Vaadake, milline ühisfondide aktsia klass on teie jaoks parim
Ühisfondidest on mitu erinevat aktsiaklassi .
Näib, et vahemik ulatub peaaegu kogu tähestikku. Seal on A, B, C, D, I, K, R ja Z aktsiad. Ja see on just need, mida ma olen varem näinud; nii et seal on ilmselt teised!
Vastastikuse fondi aktsiaklasside alused
Esimene ja parim asi investeerimisfondide osakuklasside kohta on see, et kui teete iseteeninduslikku investorit, ei ole teie parim aktsiaklass tehniliselt aktsiaklassiks - see on koormamata raha ! Mõnikord liigitatakse investeerimisfondide ettevõtted mitte-koormatud fonde kui "investorite aktsiaid".
Ainsate aktsiate, B-osakute või C-osakute ostmine ühisfondide ainus hea põhjus on see, et teil on nõustaja või maakler, kellele makstakse komisjonitasu. Kui te pole kindel, miks ja soovite rohkem teada saada, võiksite teha rohkem kodutöid, lugedes minu artiklit parima nõustaja valimisel .
Siin on investeerimisfondide aktsia klasside põhitõed:
- Väärtpaberiklassid A-osakud : need fondid võtavad tasu nn esmakoormuse eest , mis tähendab, et maksate protsendi oma ostu summast iga kord, kui ostate aktsiaid. Esialgne koormus on tavaliselt vahemikus 3% kuni 5%, kuid need võivad olla suuremad. Näiteks kui ostate aktsiafondiga A-aktsia 5% -lise esialgse koormusega ja ostate 10 000 dollarit aktsiaid, siis maksate 500 USA dollarit. Erinevate sõnadega võite investeerida 9 500 dollarini, mitte 10 000 dollarini.
- B-klassi investeerimisfondide aktsiaoptsioonid: nendest fondidest võetakse tasu "tagasi koormus", mida nimetatakse ka tingimuslikuks edasilükkunud müügilõivaks (CDSC), mis tähendab, et maksate müüdud aktsiate dollari väärtuse protsendi. See on vastupidine esikoormusele raha ei maksta, kuid maksate, kui müüte. Õnneks väheneb tagavaravõimsus järk-järgult fondi hoidmisel ja lõpuks ulatub koormus nullini. Siiski on B-aktsiafondide üheks puuduseks see, et neil on tavaliselt 12 b-1 tasu, mis suurendab fondi kulusid. See tähendab, et fondi hoidmisel on madalam tulu.
- Investeerimisfondide C-osakud : need fondid võtavad tasu nn "taseme koormus", mis tähendab, et kui teil on fondi, on pidev tasu, tavaliselt 1,00%. See suurendab fondi kulusid ja vähendab tulusid, nagu B-aktsiate 12 b-1 tasu.
Milline aktsia klass on parim - A, B või C?
Jällegi, kui teete iseenda investori, siis tõenäoliselt on teie ennustused tõenäoliselt koormamata fondid. Tavaliselt on neil madalad kuluartiklid ja makset ei maksta. See tähendab, et aja jooksul suureneb tulusus, sest rohkem raha jääb fondi, mitte aktsiafirmade või investeerimisfondide käeulatusse.
Kuid kui ostate koormatud vahendeid, on siin põhiline jaotus teie jaoks kõige paremini:
- Kui aktsiad on parimad : pikaajalised investorid (rohkem kui 5 aastat ja kindlasti rohkem kui 10) teevad kõige paremini aktsiafondidega. Ehkki esmane koormus võib tunduda kõrge, on aktsiafondide käimasolevad sisemised kulud tavaliselt madalamad B ja C aktsiatest.
- Kui B aktsiad on parimad : kui te arvate, et müüte oma aktsiaid umbes 5-7 aasta jooksul ja tagavarakogus väheneb igal aastal, on B-aktsiad hea mõte, sest te ei maksa mingit koormat ülespoole ja teie Ma müüsin ma vähe või mitte midagi. Lihtsalt veenduge, et kulude suhe pole liiga kõrge (loodetavasti mitte palju suurem kui 1,00%).
- Kui C aktsiad on parimad : see aktsia klass on tavaliselt parim idee, kui hoiate oma investeerimisfondide aktsiaid lühikese aja jooksul (rohkem kui üks aasta, kuid vähem kui kolm). Te ei maksa esmast koormat, kuid mõnikord nõutakse tagatasu, kui müüte fondi ühe aasta jooksul. Käimasolev 1,00% tasemega koormus muutub aja jooksul kallimaks, mistõttu on need kõige paremad ühe kuni kolme aasta jooksul.
Kõige tähtsam on siiski püüda hoida kulusid nii madalal kui võimalik ja osta ainult neid vahendeid, mis sobivad teie investeerimiseesmärkide ja riskitaluvusega.