Need kindlad investeerimisfondid suudavad teie maksuseadet minimeerida
Maksukohustusega maaklerikontodel olevad investorid on targad, et hoida maksutõhusaid investeerimisfondisid ja seal on hulgaliselt tasumata likviidseid vahendeid, et valida töökoht.
Üks suurimaid vigu, mida investorid investeerimisfondide nimel teevad, ei suuda kulusid madalal hoida. Kogukulude minimeerimine investeerimisfondidega ei erine üksinda, kui kulude minimeerimine isiklikus või äri rahastamises, eriti eelarve koostamisel, või mida mõned finantseksperdid võiksid nimetada rahavoogudeks.
Teie kulude (raha väljavool) vähendamine on sama hea kui teie tulu suurendamine (raha sissevool). Isiklike finantseeringute kärpimise kulud on sama suured kui ennast tõsta.
Samamoodi vähendab maksude vähendamine maksustatavas kontol netotulude kasvu. Mõelge sellele vastupidisel viisil: kui maksate maksudest rohkem kui vajalik, hoidke endale vähem raha; seetõttu olete oma investeeringutasuvuse vähendanud.
Parimate investeerimisfondide liigid teie maksuseaduse vähendamiseks
Enne seda, kui jõuame maksimaalsete maaklerite kontode jaoks parimale usaldusväärsetele rahalistele vahenditele, vaatame parimate üldiste vahendite tüüpe, et maksude minimeerimiseks kasutada ja kuidas need investeerimisfondid seda suudavad.
Üks ühishuvidest, mida ühisfondid kasutavad, on kapitali kasvutulu jaotamine . Investeerimisfondid võivad investeerida kümneid või sadu varusid. Igal kindlal maksuaastal investeerib fondi juht (d) tavaliselt portfelli kuuluvaid aktsiaid.
Kui haldaja müüb varusid, mis on omandanud väärtuse alates nende varude omandamisest, tekitavad need tehingud kapitali kasvutulu, mis seejärel edastatakse investori (te) poole kapitali kasvutulu jaotuse kujul. Sel põhjusel võivad madala käibega fondid , näiteks indeksifondid , olla maksustatavamad kui aktiivselt hallatavad fondid.
Ühisfondidest tuletatav ühine maksustamise vorm tekib dividendidelt . Seega, kui soovite maksude minimeerimist, soovid vältida kõrge tootlikkusega investeerimisfondide, näiteks suuremahuliste aktsiafondide kasutamist. Fonditüübid, mis loovad väikese või nulli dividendid, hõlmavad väikseid aktsiafondisid ja kasvuhoonefondisid .
Oleme läbi vaadanud aktsiafondide tüübid, mis on maksustamisvõimalused, kuid võlakirjaoptsioonifonde on need, mida peate maksude minimeerimise korral mõistma. Määramata maksud miinimumini võlakirjafondidega, on parimaks ostukohaks omavahendite fondid . Selline investeerimisfond ostab omavalitsusvõlakirju, mille on välja andnud riik, kohalikud omavalitsused ja muud omavalitsused. Valitsuse investeeringute stimuleerimiseks on kohalikud võlakirjad föderaalse tulumaksust vabastatud. Kui te elate võlakirja emiteeriva riigi või kohaliku omavalitsusüksuse piires, võib sissetulek olla sellel tasemel ka maksuvaba.
Parimad usaldusväärsed fondid maksude minimeerimiseks
Nüüd vaatame mõningaid konkreetseid näiteid Fidelity investeerimisfondidest, mis suudavad oma maksustatavas maaklerikontost maksu minimaalselt hoida.
- Tõepärasuse koguturu indeks (FSTMX) ei ole kõige maksustatavamate kindlakõlblikkusfond, mida saate osta, kuid see võib olla kõige diversifitseeritud aktsiate investeerimisfond, mis suudab ka maksude minimaalset hoidmist. Selle väike käibekordaja on vaid 3 protsenti, mis tähendab, et see hoiab maksu kapitali kasvutulu jaotuses palju madalam kui keskmine aktsiafondi. FSTMXi kulude suhe on alumine osa 0,095 ja minimaalne esialgne ostuhind on 2500 dollarit.
