See on lihtne protsess, kui tead, kuidas see toimib!
Paljud inimesed ei tea, et nad suudavad enamikku oma vanaduskontodest ühendada üheainsa IRA-ga. (Abikaasad ei saa oma pensionikonto koos ühendada.)
Kui teil on plaan 401 (k), mida peate kandma IRA-le, peate nelja sammu tegema.
1. Valige finantsteenuste firma, kellega te töötate
Sa tahad valida ühe ettevõtte, kes hakkab oma vanaduspõhise konto (de) eest hoolt kandma. Kui haldate oma investeeringuid, võite valida Vanguard, Fidelity või Charles Schwab. Kui te töötate koos finantsnõustajaga, on neil vahendusfirma või haldur, mida nad kasutavad, ja avab seal vajalikud kontod.
Mõned inimesed arvavad ekslikult, et nad peavad mitmekesistama oma raha mitme ettevõtte kaudu. See ei ole tõsi. Saate avada kontot ühes ettevõttes ja selle konto sees levitada oma raha mitmel erineval viisil.
Tuntud haldur aitab kaitsta teie kontosid mitmesuguste pettustejuhtumite eest ja ühe ettevõtte raha sulgemine muudab teie pensionilejäämise ja pensionilejätmise haldamise palju lihtsamaks.
2. Lugege, millist tüüpi pensionikonto saab kombineerida
Kõige levinumaid vanaduskontode tüüpe saab üle kanda ühele IRA-kontole ja ühele Roth IRA-kontole.
Näiteks kui olete oma tööandjast lahkunud, võite oma 401 (k) IRA-le (seda nimetatakse ümberminekuks ).
Kui liigute raha 401 (k) IRA-le, kasutades IRA-i ümberpaigutamist, ei tule maksta makse, kuna seda peetakse otsekorralduseks ühelt pensionikonto liikmelt teisele. Uues IRA-s maksate makse ainult siis, kui võtate väljavõtteid.
Kui te olete vanuses 55 kuni 59 1/2, veenduge, et mõistaksite 401 (k) pensioniea reegleid, enne kui otsustate raha 401 (k) plaanist välja viia.
401k () s, 403 (b) s, SEP kontod, SIMPLE kontod, KEOGH, individuaalne 401 (k) s ja umbes 457 plaani saab kõik üle kanda ühele IRA-kontole. Kõigil kontol olevatel kontodel on lihtne abisaajate värskendamine ja muutmine , investeeringute haldamine ja võõrandamine. Kui jõuate 70-aastaseks saamiseni 1/2-ni, peate minimaalse tagasivõtmise summa võtma, ja see võib olla keeruline juhtida, kui teie kontod on jaotatud.
Kui teie 401 (k) plaanis või muudel pensionikontodel on maksejärgne sissemakse, saab neid tavaliselt Rothi IRA-kontole üle kanda.
Mõnes olukorras võite siseneda pensionile kolme kontoga või vähemaga: üks IRA, üks Roth IRA ja üks regulaarne maaklerlus / kokkuhoid / investeerimisfondide konto, mis pole kindel vanaduspensionikonto.
3. Luua IRA ülemineku konto
Esiteks peab teil olema avatud IRA-konto ja konto number. Saate avada oma valitud finantseerimisasutuse kontot ilma raha sisse pannes; just andke neile teada, et saate selle IRA-sse 401 (k) või teise vanaduspäeva konto.
Seejärel pöörduge oma vanema tööandja või pensionikindlustuse administraatori poole (vaadake oma vanaduspõhise kontoväljavõtte kohta kontaktteabe leidmiseks) ja andke neile teada, et soovite oma 401 (k) raha oma IRA-kontole üle kanda.
Enamik ajast saadab nad teile paberimajanduse, mida peate täitma. Mõned ettevõtted töötlevad telefoni ümberlülitamist telefoni teel, kui annate neile uue halduriteabe ja oma IRA-konto numbri.
Paljud vanaduspensioniskeemid nõuavad, et teid kontrolliks saate, ja teie jaoks on see kiiresti teie uus IRA-hoiuleandja. IRA üleminek tuleb lõpule viia 60 päeva jooksul või seda peetakse maksustatavaks jaotuseks.
Mõned pensioniplaanid suunavad raha või saadavad need otse uuele IRA-hoiuleandjale. Küsige, kas nad pakuvad seda võimalust, ja kui nad seda teevad, siis soovitan teil lasta neil otse raha saata.
4. Valige investeeringud oma IRA-sse
Kui raha on konsolideeritud ühte kontosse, saate valida, millised investeeringud sellesse kontosse kuuluvad. Tehke investeerimiskava ja veenduge, et teie valitud investeeringud vastaksid oodatud tagastamisele, mida peate võtma.
Näiteks kui teate, et järgmisel aastal võite võtta 20 000 dollarit, ei taha, et 20 000 dollarit investeeriks midagi agressiivset, riskantset või volatiilset, nagu aktsiafond. Sa tahad seda midagi ohutuks, nii et sa ei pea muretsema selle konto osa pärast, kui vajate seda väärtust vähem kui 20 000 dollarit.