Kuidas valida parimad investeerimisfondid lühiajaliseks investeerimiseks
Enamikul investoritel on rohkem lühiajalisi säästueesmärke ja rahalisi vajadusi kui neil on pikaajalised investeerimiseesmärgid. Mõned lühiajalises perspektiivis investeerimise üldised põhjused hõlmavad suurema intressimäära teenimist kui traditsioonilised pangakontod või püüdes saavutada tulusid, mis suudavad inflatsiooni säilitada.
Spetsiifilisteks lühiajalisteks eesmärkideks võivad olla erakorralised vahendid, puhkused või ettemaks auto ostmise eest.
Mis täpselt on lühiajaline investeerimine?
Kui loete või kuulete lühiajalist investeerimist , tähendab terminoloogia üldjuhul investeerimist vähem kui kolme aasta jooksul. Oluline on meeles pidada, et mitmed investeerimisväärtpaberid, sealhulgas aktsiad, investeerimisfondid ja mõned võlakirjad ja võlakirjavahelised investeerimisfondid, ei sobi investeerimisperioodide jaoks alla kolme aasta. Sel põhjusel on oluline teada ja mõista, millised investeeringud sobivad lühiajalisteks perioodideks ja mis ei ole.
Üldiselt ei ole aktsia- ja osakapitalifondid lühiajalisteks investeeringuteks sobivad, kuna tõenäosus, et väärtuse kaotamine selle aja jooksul on investoritele liiga suur, võib riskida suurema tulususe eest. Suurem osa võlakirjafondidest sobib lühiajaliseks investeerimiseks. Siiski, kui on tõenäoline risk intressimäärade tõusuks, võivad investorid soovida pikaajaliste võlakirjafondide vältimist nende intressimäära tundlikkuse tõttu.
Lühiajaliste investeeringute jaoks sobivad investeerimisfondid
Mõned investorid ja säästjad võivad eelistada rahaturufondide likviidsust ja suhteliselt turvalist, kuid võlakirjafondid pakuvad üldjuhul parimat tootlust ja tootlust lühiajalisteks perioodideks aastatel kuni kolm aastat.
Siin on mõned nende võlakirjafondide tüübid, mida teie lühiajalised finantseesmärgid arvestada:
- Ultra-lühiajalised võlakirjafondid võivad olla targad valikud investoritele, kes soovivad tootlust kõrgemal kui rahaturufondidel, kuid vähem intressiriski kui võlakirjafondid pikema kestusega. Mõnes keskkonnas, näiteks intressimäärade tõusu perioodides, on võimalik, et ülikiirelt võlakirjafondid ei ületa rahaturufondid. Seetõttu peab investor nende kahe vahel hoolikalt valima. Üldjuhul võivad ultra-lühiajalised võlakirjafondid saada keskmist aastapõhist tulu 2% kuni 3%, eriti kahe või enama aasta jooksul.
- Lühiajalised võlakirjafondid investeerivad peamiselt võlakirjadesse, mille tähtaeg on lühem kui 4 aastat. Konservatiivsed investorid kalduvad pigem lühiajaliste võlakirjafondide jaoks, kuna neil on madalam intressimäära tundlikkus . Siiski on lühiajaliste võlakirjafondide aja jooksul madalam suhteline keskmine tulu kui vahe- ja pikaajaliste võlakirjafondide puhul. Mõõdukas keskmine tulumäär, mida oodata kolme aasta jooksul, on lühiajaliste võlakirjafondide puhul ligikaudu 3% kuni 4%. See tulumäär on piisav, et see vastaks inflatsiooni kiirusele.
- Vahepealsed võlakirjafondid investeerivad peamiselt võlakirjadesse, mille tähtaeg on keskmiselt neli kuni kümme aastat, kuigi need võlakirjafondid on endiselt sobivad vähem kui kolme aasta jooksul. Need võlakirjafondid pakuvad mõistliku kasumlikkuse kombinatsiooni keskmiselt umbes 5% ulatuses. Siiski pidage meeles, et keskmise tähtajaga võlakirjafondide intressimäära risk on kõrgem kui lühiajalised. Seetõttu, kui intressimäärad lähitulevikus (ja prognoositud investeeringute ajaperioodi jooksul) eeldatavasti tõusevad, võivad investorid soovida vältida vahe tähtajaga võlakirjafondide kasutamist.
Lõppkokkuvõttes lühiajalise säästmise ja investeerimise kohta peaksid investorid meeles pidama, et riskitaluvus on selles osas samasugune nagu ka pikemate perioodide investeerimisel. Näiteks kui investor ei ole rahul investeerimis- / säästmisperioodi jooksul põhiosa kaotamisega, võib see investor olla sobivam kasutada ohutumaid ja likviidsemaid sõidukeid nagu rahaturufondid, hoiusertifikaadid või pank säästukontod nende vajadustele.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.