Kas teil on konkreetsed eesmärgid, näiteks pensionile jäämise säästmine või kas teil on üldiselt määratletud eesmärke, näiteks rikkuse kogunemine üldise eesmärgi jaoks, et tugevdada oma rahalist kindlust?
Milline on teie ajajärk? Üks aasta? Viis aastat? 10 aastat?
Investeeringute eesmärk on aidata kaasa seotud investeerimisotsuste tegemisel, näiteks investeerimisfondide tüübid valida, maksuküsimused ja kui palju raha selle alustamiseks läheb.
Leia õige investeerimisfondi tüüp
On palju erinevaid investeerimisfondide tüüpe, kuid kõik, mida peate teadma hakata, on kolm põhitüüpi: aktsiafondid, võlakirjafondid ja rahaturufondid. On olemas ka hübriidid, mida tavaliselt nimetatakse tasakaalustatud fondideks ja mis investeerivad mõne kolme põhitüübi kombinatsiooni.
Üldjuhul on fondide investeerimisfondid sobivad pikaajalisteks perioodideks (rohkem kui 10 aastat); võlakirjafondid sobivad vaheperioodideks (5-10 aastat) ja rahaturufondid sobivad lühiajalisteks perioodideks (vähem kui 3 aastat). Välja arvatud ajajärgus, tahate teada ja mõista oma riskitaluvust.
Kaaluge investeerimisfondide maksustamist ja seda, millist tüüpi kontot investeerite
Võlakirjade maksustamine sõltub sellest, millist tüüpi investeerimiskontot te kasutate:
- Maksupõhised kontod: need hõlmavad individuaalset pensionikontot (IRA, Roth IRA) ja 401 (k). Te ei maksa tulumaksu ega dividendide maksu seni, kuni olete välja astunud. Mõnel juhul on tagasivõtmine maksuvaba, kui teatud nõuded on täidetud.
- Maksustatavaid maaklerikontoid: neid nimetatakse ka tavapärasteks vahenduskontodeks või üksikutele vahenduskontodele. Vajadusel maksate dividendide kasumi ja tavalise tulumaksu kapitali juurdemaksu.
Nüüd olete valmis ostma aktsiaid investeerimisfondist , mille esialgne investeerimine on investeerimisfondide või soodustuste maaklerfirma. Investeerimisfondid nõuavad minimaalset alginvesteeringu summat, mis on tihti 3000 dollarit või rohkem. Siiski on mõni hea investeerimisfondide ettevõte, nagu T. Rowe Price, TIAA-CREF ja Vanguard, kellel on madala miinimumtasemega rahalised vahendid vastavalt 100, 500 ja 1000 dollarit. Võite kaaluda ka Fidelity Investmentsi ja Charles Schwabi.
Mõned näpunäited kaaluda investeerimisfondide ostmisel
Kui teete endale automaatse investeerimiskava, kus investeerite vähemalt 100 dollarit kuus, võite alustada investeerimist madalama esialgse investeerimissummaga. Samuti, kui investeerimisfondidega 401 (k) puhul ei ole minimaalset investeerimissummat. Kõik, mis on vajalik alustamiseks, on täita tööandja paberimajandust.