Mõistmise, kuidas kasutada tasakaalustatud raha pensionile jäämiseks
Tasakaalustatud fondi plussid
- Selle asemel, et valida aktsiafond (või mitu aktsiafondi) ja võlakirjafond (või mitu võlakirjafondid), saate ise fondi, mis valib teile automaatselt aluseks olevad aktsia- ja võlakirjainvesteeringud. Aktsiaosa mitmekesistatakse paljude eri tüüpi varude lõikes. See on odav viis oma raha mitmekesistamiseks, mis vähendab vale laoseisu valimise võimalust .
- Fondivalitseja vastutab fondi investeeringute uurimise ja valimise eest. Nad teevad ka igapäevaseid seiret ja investeeringute kohandusi. Seega ei pea te mitte ainult olema väärtpaberite või võlakirjade investeerimise ekspert, kuid ka te ei pea otsustama, milliseid tooteid müüa või osta. Teil tuleb lihtsalt otsustada panna raha või raha välja võtta fondist.
- Tasakaalustatud fondid on suurepärased, kui teil on väiksemaid investeeringuid või kui te ei mõista väga hästi investeerimist ega ole valmis finantsnõustaja palkama. Investeerimisfondis sisalduvat tasu nimetatakse kulude suhteks . Te ei näe kunagi kulusid, kui nad võtavad selle kohe kogu investeerimisfondide väärtusest. Enne fondi investeerimist uurige, kuidas investeerimisfondide kulud toimivad ja valige keskmise tasu eest madalamaid vahendeid.
- Vanaduspõlve korral võib tasakaalustatud fond hõlpsasti süstemaatiliselt eemaldada , säilitades sobiva varade jaotamise. Selline lähenemisviis võib hästi toimida nende jaoks, kellel on üks kontot, millest võite kasutada, näiteks IRA-st 100 000 dollarit, kus nad soovivad 400 dollarit kuus välja võtta.
Tasakaalustatud fondi miinused
- Mõnikord on tasakaalustatud fondi tasud natuke suuremad kui siis, kui valite oma individuaalsete indeksifondide, kuna fondi juhtkond tegeleb aktsiate ja võlakirjade põhiosade valimisega ja vajadusel selle muutmisega.
- Tasakaalustatud fondi piires ei saa te valida, kui palju on mis tüüpi varusid, näiteks rahvusvaheline, väike ülempiir, suur kate; või mis tüüpi võlakirju, näiteks valitsuse, ettevõtte või suurte tootlustega. Loomulikult on kogu tasakaalustatud fondi mõte see, et keegi teine muudab need varaklasside valikud teile.
- Kuna teie portfelli suurus kasvab teie kogunemisfaasis, kui teil on investeeringuid arvukate eri tüüpi kontode hulgast, võib mõnel juhul olla otstarbekas leida teatud investeeringute tüübid, näiteks võlakirjad, oma maksuvabade pensioniarvestuses, pensioni maaklerite kontod. Te ei saa seda teha tasakaalustatud fondiga, kuna sama fond omab nii võlakirju kui ka aktsiaid.
- Teie pensionieas, kui teil on suurem portfelli suurus ja arvukate kontode liigid, võite soovida kasutada võlakirja redelit, nii et teie portfelli võlakirjaosa seostub igas kontol summadega, mis on teie kontolt vaja. Te ei saa seda teha tasakaalustatud fondiga.