Vaadake parimaid Vanguardi fonde, et hoida maksud madalate, lisafondide vältimiseks
Miks maksta rohkem makse kui vajalik? Maksumaksja kontol investeerimisfondide portfelli parimaks kasutamiseks on rohkem kui investeeringute eesmärk, toimivusajalugu ja analüüsikulud.
Kui teate, kuidas Vanguard pakub maksutõhusaid rahalisi vahendeid, saate oma portfellist kõige tõhusamaid tulemusi, vähendades nii fondiosakuid kui ka maksukulusid.
Õnneks pakuvad Vanguard Investments turul saadaval olevaid parimaid maksutõhusaid vahendeid. Kuid enne kui vaatleme parimaid Vanguardi vahendeid maksustatavate arvete jaoks, vaatame, kuidas maksumaksjate kontodest kõige hullemate vahendite kindlakstegemiseks ja mida maksumaksjate kontodel kõige paremini otsida.
Maksustatavate arvete fondide halvimad liigid
Tihti on investeerimismaailmas pikemas perspektiivis parim võitmise strateegia vältida lühikese aja jooksul kaotamist. Kõige kiireim viis kaotada maksustatavaid kontosid on investeerides kõige paremini maksustatavad investeerimisfondidesse. Pidage meeles, et korrapärase vahenduskontolt hoitavaid investeeringuid maksustatakse kapitali kasvutulul ja intressitulul (dividendidel) . Nii et kui müüte investeerimisfondi hinnaga ( NAV ), mis on kõrgem kui teie ostetud hind, siis on teil kapitalikasum, mille eest võlgnete maksu.
Samuti maksustatakse maaklerikonto investeeringutest teenitud intressitulu (dividendid) tavapärase sissetulekuna, just nagu siis, kui tööandja saab töötasu.
Edukas investeerimine maksustatavatesse arvepidamistesse nõuab ka arusaamist kapitali kasvutulu jaotusest , mis tekib siis, kui investeerimisfondide valitseja müüb aktsiaoptsioonide osakuid investeerimisfondis ja edastab seejärel need kasumid (ja seega ka maksud) aktsionäridele.
Võttes arvesse kapitali kasvutulu ja intressitulu kõige rohkem tootvate fondide olemust, sisaldavad maksustatavas kontos hoitavad vahendid kõige aktiivsemalt hallatavaid fonde , suured käibekordajaga fondid, keskmise dividendide maksmisega fondid ja enamik liiki võlakirjafondid .
Nende investorite jaoks, kes peavad maksustatavates arvepidamistes investeerimisfondide tulusid genereerima, on olemas maksusäästlikud strateegiad, näiteks maksukahjumite korvamine ja ämbripesuse lähenemine, mida saab rakendada.
Maksustatavate arvete jaoks parimad fondide liigid
Nüüd, kui teate, millist tüüpi vahendeid maksumaksja kontodel vältida, võib teil olla hea mõte, millised on parimad vahendid, mida hoida. Näideteks on näiteks indeksifondid ja vahendid, mis ei maksa palju või mis ei kajasta dividende, nagu näiteks väikseimad kasvufondid.
Kui otsite sissetulekut teenivaid vahendeid, näiteks võlakirjafondid, võite kaaluda kohalike omavalitsuste võlakirjafondide ostmist, mis on föderaaltasandil ja võib-olla ka riigi tasandil tasuta.
Kui uurite maksimaalsete arvete ostmiseks parimaid rahalisi vahendeid, võite ka vaadata maksukulude suhet, mis väljendab fondi tulude vähenemist maksude kaudu. Nii otsige maksupõhiste kontode jaoks investeerimisfondide ostmisel kõige madalamat maksumäära suhet!
Maksimaalsete kontode parimad Vanguardifondid
Ilma edaspidiseta ja mitte mingis konkreetses järjekorras vaatame paremini Vanguardi vahendeid maksustatavate kontode jaoks:
- Vanguardi kogu aktsiaturu indeks (VTSMX): kui otsite suurepärast keskset osalust, mis on hästi mitmekesine ja maksusäästlik, ei saa te VTSMXist palju paremat olla. Kuigi see fond ei ole Vanguardi fondivalikuga kõige efektiivsem, võivad investorid eeldada, et VTSMX jõuab Vanguard 500 indeksist (VFINX) paremini maksustatava tulu saamiseks. Selle põhjuseks on asjaolu, et VTSMX sisaldab väikeste kogustega varusid (VFINXi mitte), mis suurendab pikaajalist tulu ja vähendab dividendide lühiajalisi makse. VTSMXi kulude suhe on 0,16 protsenti ja minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
- Vanguard Tax Managed Capital Appraisal Fund (VTCLX): Vanguard pakub investoritele mitmeid maksu juhitavaid investeerimisfondide ja kõige laiemat aktsiatega kauplemist VTCLX. Fond investeerib Ameerika Ühendriikide keskmise ja suurusega varudesse, kasutades ainulaadset indeksit investeerivat stiili, mis mitte ainult ei vähenda maksukulusid ega vähenda ka üldisi kulusid. VTMFXi kulude suhe on 0,11% ja minimaalne alginvesteering on 10 000 dollarit.
