Peamised asjad, mida iga investor peaks teadma investeerimisfondidest
Sõltumata sellest, kas olete kogenud investor või algaja, olete tõenäoliselt teadlik, et valida on tuhandeid investeerimisfondide ja kümneid üksikasju. Siiski on olemas viis põhilist asja, mida iga investor peaks teadma investeerimisfondide investeerimiseks.
01 Alustamine: investeerimine investeerimisfondidesse
02 tunne oma riski
Põhjuseks, miks enamik investeerimisfondidest annab tavaliselt garanteeritud investeeringutest rohkem tulu, tuleneb investoritele antud riskipreemia tõttu. See lisatasu saadakse tururiski aktsepteerimisega seotud suurema tuluga, milleks on osa osa või kogu esialgse investeeritud summa kaotus.
Suurim risk, et te investorina, on siiski tõenäoliselt teie jaoks . Olge ettevaatlik "tulemuslikkuse langemisel", mis on inimeste kalduvus pidevalt otsida ja osta kõige tõhusamaid vahendeid, kui müüte mittetulunduslikke tooteid. Pea meeles, et investeerimine ei tohiks olla põnev, see peaks olema igav. Aeglane ja kindel võitu võidab!
03 Ostukorvid: mitmekesistada, mitmekesistada, mitmekesistada!
Investeerimisfondid on nagu investeeringute kotikesid, sest üks ühine investeerimisfond võib investeerida kümneid või sadu aktsiaid ja / või võlakirju, mida nimetatakse "osalusteks". On palju investeerimisfonde, mis on piisavalt mitmekesised, et investeerida suur osa teie raskelt teenitud säästudest; siiski on hea mõte jaotada oma risk (mitmekesistada) erinevate investeerimisfondide tüüpide vahel , nagu aktsiafondid, võlakirjafondid ja rahaturufondid.
04 Teadma koormaid ja kulusid
Ühisfondide ostu ja müügiga seotud kulud võib jagada nelja põhitüübina:
Esipaneel: need on laetud ennast (ostmise ajal) ja võivad olla kuni 5% või rohkem investeeritud summast. Näiteks kui investeerite 1000 dollarit 5% -lise esitelkuga, on koorma suurus 50,00 dollarit ja seega on teie esialgne investeering 950 dollarit.
Tagasi laadimine: neid maksustatakse ainult siis, kui müüte fondi. Samuti nimetatakse edasilükatud müügilõivu, tagasiulatuvad koormused on tavaliselt 5% ulatuses ja võivad aja jooksul väheneda või isegi vähendada nullini, tavaliselt viie või enama aasta järel.
Laadimata koormus või koormus: Nagu nimest tuleneb, ei ole sellel fondikulude kategoorial esi koormust ega tagant koormust.
Expense Ratio: mitte kõik rahalised vahendid laadivad koormusi; aga kõikides investeerimisfondides on nendega seotud kulud. Kulude suhe keskmiselt 1,50% ($ 1,50 iga 100 $ kohta) aktsiaoperaatorite investeerimisfondide jaoks ja see on fondi käimasolevaks juhtimiseks. Samuti on mõnikord kaasatud kulu suhe operatsioonilisse tasuna, mida nimetatakse 12b-1 tasuks.
05 Varasem tootlus ei taga tulevaste tulemuste tagamist (kuid oluline teada)
Oleme kõik nägemised vastutamatusest varasema toimivuse kohta. Siiski arvestab investeerimisfondide investor enne ostu sooritamist endiselt esialgse hindamise tulemusi. Vaadake pikemaid ajavahemikke, näiteks 5 ja 10 aastat, ja võrrelda seda sama kategooria teiste vahenditega. Samuti on oluline näha, kui kaua juht on fondi juhatusel. Kui leiate näiteks investeerimisfond, millel on muljetavaldav viieaastane tulu, kuid fondi juhataja aega, mida nimetatakse "juhtide ametiajal", on ainult üks aasta, ei saa seda uut juhti 5-aastase tulemuslikkuse kohta anda .