Mis on teie investeeringute eesmärk?
Teie investeerimiseesmärk on eesmärk, mille järgi konkreetne portfell teenib teie rahalisi vajadusi.
Enamiku inimeste jaoks on nende investeerimisportfelli eesmärgiks pikaajaline kasv, et rahastada pensione. Teised võivad juba pensionile jääda ja otsivad jooksvat tulu ja pikaajalist kasvu. Ja mõned investorid tahavad lihtsalt säilitada seda, mis neil on ja mis on rohkem huvitatud ohutusest kui kasv või sissetulek.
Kui eesmärk on kindlaks määratud, siis määrab see kindlaks, millised konkreetsed varaklassid ja turbetüübid on portfelli eesmärgi saavutamiseks vajalikud. Siiski on tõenäoline, et olenemata investeerimiseesmärgist, vajate seda rohkem kui ühte investeerimisfondi.
Mis on teie riskitaluvus?
Riskitolerants on tururiski, eelkõige volatiilsusega (tõusud ja mõõnad) seotud investeerimistingimused, mida investor võib taluda. Näiteks kui teil on kõrge riskitaluvuse tase, tähendab see seda, et olete valmis hoidma oma investeerimisfondid, kui need vähenevad väärtuses ja isegi karmil karja turul .
Üldiselt on riskantne hoida ainult üks või kaks investeerimisfondi, eriti kui need on aktsiafondid, mis võivad pikaajaliselt toimida, kuid võivad lühiajalises perspektiivis avaldada märkimisväärseid kõikumisi (tõusud ja langused) või nn volatiilsust.
Kui te ei tea oma sallivust riski suhtes, aitab riskitolerantsi küsimustik mitmesuguseid turustsenaariume puudutavate küsimuste esitamisel, kus saate ennustada nende vastust neile ja seega aidata leida sobivaimad investeerimisfondid.
Milliste fondide liigid või kategooriad vajate?
Kui te olete nagu enamik investorit ja teil on riski mõõdukas või madala tolerantsus, siis on kõige parem hoida vähemalt kolme või neli investeerimisfondide, millel on erinevad stiilid ja eesmärgid. Kui need on nõuetekohaselt mitmekesistatud, vähendavad nad volatiilsust, kombineerides fondi tüüpe, mis ei ühti samade omadustega. Näiteks kullaturul võivad aktsiafondid väärtuse märkimisväärselt langeda, kuid võlakirjafondid suudavad hoida oma väärtust või isegi väärtuse kasvu laenuturul.
Kõige põhilisel tasemel on investeerimisfondide kaks peamist kategooriat - aktsiafondid ja võlakirjafondid. Varud ja võlakirjad on ka kolmest kolmest olulisest investeerimisobjekti klassist. Võite ka investeerida rahaturufondidesse , mis esindavad kolmandat varaklassi - sularaha.
Seepärast on kõige lihtsamal tasemel mitmekesistamine investeerida vähemalt kahes investeerimisfondis - üks aktsiate investeerimisfond ja üks võlakirjavahetusfond. Rahaturufondid võivad olla ka portfelli asjakohased osad, eriti kui on vaja likviidsust (kiire juurdepääs sularahale) ja / või investoril on riski suhtes madal hälve.
Üldiselt, eeldades, et teil on risk ja pikaajalise kasvu eesmärgi suhtes mõõdukas kuni kõrge tolerantsus, vajate portfellis rohkem aktsiafondisid kui võlakirjafondid.
Kui palju raha pead investeerima investeerimisfondidesse?
Sõltuvalt investeerimisfondide ettevõttest ja konto tüübist (st IRA, 401k või maksukohustuslik maaklerikonto) võib teil olla vaja kuni 3 000 dollarit, et osta üks investeerimisfond. Siin on mõnede kõige populaarsemate investeerimisfondide ettevõtete ja soodustuste maaklerite investeerimisfondide minimaalsed investeerimissummad:
- Vanguardi fondid : 3000 dollarit
- Fidelity Fondid : 2,500 dollarit
- T. Rowe hinnafondid : 2,500 dollarit
- Charles Schwabi fondid : 100 dollarit
Seega, kui sul on $ 3000 päästetud ja soovite osta oma esimese investeerimisfondi ja soovite kasutada Vanguardit, siis ei pruugi teil olla muud valikut kui investeerida ainult ühte fondi.
Õnneks on Vanguardil ja teistel müügilolevatel investeerimisfondidel põhinevad investeerimisfondid, mida sageli nimetatakse fondide vahenditeks , mis investeerivad teistesse fondidesse. Näiteks investeerivad Vanguardi LifeStrategy vahendid nelja teise Vanguardi fondi.
Seetõttu omandab just üks selline fond sellist tulemust nagu nelja investeerimisfondide ostmine eri kategooriatesse.
Kuidas koostada investeerimisfondide portfelli?
Kuigi on võimalik investeerida vaid ühte fondi , on investoritel mõistlik oma portfelli üles ehitada ja hallata seda vastavalt nende konkreetsetele vajadustele. Võite kasutada mitmeaastase portfelliteooria eeliseid, et luua portfelli, mis on mitmekesine ja sobib teile isiklikult.
Õnneks saab seda portfelliteooria lihtsustada selleni, mida nimetatakse sagedaseks ja aegseks kontrollitud portfelli kujunduseks Core and Satellite . See struktuur on täpselt nii nagu kõlab: te alustate "südamikuga", mis on tavaliselt suurte aktsiaindeksite fond, mis moodustab teie portfelli kõige suurema osa ja keskendub "satelliidi" fondide ümber, mis igaüks esindab teie portfelli väiksemaid osi. Siin on näide põhi- ja satelliidiportfellist, mis sobib mõõduka (keskmise) riskitaluvusega pikaajalisele investorile (varade jaotamine on 65% Varud, 30% võlakirjad, 5% sularaha / MMKT):
40% suuremahuline aktsia (indeks)
10% väikse suurusega varud
15% väliskapitalist
30% keskmise tähtajaga võlakiri
05% Raha / Rahaturg
Selline vastastikuse investeerimisfondi tüüpide ja rahaturufondide segu on hästi hajutatud, mis tähendab, et igal fondil on ainulaadne investeerimismudel, mis pole portfelli teiste fondide puhul väga korrelatsioonis (liiga sarnane). Pikemas perspektiivis annab see portfell tõenäoliselt ajalooliste keskmiste põhjal keskmise tasuvuse 5% kuni 8%. Teiste portfelli mudelite kohta vaata:
- Agressiivne investeerimisfondide portfelli näide
- Konservatiivne investeerimisfondide portfelli näide
Kokkuvõtteks ja lõpuks vastusena küsimusele, kui palju investeerimisfonde on kõige parem, on tõenäoline, et ideaalne arv on kuskil kolm kuni viis fondi. Väga harva on vaja rohkem kui 10 erinevat raha.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.