See nõue, et tegutseda nende parimates huvides, hõlmab igasuguse huvide konflikti avaldamist, mis võivad tekkida, et neid oleks võimalik teada enne tähtaega, võrdsustades mänguruumi. Fiduciary tollimaksu rikkumine võib põhjustada karmide karistuste, sealhulgas teatud valdkondades töölt keelamise, keelatud töötada teatud tüüpi väärtpaberitega, sunnitud maksma märkimisväärseid tsiviil- ja kriminaalkaristusi, töö kaotust ja mõnel juhul ka süüdimõistev kohtuotsus koos vanglakaristusega. Tõsiselt öeldes on fidutsiaarne kohustus hambaid.
Fidutsiaarne kohustus erineb oluliselt nn sobivuse standardist, mis on väiksem vastutus. Sobivuse standardi kohaselt peab teiega koostööd tegev isik või asutus esitama soovitusi, mis üldiselt arvatakse olevat teie huvides. See on palju nõrgem nõue, mis pakub mõningast kaitset - näiteks on ilmselgelt vastuolus maakleriga, kes soovitab väljaostmisega lühikeseks ajaks väljaostetud optsioonide ostmist 40% -ga pensionile jäänud lesepensioni kontoväärtusest kes näitab, et ta vajab kapitali säilitamise investeerimisvolitust - aga sa oleksid üllatunud, kui suures ulatuses võib inimene õigustada küsitavaid asju, kui see on nende endi huvides.
Üks kuritarvitamise valdkond, mida ma isiklikult näinud olen, mitu korda oma karjääris puudutab aastapensione. Üksinda või perekonda on veendunud selle imelähendava toote ostmisel (rekordiliselt madalate intressimäärade ajal, et seda halvendada), mis minu arvates rikub neid peaaegu kõigi liitmise eelistega, pakkudes peaaegu tasaarveldust mis võib õigustada ülemääraste investeerimislõivude ja kapitali kaotuse, mis oleks tulnud nende pärijatele maksuvabalt läbi täiendava põhipuuduse .
(On aegu, olukordi ja olukordi, kus konkreetne annuiteetne toode on mõtet, kuid see ei ole tihti kunagi lähedane nendele, mille puhul ma näen, et keegi annab oma säästud üle ühe.) Vahepeal räägib inimene, kes annab müügi sammu rikkamaks , mõnikord teenides uskumatuid komisjonitasusid kuni 10% ulatuses oma rahast, mis on peidetud nii, et te ei mõista isegi seda, mida olete neile andnud (nt avaldus näitab põhiväärtust, kuid kui annulleerimise leping tühistatakse, olete võlgu märkimisväärsete ülekandetasude eest). See on üks peamistest põhjustest, miks riigi seadusandjad nõuavad sageli mõne tööpäeva tühistamisperioodi, mille jooksul isik võib lõpetada uue allkirjastatud annuiteedimiskokkuleppe ilma karistuseta.
Paljud uued investorid ei tea, kas nad tegelevad fiduciary tolli või sobivuse standardiga seotud isiku vastu. Näidistage oma naabruskonna börsimaaklerit . Nad kuulavad teie muret. Nad aitavad teil luua portfelli. Nad võivad isegi aidata teil valida oma individuaalsete sinise kiipide või investeerimisfondide kogumise . Kuid need ei ole seotud fidutsiaarne kohustus. Nende peamine lojaalsus on finantsasutus, mis annab neile pangakonto.
On mõned, kes lähevad ülespoole ülesannete täitmisel, tõeliselt hoolivad oma klientidest ja töötavad väsimatult, et aidata neil jõukust luua, isegi kui see tähendab vähem sissetulekut iseendale, kuid see on ainus, sest nad on oma olemuselt suurejoonelised ausad inimesed, mitte seetõttu, et on nende jaoks kohustus kehtestada oma huvid ennast või ettevõtte huvidest paremini. Üks asju, mis seda keerukamaks muudab, on keeruline praktika, mille kohaselt on mitu asutust ühe ettevõtte korteri all, näiteks vahendaja-diiler, kes kontrollib ka tõhusalt seotud registreeritud investeerimisnõustaja või panga usaldustalitust, millest viimati kaks on seotud fiduciary tollimaks.
Fiduciary Duty näited
On palju olukordi, kus fidutsiaarne kohustus tekib ja neid ei tohiks kergelt võtta.
Mõned levinumad fidutsiaarsete tööülesannete hulka kuuluvad:
UTMA / UGMA kontode haldajad
Kui teete UTMA kinki alaealisele lapsele , vastutab hoiuandja selle eest, et vara (aktsiad, võlakirjad, kinnisvara, kinnisvara, kinnisvara, kinnisvara) tegelikult hoitakse , kaitstakse, säilitatakse, investeeritakse ja võib-olla raha raha kulutatakse lapse huvides. sularaha, hoiusesertifikaadid, investeerimisfondide osakud või mis tahes muu) ja omandatakse omandiõigus täisealise tähtajaga (küpsusaeg sõltub riigist; näiteks Lõuna-Dakota määrab selle maksimaalselt 18-aastaseks, kõige rohkem määrab selle määranud maksimaalselt 21-aastaseks, kuid mõned riigid, nagu Nevada, Pennsylvania ja Oregon, lubavad kingituse teinud isikul seda piirata kuni 25-aastaseks saamiseni). UTMA järelevaataja ei saa rikkuda lapse kulul, võta raha tagasi (kui see oli esialgne, kes seda kingitaks) või muul viisil käsitleda seda nii, nagu oleks see iseenesest.
Usaldusfondid usaldusisikud / toetusesaajad
Kui loote sihtfondi , siis peab teie eest vastutav usaldusettevõtja võlgnevuse saajatele täitma usaldusväärseid kohustusi. See on üks põhjusi, miks on nii tähtis, et enne usaldusväärse isiku nimetamist saaksite õigeid küsimusi tagada . (Kui te olete selle teema huvitatud, saate lugeda sihtfondide loomise protsessist .)
Advokaat / kliendisuhtlus
Advokaat on kohustatud esitama kliendi parimad huvid oma huvides alati, kui on väga vähe selgelt määratletud erandeid.
Väiksema lapse eestkostja
Mõnel juhul ei tohi täiskasvanule anda alaealise lapse eestkostet, vaid pigem eestkostet, mis võimaldab isikul erinevatel põhjustel otsustada kõike hariduse tüübist, mida poiss või tüdruk saab usulisteks traditsioonideks kus ta on üles kasvanud. Eestkostja on kohustatud tegutsema hooldusasutusena alaealise või alaealiste parimates huvides. Kindlustust saab luua kohus või teise võimalusena vanemad, kes otsustavad, et nad ei saa oma lapsi ühe või teise põhjuse eest hoolitseda, kuid soovivad säilitada oma vanema õigused, et see asutus igal ajal tagasi võtta.
Töötage nõustajatega, kes võlgnavad teile fiduciary duty if you can
Kuigi see ei taga heast kohtlemist, peaksid investorid töötama ainult nendega, kellel on fidutsiaarne kohustus. Näiteks kui otsite oma raha investeerida, on tõenäoliselt parem mõte proovida ja leida eetiline, kõrgelt hinnatud registreeritud investeerimisnõustaja kui börsimaakleri kasutamine, kui teil pole kaalukat põhjust käituda muul viisil.