Mis on süstemaatiline tagasivõtmise plaan?

Süstemaatilised tagasivõtmised annavad raha välja võtmiseks distsipliini

Kui loote investeerimiskonto, nii et te võtate raha regulaarselt välja, nimetatakse seda süstemaatiliseks tagasivõtmiseks. Miks seda teha? Sest see võib lihtsustada isiklike raha haldamist, eriti pensionile jäädes, ja see võib vältida maksuküsimusi. Kuid te ei pea ootama, kuni lõpetate selle meetodi kasutamise. Süstemaatilist väljamakseid saab kasutada investeerimisfondide kontode, aasta annuiteedi ja mõnikord ka maaklerite kontode jaoks igal elupäeval.

Kuidas toimib süstemaatiline tagasivõtmise plaan?

Kui teil on süstemaatiline taganemisplaan olemas, vabanevad teie investeeringu osad likvideeritakse või müüakse vajaduse korral teie väljamakstud summa kindlaksmääramiseks. Kui teil on mitu investeerimisfondi või teil on mitut sub-kontot muutuva annuiteedi jooksul, müüakse aktsiaid proportsionaalselt teie enda omaga. See aitab hoida teie varade jaotamist tasakaalus.

Oletame näiteks, et teil on kolm investeerimisfondi. Viiskümmend protsenti sinu raha on ABC-fondis, 30 protsenti on XYZ-i fondis ja 20 protsenti on WGT-fondis. Kui määrate 1000-dollarilise igakuise sulgemise, on 50 protsenti teie taganemisest või 500-dollariline ABC-fondist, 30 protsenti või 300 dollarit tulevad XYZ-ist ja 20 protsenti või 200 dollarit tulevad WGT-st.

Mitme fondi kasutamise asemel võiksite kasutada ühte tasakaalustatud fondi ja võtta sellest korrapäraselt väljavõtteid või kasutada vanaduspensionifondi, mida hallatakse konkreetselt teie igakuise sissetuleku saatmise eesmärgil.

Maksusoodustuse lihtsustamine

Kui kasutate IRA-kontol süstemaatilist tagasivõtmist, saate seda tavaliselt seadistada, nii et föderaalmaksud peataks automaatselt. Mõned investeerimisühingud lubavad ka riigilõivu kinni pidada.

Sissetulekute puudujääk

Süstemaatiliste tagasivõtmiste negatiivne tagajärg on see, et rohkem aktsiaid tuleb likvideerida, et täita oma kõrvaldamisvajadusi ajal, kui investeeringud on langenud väärtuses.

Turukorralduse või laenuturu puhul võib see omakorda mõjutada dollari kulude keskmistamise strateegiat , mis tegelikult vähendab teie sisemist tulumäära võrreldes teiste kõrvaldamisstrateegiatega.

Süstemaatiliste tagasivõtmiste alternatiivid

Üks alternatiiv süstemaatilisele taganemisplaanile on hoida aastase turult kõrvaldamise väärtuses rahaturufondi ja võtta sellelt allikalt oma igakuised väljavõtted. Seejärel saate oma konto ühe korra aastas ümber tasakaalustada, müües kõige suurema tulumääraga investeeringuid ja kasutades raha laekumist rahaturufondi vahenditest.

Süstemaatilise kõrvaldamiskava muud alternatiivid on järgmised:

• Järgides kindlasummaliste tagasivõtmise reeglite kogumit
• Aja segmenteeritud strateegia kasutamine (sageli nimetatakse "ämber")
• Võttes arvesse ainult investeeritud sissetulekut

Mis on teie jaoks parim võõrandamise plaan? See sõltub teie isiklikest finantsolukordadest, teie vanusest ja riski sallivusest. Igas tüüpi tagasivõtmise plaanil on oma plusse ja miinuseid, nii et see, mis teile kõige paremini sobib, ei pruugi olla sobilik kellelegi teisele. Vanaduspensioniplaan võib aidata teil sorteerida oma võimalusi ja leida lähenemisviis, mis teie olukorrale kõige paremini sobib.