- Fidelity Small Cap Capacity Enhanced Index (FCPEX) keskendub väikeste kogustega varudele, mis üldiselt vähendavad dividende võrreldes suurte varudega. Näiteks võiks keskmise suuremahulise aktsiafondiga tootlus olla vähemalt 2 protsenti või rohkem, FCPEX on tavaliselt keskmiselt vähem kui pool sellest. Madalad tootlused aitavad säilitada tulumaksu miinimumini. FCEPX on ajalooliselt peksnud üle 90 protsendi muudest väikestest kogumisfondidest maksustatava tulu saamiseks. Väikse investeerimisfondi kulukuse suhe on 0,68 protsenti madalam ja esialgse investeeringu miinimumsumma on 2500 dollarit.
- Fidelity International Capital Equity (FIGRX) on välismaine aktsiafond, mis investeerib peamiselt mitte-USA firmade varudesse. Välismaised aktsiafondid ei ole üldjuhul maksutõhusad, kuid FIGRXil on keskmisest tulumaksukulu ja keskmisest keskmisest tulususest parem tulemus, mis ühendab FIGRXi mõistliku valiku investoritele, kes vajavad välismaise aktsiafondi maksustatavas kontol. FIGRXi kulude suhe on alla keskmise 1 protsendi ja minimaalne alginvesteering on 2500 dollarit.
- Tollity Tax-Free Bond (FTABX) omab kohalikke võlakirju, mis on vabastatud föderaalse tulumaksust. Enamik majapidamistest on Ameerika Ühendriikide riigi ja linnavalitsuste emiteeritud võlakirjad. Omavalitsusvõlakirjad pakuvad sageli madalamaid tulusid kui muud võlakirjad, kuid maksuvaba staatus võib tekitada maksutulu, mis võib võita teisi võlakirju. Üldiselt saavad kõrgematesse maksukoodidesse investeerijad kõige rohkem omavalitsusvõlakirjade vahendeid, nagu FTABX. Kuluartikkel on 0,25 protsenti ja minimaalne alginvesteering on 25 000 dollarit. Fidelity pakub ka maksuvabasid munitsipaalvõlakirju, mis keskenduvad riikidele nagu California, New York ja Massachusetts. Nende riikide elanikud võivad valida, kas kasutada neid vahendeid riigi maksusoodustuse saamiseks.
- Tagatisfond Maksuvabad tulumaksuvarud (FMOXX) võivad olla targad valikud investoritele, kes soovivad, et likviidsed fondid hoiaksid lühiajalisi sularaha. Nagu maksuvabad võlakirjafondid, on FMOXX üldiselt kasulik ka suuremate suhteliste maksukoodide puhul investoritele.
Mida otsida oma maksutõhusate fondide leidmiseks?
Kui teie maksustatava konto jaoks on vaja muid fondi liike, võite vaadata fondi maksude efektiivsuse ennustamiseks teatud põhistatistikat. Üks selline statistik on maksukoormus, mis näitab, kui palju investoreid maksude tõttu keskmiselt kaotas. Näiteks, kui investeerimisfondil oleks viieaastane aastane tagasimakse 10 protsenti ja maksumäära suhe oli 1 protsenti, oleks investori maksutagastus oleks olnud 9 protsenti.
Osa parimatest veebipõhistest investeerimisfondide teadusuuringute veebisaitidest, näiteks Morningstar, Inc., pakuvad teavet maksumäärade ja muude oluliste andmepunktide kohta, näiteks maksude kohandatud tulud. Näiteks Morningstar.com-s saate lihtsalt sisestada investeerimisfondide väärtussümboli ja otsida konkreetset investeerimisfondit, mida uurite. Kui leiate fondi nimekirja saidil, otsige vahekaarti, mis kannab pealkirja "Maksud" ja klõpsake seda. Sellel lehel kuvatakse peamised maksuandmete punktid, näiteks maksukulu ja maksustatavad tulud. Saate neid võrrelda teiste fondidega ja valida endale sobivaima ja teie investeerimisvajaduse jaoks parim.
Ennekõike peaksid investorid meeles pidama, et seada prioriteediks arukad investeerimistavad, nagu mitmekesistamine, riskitaluvus ja investeerimiseesmärkidel põhinev fondivalik, mitte ainult maksude tõhusus. Teie vajadustele kohandatud portfelli loomine on olulisem kui maksude minimeerimine. Investorid võivad kulusid ka vähendada, ostes koormamata raha väikese kulukursiga.
Lisateabe saamiseks teie ja teie investeeringute eesmärkide saavutamiseks kõige paremate vahendite kohta vaadake kindlasti meie artiklit vastastikuse fondi analüüsi kohta: 10 asja, mida analüüsida (ja 3 ignoreerida) .
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.