Investeerimispõhimõtted investeerimisfondides
Te võite alati üksi minna ja osta investeerimisfondid koormamata investeerimisfondide ettevõtetest (nagu näiteks Vanguard või T. Rowe Price või kasulikke maaklerifirmaid (nagu Schwab või Fidelity).
Võite isegi nõustaja abi otsida. Siiski, kui otsustada, kuidas soovite investeerida investeerimisfondist, peaksite kaaluma mitmeid investoreid mõjutavaid tegureid, nagu näiteks tasud ja kulud , pakutavad teenused ja investeerimisfondide kättesaadavus.
Otsin professionaalset nõu investeerimisfondide ostmiseks
Kõige sagedasemad küsimused, mida investorid küsivad investeerimisfondide ostmiseks nõu küsides, on järgmised: "Kus ma soovin minna?" Ja "Kui palju ma maksan?" Teil on mitu valikut. Võite palgata nõustajat, kes töötab täisteenust pakkuvate vahendusettevõtete, soodustuste maaklerifirma, investeerimisfondide, pankade, registreeritud investeerimisnõustajate (RIA) või kindlustusseltside jaoks.
Tehke oma kodutööd enne investeerimisfondide ostmist
Nõuannete maksumuse mõistmiseks peate tegema vähe kodutöid, küsima küsimusi ja nõudma iga nõustaja täielikku avalikustamist. Pole saladus, et kui te nõuate, peate teenuse eest maksma.
Kuid mõni teine küsimus, mis võib nõustaja valimisel selgust välja pakkuda, on: "Milliseid teenuseid ma teenin ma teenustasude eest?" Kas nõustaja saab lihtsalt tehingu tegemiseks tasu, kas ta maksab investeerimisnõustamiseks või kas ta on / ta pakub ulatuslikku finantsplaneerimist? Nendele küsimustele antud vastused aitavad teil otsustada, kas nõustaja on kulude väärt.
Mis on nõustaja maksumus?
Kui otsustate investeerimisfondide ostmiseks nõustaja palgata , on teil selle eest maksmiseks mitu võimalust. Enamikul juhtudel määrab nõustaja, kuidas talle makstakse (sõltuvalt sellest, kas nad töötavad panga, maaklerfirma, RIA jne jaoks). Võite eeldada, et maksate iga müügitehingu eest tasumisele eelneva müügimakse, tagasimüügi tasu iga müügitehingu eest või iga-aastase investeeringu haldamise tasu. Müügi maksumus võib olla kuni 7% ja aastased investeerimistasud võivad ulatuda juhtimise all olevatest varadest 0,75% -lt 1,50% -ni. Lisaks müügimaksule või aastasele investeerimislõivule tasub investeerimisfondide poolt fondi valitsemise eest kulud.
Do-it-yourself investeerimine investeerimisfondidesse
Kui otsustate seda üksi minna, on siiski oluline mõista, millised tasud ja kulud teile investeerimisfondide poolt nõutakse. Laadimine ei tähenda "tasuta". Fondivalitseja võtab alati juhtimis- ja tegevuskulusid ning seda tuleks enne investeerimist uurida.
Lisaks juhtimis- ja tegevuskuludele, kui ostate müügiloleva investeerimisfondi, võite tasu maksta tehingutasu kaudu soodustuste maaklerile või investeerimisfondide ettevõttele. Need tasud on vahemikus $ 0 kuni $ 75 sõltuvalt tehingu suurusest ja ostetud investeerimisfondist.
Samuti on oluline märkida, et kui te müüte oma fondi aktsiaid 90 päeva jooksul pärast ostu sooritamist, nõuab paljud fondid 2% lunastamistasu.
Kui olete oma olemuselt teie jaoks valmis ja sooviksite seda investeerimisfondide maailmas üksinda minna, ei ole teil puuduvad võimalused. Paljud soodustuste vahendajad ja investeerimisfondide ettevõtted pakuvad otseinvesteerimisvõimalusi ja paljud on isegi võrgus kättesaadavad.
Investeerimisfondide ostmine: järgmine samm
Nii olete otsustanud lisada oma tasakaalustatud portfelli investeerimisfondid. Sul on parem mõista, kus osta investeerimisfondid ja kui palju see teile maksab. Seejärel peaksite individuaalsete vahendite uurimise alustama tasude täieliku arusaamisega. Järgmine samm on otsustada, milliseid rahalisi vahendeid osta teie kogu portfelli kontekstis.