- Vanguard Tax Managed Sustained Fund (VTMFX): Investorid, kes otsivad oma maksustatava konto jaoks ühesuuruseid lahendusi, on arukad, et oma vajaduste rahuldamiseks VTMFXi arutada. Fondiportfell koosneb ligikaudu 50 protsendist keskmistest ja suurtest USA aktsiatest, ülejäänud 50 protsenti investeerivad föderaalselt maksuvabade omavalitsusvõlakirjade hulka. VTMFXi kulude suhe on 0,11% ja minimaalne alginvesteering on 10 000 dollarit.
- Vanguard keskmise tähtajaga maksuvabastusega fond (VWITX): võlakirjafondide sissetulekute laad võib tekitada maksustatavas kontol soovimatuid makse, kuid võlakirjafondid nagu VWITX võivad olla arukad sammud maksukohustuslike kontodega investorite jaoks. VWITX investeerib kõrgekvaliteedilistesse omavalitsusvõlakirjadesse, mis on föderaalsel tasemel maksuvaba. See kvaliteedi- ja maksutõhususe kombinatsioon tagab aktsionäridele aruka kombinatsiooni stabiilsusest ja mitmekesistamisest. VWITXi kulude suhe on 0,20 protsenti ja minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
- Vanguard Tax- Exempt Bond Index (VTEBX): investorid, kes otsivad parimat võlakirjaindeksifondi, mis pakub laialdast mitmekesistamist ja maksukulu, sarnaneb VTEBX-i nägemisega. Fondi mitmekesistamise ja maksude minimeerimise eesmärgi saavutamiseks investeerib fond kõigi tähtaegadega (lühi-, kesk- ja pikaajalised võlakirjad) investeerimisjärgus omavatel võlakirjadel. See muudab VTEBXi võlakirjafondide valikuks pikaajalistele investoritele, kellel on maksustatavaid kontosid. VTEBXi kulude suhe on 0,20 protsenti ja minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
Veel sõnu Vanguardifondide ja maksukoormuse kohta
Üldiselt on indeksifondid aktiivsemalt hallatavate fondide jaoks maksukoormust paremad, kuna indeksifonde passiivselt hallatakse. See tähendab, et indeksi fondid jälgivad passiivselt võrdlusindeksit, mis tähendab aktiivselt juhitavate fondide käibest väga madalat. Käive on siis, kui väärtpabereid (aktsiaid ja / või võlakirju) ostetakse ja müüakse portfellis. Indeksifondidest tulenev väike käive tähendab, et võrreldes aktiivselt hallatavate fondidega, millel on tavaliselt palju suurem käibe kui indeksifondid, on kapitali kasvutulu väiksem. Kui soovite teada fondi aastakäibe, võite vaadata investeerimisfondide käibekordajaid .
Investorid võivad samuti soovida kaaluda Vanguardi börsil kaubeldavaid fonde ( ETFs ), mis on oma olemuselt passiivsed investeeringud, mis jälgivad indeksit. Nagu indeksi investeerimisfondid, on ETFil väga madal käibe suhe, tavaliselt alla 5%, ja neil on tavaliselt väga madalad kuluartiklid, mis on sageli madalamad kui 0,20 protsenti, eriti Vanguardis kättesaadavad ETF-id.
Nagu iga muu investeerimisotsuse puhul, peaksite teie parimate investeerimisfondide valimine alustama oma investeeringute eesmärgist ja riskitaluvusest. Kui teate, millised vahendid sobivad teie eesmärkide saavutamiseks, võib seal otsida parimaid investeerimisfondide võimalusi. Kokkuvõttes on teie ja teie investeerimiseesmärkide jaoks kõige paremini sobivad vahendid investeerimisfondide jaoks olulisemad kui maksutõhusus.
Lisateavet investeerimisfondide haldamise ja portfelli kujundamise kohta vaadake kindlasti meie artiklist, mida teha enne investeerimisfondide portfelli loomist .
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.