pidada, kas te saate kontrollimist või elektroonilist ülekannet gifterist: hoiustage see raha eraldi pangakontole peale teie kontrollimise või säästu.
Te ei soovi raha kinkida koos mõne muu rahaga. See võib raskendada paberrajalu ja põhjustada laenuandjale kogu kinkide tagasilükkamise.
Kas on maksumäära alammäärmäära kingitusi?
Jah ja ei. Sissemaksukviitungi saajana ei kaasne teie maksuvõlga, sõltumata kingituste summast. Kuid isik, kes teeb teile kingituse, võib käibemaksu kinkida, kui summa ületab aastase välistamise piiri. Näiteks 2018. aastaks saavad vanemad, kes on abielus ja esitavad ühist tagasimakse, maksma kuni 30 000 dollarit lapse kohta hüpoteegi sissemakse (või mõnel muul eesmärgil), ilma et see tooks kaasa kinkimaksu. Teine pereliige, näiteks vanavanemate või tädi, võis enne kingitustasu maksta kuni 15 000 dollarini.
Kui plaanite oma hüpoteegi sissemakseid, on oluline arutada võimalike maksualaste tagajärgi isiku või isikutega, kes kavatsevad teile raha anda, tagamaks, et neil ei ole ohtu oma maksuarve suurendada.