Siin on, kuidas saate Roth IRA-le tagantjärele tagastada 401 (k) raha.
Siin on mõned üldised küsimused selle üle, kuidas selline rollover töötab.
Kas ma olen kuulnud IRS-i eeskirjadele, mis pole Rothi järelmaksuvabade vahendite puhul selged?
Paljude aastate jooksul ei olnud finantsplaneerimine ja maksukogukond kindel, kas äriühingu plaani järelmaksufondid võiksid Roth IRA-le seaduslikult rullida.
Septembris 2014 selgitas IRS-i otsus selle ja vastus on lõplik "Jah". Selle tulemusena on teil lubatud Roth IRA-le kvalifitseeritud ettevõtte pensionile jäänud maksude sissemaksed. Eeskirjade üksikasjade ja reeglite tõlgendamise kohta vt:
- IRS-eeskirjad järelmaksukontode ümberpaigutamise kohta vanaduspõlve kavades
- Järelmaksu jagamine 401k sissemaksed Rothi konverteerimiseks
Administraator lõikab kaks eraldi kontrolli
Et lihtsustada 401 (k) vahendite tagastamist Roth IRA-le, vähendab teie plaani administreerija kahte kontrolli; üks maksejõuliste sissemaksete puhul ja üks maksejärgne raha. Pärast maksude sissemakseid saate suunata Roth IRA kontole õige suunas, samal ajal kui maksueelne raha saab traditsiooniliseks IRAks. Saate 401 (k) levitamise paberimajandusele määrata sobiva konto iga vastava sissemakse tüübi kohta.
Mis siis, kui raha hoiate vales kontos?
Kui saate ülekande kontrollimise, on teil 60 päeva aega selle deposiidi saamiseks vastavasse kontosse.
Kui te ei järgi 60-päevase tähtaja, ei saa teie ümberpaigutust arvestada ümberminekuks. Mingil juhul ütleb keegi mulle, et üritan parandada sellist ümbermineku viga. Allpool on üks selline küsimus, mille sain:
Ma alles hiljuti pensionile ja mul oli võimalus oma 401 (k) üle minna. Ma arvan, et ma tegin väga suure vea, kuna mul oli maksujärgne raha, mis minu arvates oleks võinud Roth IRA-sse rullida. Kuna 60-päevase ümberpaigutamise tähtaeg on möödas ja ma panin maaklerikontole järelmaksu, on mul mingisugune võimalus, sest ma usun, et ma tõesti purustasin kuldse võimaluse? (Võin tõestada, et see on kõik järelmaksu raha ja on endiselt sularahas kontol).
Kahjuks ei ole sellele küsimusele vastata mitte, ei ole mingit võimalust kasutada. 60-päevase ümberpaigutamise ajakava erandid on raskesti kättesaadavad, kui teie finantsteenuste ettevõte ei teinud tõsist viga. Võite uurida teisi võimalusi raha saamiseks Rothi, muutes IRA-i Rothiks või kui teie või teie abikaasa on ikka veel teeninud sissetulekut, kui saaksite kaasa aidata Roth IRA-le .
Vigade vältimine
Kui olete pensionile jäänud, veenduge, et järgite kõiki ümbermineku reegleid, nii et teil ei esine negatiivseid maksusügiesid. Lugege kogu paberitööd hoolikalt enne, kui saate selle oma plaani haldajale üle kanda ja kahekordsete kontode numbrid enne hoiuste tegemist. Võite vaadata oma viimast 401 (k) avaldust, et näha, kui palju peaks olema järelmaksufondid, ja veenduge, et kontrollitav summa, mille olete Rothile hoiule andnud, on ligikaudu sama suur (tõenäoliselt ei ole see täpselt sama summa kui teie avalduses, sest investeeringud muutuvad väärtuses iga päev).