Kuidas säästa pensionile, kui teie tööandja ei paku 401k plaani
Kuna see algab 1978. aastal, on 401k plaanid muutunud USA-s kõige populaarsemaks tööandjapõhise pensionikava jaoks. Kuid miljonitel Ameerika töötajatel ei ole nende plaanidele juurdepääsu. Tegelikult on USA tööhõiveameti büroo (BLS) uuringu järgi 2016. aasta märtsis 67 protsenti täistööajaga ameeriklastest töötajatest juurdepääsu tööandjapensioniga seotud kindlaksmääratud sissemaksetega plaanidele ja ainult 48 protsenti neist plaanidest aktiivselt osaleda.
See jätab ikkagi märkimisväärse osa ameeriklastest, kellel puudub juurdepääs 401k plaanile, kus on vaja leida alternatiivseid viise pensionile jäämiseks.
Mis siis teeb 401k plaani seda väärt? See säästukanal on maksude edasilükkamine ja kergesti ligipääsetav viis, kuidas töötajad kogevad vara pensionile jäämise ajaks. Kui te ei teadnud juba, osalemine 401k plaanis võimaldab mitmeid eeliseid.
- Sissemaksed teie 401k-le tehakse maksustamiseelselt, mis tähendab, et need arvatakse maha teie maksustatavast tulust sellel aastal.
- Need säästud jäävad maksustamata, kuni need mõne aja pärast teilt 59,5-aastaseks muutute.
- See on "sunnitud" kokkuhoid, mis tähendab, et sissemaksed arvatakse maha teie pangakontolt automaatselt.
- Mõned tööandjad isegi vastavad teie osalemisele. (Sisuliselt tasuta raha.)
Kui teie tööandja ei paku 401k-d või olete sõltumatu töövõtja ja seega ei ole teil luba osaleda, võib see võtta rohkem distsipliini ja eneseregulatsiooni, kuid on võimalik taastada mõned selle 401k võlu ja see on hea mõte teha nii
Kuid hea uudis on see, et te olete juba sammu edasi, sest lugesite seda artiklit.
Siin saate teha järgmist.
Avage IRA . IRA võimaldab säästa kuni 5500 dollarit aastas maksude edasilükkamist. Nagu 401k, vähendavad teie sissemaksed teie maksustatavat tulu ja kasvavad maksuvabalt, kuni hakkate raha välja tõmbama. Sissemaksete piirmäär tõuseb kuni 6500 dollarini aastas, kui teil on üle 50 aasta, ja abielus paarid saavad kahekordistada lubatud piirmäära, isegi kui üks abikaasa on töötu.
Roth IRA-d maksustatakse erinevalt, kuid see võib olla hea võimalus kaaluda sõltuvalt teie olukorrast. Rothiga loobute eelmaksu mahaarvamisest, kuid teie väljavõtmine on maksuvaba. Osamaksude piirangud on samad traditsiooniliste IRA-dega.
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, kaaluge SEP IRA seadistamist. Vabakutseline või lepinguline töötaja, kellele makstakse 1099. aastal, võib anda SEP-le kuni 20 protsenti oma iga-aastasest hüvitisest vastavalt erinevatele eeskirjadele ja suunistele.
Peate avama oma maksuvabastusega konto maaklerfirmaga. Teie panuse tasud ja investeeringuvõimalused on väga erinevad, seega tehke kindlasti oma uurimistööd ja teadke, mida tasud maksavad.
Kui te võtate IRA-liini, pidage meeles, et seda kontot täiendate teiste vanaduspensionistrateegiatega. Näiteks pakuvad mitmed tööandjad oma 401 (k) plaanidele vastavaid sissemakseid, mis on töötaja jaoks sisuliselt vaba pensioni. Rahvusvahelised reitinguagentuurid ei saa seda vastavat panust lisada, kuna see on individuaalne konto, mis ei ole seega seotud ühegi tööandjaga. Sa ei saa kunagi olla kindel, mida tulevik on, seega on alati hea mõte omada täiendavat marsruuti säästmiseks.
Tehke otsekorraldused . See samm tagab, et maksate ennast esimesena, nagu te teete, kui olete registreerunud 401k-ks.
Vaadake, kas teie tööandja saab suunata osa oma palgafondi hoiust oma IRA-le või teise investeerimiskontole. Kui ei, siis seadke automaatne mahaarvamine oma arvelduskontolt, nii et sissemakse jõuab otsekohe palgapäevani teie vanaduspensionifondi.
Avage maksustatav maaklerikonto . Kui olete jõudnud oma IRA iga-aastasele maksimaalsele panusele, pange oma raha regulaarsesse investeerimiskontole, kus kogute aktsiad, investeerimisfondid, võlakirjad jms. Kuigi neid kontosid ei maksustata, on neid makse minimeerida.
Ja lõpuks:
Veenduge, et teie tööandja on seadistanud 401k plaani . 401k pakkumine on tõestatud viis käibe vähendamiseks, töölevõtmise aitamiseks ja töötajate moraali motiveerimiseks. See ei ole ka kallis ega liiga keeruline hallata. Kui teie tööandja näitab üles huvi 401k-i loomise vastu, siis vabatahtlikult valmistage ette ja esitage talle erinevad võimalused.
See tasub ära pikaajaliseks . Pidades silmas 401k idee, tooge oma kaaslased pardal ja alusta isikuga, kes tegeleb selliste hüvitistega nagu hüvitise haldaja inimressurssidega. 401k müümine on nagu iga toote müümine, nii et veenduge, et teate kasu ja kuidas see nii ettevõttele kui ka selle töötajatele paremaks teeb.